Private Banking
Banca privată constă în servicii și produse financiare personalizate oferite clienților cu valoare mare netă (HNWI) ai unei bănci de vânzare cu amănuntul sau a unei alte instituții financiare. Acesta include o gamă largă de servicii de gestionare a bogăției și toate furnizate sub un singur acoperiș. Serviciile includ investiții și gestionarea portofoliului, servicii fiscale, asigurări și planificare de încredere și imobiliare.
În timp ce serviciile bancare private vizează o clientelă exclusivă, băncile de consum și brokeraj de orice dimensiune le oferă. Această ofertă se realizează, de regulă, prin departamente speciale, denumite „diviziuni bancare private” sau divizii „managementul averii”. (Pentru lectură aferentă, consultați „Private Banking vs. Wealth Management: Care este diferența?”)
Bazele Băncii Private
Serviciile bancare private includ servicii financiare obișnuite precum conturile de verificare și economii, dar cu o abordare mai personalizată: Un „manager de relații” sau „bancher privat” este atribuit fiecărui client pentru a se ocupa de toate problemele. Bancherul privat se ocupă de totul, de la special, precum aranjarea unui credit ipotecar jumbo-bancar până la banală, precum plata facturilor. Totuși, serviciile bancare private depășesc CD-urile și cutiile de siguranță pentru a aborda întreaga situație financiară a unui client. Serviciile specializate includ consultanță pentru strategii de investiții și planificare financiară, gestionarea portofoliului, opțiuni de finanțare personalizate, planificare pentru pensionare și transmiterea averii generațiilor viitoare.
În timp ce o persoană fizică poate fi capabilă să conducă anumite activități bancare private cu 50.000 USD sau mai puțin în active investibile, cele mai multe instituții financiare stabilesc un punct de referință în valoare de șase cifre de active, iar unele entități exclusive acceptă doar clienți cu cel puțin 1 milion USD pentru a investi.
Cheie de luat cu cheie
- Banca privată constă în servicii și produse personalizate financiare și de investiții.
- Banca privată este o ofertă pentru clienții individuali cu valoare netă (HNWI) ai unei instituții financiare.
- Clienții bancare private primesc de obicei reduceri sau prețuri preferențiale la produsele financiare.
- Un „bancher personal” desemnat coordonează toate activitățile financiare ale IFN.
- Gama de produse și expertiza în investiții oferită de o bancă privată pot fi limitate sau mai puțin avantajoase decât opțiunile „exterioare”.
Avantajele și privilegiile bancare private
Confidențialitatea este avantajul principal al serviciilor bancare private. Tranzacțiile cu clienții și serviciile furnizate rămân de obicei anonime. Băncile private oferă adesea ISN soluții proprii adaptate, care sunt păstrate confidențial pentru a împiedica concurenții să atragă un client proeminent cu o soluție similară.
Clienții serviciilor bancare private primesc, de obicei, prețuri reduse sau preferențiale la produse și servicii. De exemplu, aceștia pot primi condiții speciale sau rate ale dobânzii prime la credite ipotecare, împrumuturi specializate sau linii de credit (LOC). Conturile lor de economii sau de pe piața monetară pot genera rate de dobândă mai mari și pot fi scutite de taxe și taxe de descoperit de cont. De asemenea, clienții care operează proiecte de import-export sau își desfășoară activități de peste mări ar putea opera la un curs de schimb valutar mai favorabil.
Dacă gestionează investițiile unui client, băncile private oferă adesea clientului resurse și oportunități extinse care nu sunt deschise pentru investitorul cu amănuntul mediu. De exemplu, unui HNWI i se poate oferi acces la un fond de acoperire exclusiv sau la un parteneriat de capital privat sau la o altă investiție alternativă.
Beneficiile serviciilor bancare private
Banca privată oferă clienților o varietate de avantaje și privilegii și servicii personalizate - o marfă din ce în ce mai prețuită în lumea bancară din ce în ce mai automatizată. De asemenea, pe lângă produsele personalizate, există comoditatea serviciilor consolidate - totul sub un singur acoperiș financiar. În ceea ce privește banca sau brokerajul, beneficiază de faptul că fondurile clienților se adaugă la activele lor generale administrate (AUM). Chiar și la rate reduse, comisioanele de administrare ale băncii private pentru gestionarea portofoliului și dobânda la împrumuturile subscrise pot fi substanțiale.
Pro-uri
Cumpărături unice pentru afaceri financiare
Servicii de concierge / angajați dedicați
Tarife favorabile, taxe reduse
Avantaje și privilegii
Contra
Mai puțină expertiză instituțională
Opțiuni limitate la produse proprii
Cifra de afaceri ridicata a personalului
Posibil conflict de interese pentru angajați
Contra bancare private
Dezavantajele există la această exclusivitate. Rata cifrei de afaceri a angajaților la bănci tinde să fie ridicată, chiar și în diviziunile bancare private de elită. De asemenea, poate exista o anumită îngrijorare pentru conflictele de interese și loialitate: bancherul privat este compensat de instituția financiară, nu de client - spre deosebire de un manager independent de bani.
În ceea ce privește investițiile, un client ar putea fi limitat la produsele proprii ale băncii. De asemenea, în timp ce diversele servicii juridice, fiscale și de investiții oferite de bancă sunt, fără îndoială, competente, s-ar putea să nu fie la fel de creative sau la fel de experte ca cele oferite de alți profesioniști din „afară”.
Lucrativ ca și bancă privată poate fi, de asemenea, poate reprezenta provocări pentru instituție. Băncile private s-au ocupat de un mediu de reglementare restrictiv încă din criza financiară globală din 2008. Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street, împreună cu alte legislații adoptate în SUA și în întreaga lume, au dus la un nivel mai ridicat de transparență. și răspundere. Există cerințe de licențiere mai stricte pentru profesioniștii din domeniul bancarilor private care ajută la asigurarea adecvată a clienților cu privire la finanțele lor.
Exemplu real de bancă privată
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank și Credit Suisse sunt toate exemple de instituții financiare cu operațiuni bancare private substanțiale. Un alt membru relativ recent în rândurile lor este TD Bank, cu grupul său de clienți private TD Wealth.
Disponibil pentru clienți cu active de cel puțin 750.000 USD, oferă numeroase servicii clienților săi. Serviciile includ gestionarea banilor, strategii pentru proprietarii de afaceri, finanțarea imobiliară; și "soluții de creditare personalizate. Serviciul oferă, de asemenea, pensii, succesiune și planificare imobiliară care ajută la evitarea impozitelor. (Pentru citire aferentă, consultați„ Care sunt cele mai bune 10 bănci private? ")
Site-ul TD promite încasări în valoare de 4.500 USD în contul comisioanelor de investiții pentru conturile deschise până la 1 iunie 2019. De asemenea, fac reclamă:
Oferim cel mai înalt nivel de atenție holistică, personală și servicii pentru toate nevoile dvs. bancare și investiționale, toate într-un singur loc, cu un singur Manager de relații locale.Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.