Frauda ipotecară
Intenția de fraudă ipotecară este de obicei să primească o sumă mai mare de împrumut decât ar fi fost permisă dacă cererea ar fi fost făcută onest. De exemplu, falsificarea intenționată a informațiilor despre o cerere de credit ipotecar. Există mai multe tipuri de scheme de fraudă ipotecare, inclusiv cumpărarea paielor, împrumuturi aeriene și vânzări duble.
Pe lângă persoanele care participă la fraude ipotecare, schemele de fraudă la scară largă nu sunt mai puțin frecvente. Frauda ipotecară este o problemă atât de gravă încât Departamentul de Justiție al SUA și Biroul Federal de Investigații (FBI) au inițiat „Operațiunea Ipotecă dăunătoare” ca operațiune specială pentru a investiga și a judeca astfel de cazuri. Sancțiunile pentru fraudă ipotecară includ amenzi rigide, retrocedare și închisoare de până la 30 de ani.
Există două domenii distincte de fraudă ipotecară - fraudă pentru profit și fraudă pentru locuințe.
- Frauda pentru profit: Cei care comit acest tip de fraudă ipotecară sunt adesea persoane din interiorul industriei care folosesc cunoștințele sau autoritatea lor specializată pentru a comite sau a facilita frauda. Investigațiile curente și raportarea pe scară largă indică un procent ridicat de fraudă ipotecară implică coluziunea de către persoane din interiorul industriei, cum ar fi ofițerii banci, evaluatori, brokerii de credite ipotecare, avocați, inițiatori de credite și alți profesioniști angajați în industrie. Frauda pentru profit urmărește nu securizarea locuințelor, ci mai degrabă utilizarea greșită a procesului de creditare ipotecară pentru a fura numerar și capitaluri proprii de la creditori sau proprietari. FBI prioritizează frauda pentru cazurile de profit.
- Frauda pentru locuințe: acest tip de fraudă este de obicei reprezentat de acțiuni ilegale întreprinse de un împrumutat motivat să dobândească sau să mențină proprietatea asupra unei case. Împrumutatul poate, de exemplu, să prezinte în mod eronat informațiile privind veniturile și activele pe o cerere de împrumut sau să atragă un evaluator pentru a manipula valoarea evaluată a unei proprietăți.
Frauda ipotecară
Frauda ipotecară este o infracțiune financiară implicată în falsificarea documentelor de împrumut sau, în alt mod, care încearcă să profite ilegal din procesul de credit ipotecar. FBI caracterizează frauda ipotecară printr-un fel de declarație greșită, prezentare greșită sau omisiune în legătură cu un împrumut ipotecar, care este apoi bazat pe un creditor. O minciună care influențează decizia băncii - dacă, de exemplu, de a aproba un împrumut, de a accepta o sumă redusă de plată sau de a accepta anumite condiții de rambursare - este o fraudă ipotecară. FBI și alte entități însărcinate cu investigarea fraudei ipotecare, în special în urma prăbușirii pieței imobiliare, au lărgit definiția pentru a include fraude care vizează proprietarii de locuințe în dificultate.
În afară de faptul că se află pe o cerere de împrumut, există alte tipuri de fraude ipotecare, potrivit Fannie Mae:
- Cumpărătorii de paie sunt solicitanți de împrumuturi folosiți de făptașii pentru obținerea de credite ipotecare și sunt folosiți pentru a deghiza adevăratul cumpărător
sau adevărata natură a tranzacției. - Un împrumut aer este un împrumut acordat unui cumpărător de paie sau inexistent pe o proprietate inexistentă.
- O vânzare dublă este vânzarea unei note de ipotecă către mai mulți investitori.
- Răsfățirea proprietăților ilegale apare atunci când proprietatea este achiziționată și revândă rapid la un preț umflat artificial, folosind un
evaluare umflată fraudulos. - Ponzi, clubul de investiții sau schemele de tranzacționare implică vânzarea de proprietăți la prețuri umflate artificial, cum ar fi
oportunități de investiții pentru investitorii imobiliari naivi cărora li se promite randamente improbabil de mari și riscuri scăzute. - O salvare de constructor este atunci când un vânzător plătește stimulente financiare mari cumpărătorului și facilitează o sumă de împrumut umflată cu
creșterea prețului de vânzare, ascunderea stimulentului și utilizarea unei evaluări umflate în mod fraudulos. - O cumpărare și o cauțiune este atunci când proprietarul de locuință este curent la ipoteca, dar valoarea casei a scăzut sub suma datorată (sub apă), așa că el sau ea solicită o ipotecă de cumpărare de bani pe o altă casă. După ce noua proprietate a fost securizată,
Împrumutatul de cumpărare și cauțiune va permite primei case să intre în excludere. - O schemă de salvare a închiderii implică „specialiști” care promit să ajute împrumutatul să evite excluderea.
debitorii plătesc adesea pentru serviciile pe care nu le primesc niciodată și, în cele din urmă, își pierd casele. - În cazul fraudei de vânzare scurtă, făptuitorul câștigă prin ascunderea tranzacțiilor contingente sau falsificarea informațiilor materiale, inclusiv valoarea adevărată a proprietății, astfel încât prestatorul nu poate lua o decizie informată de vânzare pe termen scurt.
- O schemă de vânzare scurtă de lungime nearmată implică o ofertă de cumpărare fictivă făcută de complicele proprietarului (paie)
cumpărător) în încercarea de a reduce în mod fraudulos datoriile asupra proprietății și permite împrumutatului să rămână în proprietatea lor
Acasă. - Într-o schemă de vânzare de vânzare scurtă, făptuitorul manipulează creditorul de vânzare scurtă pentru a aproba un profit scurt și ascunde o vânzare contingentă imediată către un cumpărător final pre-aranjat la un preț de vânzare semnificativ mai mare.
- Într-o schemă de fraudă ipotecară inversă, făptuitorul manipulează un cetățean pentru a obține un credit ipotecar invers și apoi încasează veniturile creditului ipotecar invers.
- În frauda de afinitate, făptuitorii se bazează pe o legătură comună și exploatează încrederea și prietenia care există de obicei în grup
a persoanelor cu o legătură comună pentru a sprijini schema. Sunt vizate anumite grupuri etnice, religioase, profesionale sau legate de vârstă. - În caz de fraudă de angajare inversă, un împrumutat cumpără o casă ca proprietate de investiții și listează veniturile din chirie ca venituri pentru a se califica pentru ipoteca. Dar apoi în loc să închirieze casa, împrumutatul ocupă casa ca reședință primară.
.
.