Împrumutul problemei - definiție
Pe piețele bancare și de credit, un împrumut problematic este unul dintre două aspecte: Poate fi un împrumut comercial care este cu cel puțin 90 de zile scadent sau un împrumut de consum cu cel puțin 180 de zile scadent. În ambele cazuri, acest tip de împrumut este denumit și un activ neperformant (împrumut).
Cum funcționează un împrumut cu probleme
Orice împrumut care nu poate fi recuperat cu ușurință de la debitori se numește împrumut cu probleme. Atunci când aceste împrumuturi nu pot fi rambursate în conformitate cu termenii acordului inițial - sau într-o manieră altfel acceptabilă - un creditor va recunoaște aceste obligații ca împrumuturi cu probleme.
Un element central al managementului creditului este recunoașterea timpurie și gestionarea proactivă a creditelor aflate în dificultate, care pot proteja un creditor de expunerea la riscuri necuvenite. Purtarea de credite cu probleme în bilanțul lor poate reduce fluxul de numerar al creditorilor, perturbând bugetele și scăzând potențial veniturile. Acoperirea acestor pierderi poate reduce creditorii de capital disponibili pentru împrumuturi ulterioare.
Creditorii vor încerca să-și recupereze pierderile într-o varietate de moduri. În cazul în care o companie are probleme în a-și întreține datoria, un creditor poate să-și restructureze împrumutul pentru a menține fluxul de numerar și a evita să fie nevoit să clasifice împrumutul ca un împrumut cu probleme. La un împrumut neplătit, un creditor ar putea vinde orice active garantate ale împrumutatului pentru a-și acoperi pierderile. De asemenea, băncile pot vinde împrumuturi care nu sunt garantate prin garanții sau atunci când nu este rentabil recuperarea pierderilor.
Împrumuturile cu probleme, care pot expune creditorii la riscuri, pot reprezenta, de asemenea, o oportunitate profitabilă de afaceri pentru companiile care cumpără împrumuturile de la instituțiile financiare cu o reducere abruptă.
Considerații speciale ale împrumuturilor cu probleme
Multe companii văd o oportunitate de afaceri în achiziționarea de împrumuturi neperformante și neperformante. Cumpărarea acestor împrumuturi de la instituții financiare cu reducere poate fi o afacere profitabilă. Companiile plătesc regulat de la 1% la 80% din soldul total al împrumuturilor și devin proprietarul legal (creditor). Această reducere depinde de vârsta împrumutului, indiferent dacă un activ este garantat sau nu este garantat, vârsta debitorului, clasificarea datoriei personale sau comerciale și locul de rezidență.
Întreruperea creditelor ipotecare subprime și recesiunea din 2007-2009 au condus la o creștere a numărului de împrumuturi problematice pe care băncile le-au avut asupra cărților. Mai multe programe federale au fost adoptate pentru a ajuta consumatorii să-și gestioneze datoriile delincvente, cele mai multe dintre acestea concentrându-se pe credite ipotecare. Aceste împrumuturi problematice au dus adesea la excluderea proprietății, respingere sau alte acțiuni juridice adverse. Mulți investitori de credit care au fost dispuși să elimine mizeria ipotecară sunt mulțumiți astăzi, deoarece uneori au fost capabili să achiziționeze active pentru monedele pe dolar.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.