Fondul Provident vs. Fondul de pensii: Care este diferența?

Fondurile Provident și fondurile de pensii sunt două tipuri de planuri de pensionare utilizate în întreaga lume, dar specificul acestora diferă de la o regiune la alta. Fondurile Provident sunt proeminente în Asia și Mexic, funcționând în general așa cum face Securitatea Socială în Statele Unite. Fondurile de pensii, cunoscute și sub denumirea de planuri de pensii sau, mai precis, planuri cu beneficii definite, sunt oferite de angajatori și guverne, oferind, de obicei, o pensie pentru participanți, egală cu o parte din venitul lor de muncă. Există unele diferențe în ceea ce privește modul în care se fac contribuțiile și cum se acumulează beneficiile; cele mai semnificative diferențe se bazează pe modul în care se plătesc beneficiile.

Cheie de luat cu cheie

• Un provident este un fond de pensionare administrat de guvern.
• Un plan de pensii este un plan de pensionare al unui angajator.
• Fondurile de pensii funcționează la fel ca o rentă.
• Fondurile Provident funcționează mai mult ca un cont de 401 (k) sau un cont de economii, unde banii vor rămâne până la urmă.

Fondul Provident

Un provident este un fond de pensionare administrat de guvern. În general, acestea sunt obligatorii, adesea prin impozite și sunt finanțate atât prin contribuții ale angajatorului, cât și ale angajaților. Guvernele au stabilit regulile privind retragerile, inclusiv vârsta minimă și valoarea retragerii. în cazul în care un participant moare, soțul său supraviețuitor și persoanele dependente pot fi în măsură să continue să plătească. Spre deosebire de sistemul de securitate socială din SUA, lucrătorii din fonduri de providență plătesc adesea doar în propriul cont de pensionare, mai degrabă decât într-un cont de grup, deci în acest sens, un fond provident este similar cu un cont de 401 (k). O diferență esențială este însă că, într-un cont 401 (k), titularul contului ia deciziile de investiții, în timp ce într-un fond provident, guvernul ia deciziile de investiții.

Membrii fondurilor providențiale pot primi o parte din prestațiile de pensionare, de obicei o treime sau o pătrime, într-o sumă forfetară în avans. Beneficiile rămase sunt distribuite în plăți lunare. Tratamentul fiscal al retragerilor de sumă forfetară variază, de asemenea, de la regiuni, dar, de regulă, doar o parte din retragerile de sume forfetare ale unui fond provident nu sunt impozabile. Plățile din fondurile de pensii sunt impozitate.

Fond de pensie

Un plan de pensii este un plan de pensionare în care un angajator, și adesea angajații, contribuie la o sumă de fonduri destinate beneficiilor viitoare ale lucrătorilor. Fondurile sunt investite în numele angajaților, iar veniturile din investiții ajută la finanțarea vieții lucrătorilor la pensionare. Spre deosebire de un fond de providență, un fond de pensii este în general gestionat de angajator, nu de guvern.

Unele fonduri de pensii pot permite participanților individuali să aleagă investiții și sume de contribuție, în timp ce majoritatea fondurilor providențiale au contribuții obligatorii și gestionează în mod central investițiile. Spre deosebire de securitatea socială, unele conturi de fond providențial sunt deținute în nume individuale, nu sunt reunite într-un singur cont de fond fiduciar.

La pensionare, membrii unui fond de pensii își pot primi cea mai mare parte din prestațiile pe care și le-ar dori într-o sumă forfetară, deși cursul mai obișnuit este să primească plăți lunare.

Într-un anumit sens, beneficiile unui fond de pensii se aseamănă mai mult cu o rentă, în timp ce beneficiile unui fond provident oferă o flexibilitate de plată considerabil mai mare. Cealaltă diferență majoră constă în caracterul obligatoriu al tuturor contribuțiilor din fondul providențial.