Broker ipotecar Vs. Creditor direct: Care este diferența?
Dacă sunteți pe piață pentru o casă și ați găsit locul perfect, următorul dvs. pas este asigurarea unei credite ipotecare. Pentru mulți oameni, aceasta este partea stresantă. Trebuie să vă faceți finanțele în formă, să vă revizuiți raportul de credit și să decideți unde să solicitați un împrumut. În general, alegerea dvs. este între un broker ipotecar și un creditor direct.
- Un broker acționează ca un intermediar, ajutându-vă să identificați cel mai bun creditor pentru situația dvs. și reunind toate informațiile necesare pentru cererea de credit ipotecar.
- Un creditor direct este tocmai acela: o bancă sau o altă instituție financiară care va decide dacă vă calificați pentru împrumut și, dacă o faceți, va preda cecul.
Brokeri ipotecari
Un broker ipotecar vă ajută să faceți comparații. Brokerul va primi o varietate de citate de la diverși creditori și le va prezenta tuturor simultan.
Desigur, puteți și ar trebui să faceți unele cercetări online cu privire la ratele actuale. Multe site-uri, cum ar fi BankRateMonitor.com, au actualizat regulat listele cu ratele ipotecare, de la o coastă la alta.
Cu toate acestea, un broker ipotecar cu adevărat bun ar trebui să poată aduce mai multe informații pe masă, cum ar fi creditorii care împrumută bani în zona dvs., care oferă un tip specific de ipotecă care vă poate atrage și care primiți sau evitați cererile de împrumuturi pentru anumite tipuri de case, cum ar fi coopere, condominii sau case multifamiliale.
Un broker i se plătește o taxă pe baza sumei ipotecare. Plătești această taxă decât dacă creditorul este dispus să o acopere.
Unii creditori lucrează exclusiv cu brokerii de credite ipotecare, oferind debitorilor acces la împrumuturi despre care altfel nici nu vor auzi.
Deci, în loc să aplicați separat fiecărui creditor, trebuie să aveți de-a face cu o singură persoană, brokerul, pentru a afla ce tip de împrumuturi puteți beneficia. Odată ce selecția este făcută, brokerul va lucra și cu dvs. la aplicația dvs.
Brokerului i se plătește o taxă pe baza sumei ipotecare, care poate influența sfatul și cercetarea sa. (Plătești această taxă, cu excepția cazului în care creditorul este dispus să o acopere.) La fel ca unii planificatori financiari pe bază de comisie, unii brokeri lucrează în principal cu (sau sunt parțiali) cu anumiți creditori, ceea ce ar putea informa despre alegerile pe care le oferă.
Brokerii de credite ipotecare aveau cândva o reputație zarvă. Acestea au fost reglementate pe larg, iar compensația lor a fost bazată pe natura și mărimea împrumutului. Unii împrumutați au convins să aleagă credite ipotecare cu risc ridicat sau să împrumute mai mult decât aveau cu adevărat nevoie.
Există mai multe protecții în vigoare acum. Asta le face o alternativă bună dacă doriți ca un consilier sau un intermediar să se ocupe de creditori pentru dvs.
Împrumutați direcți
Un creditor direct este o instituție financiară care oferă credite ipotecare. Majoritatea sunt bănci sau asociații de economii și împrumuturi.
Dacă alegeți să vă adresați unui creditor direct în locul unui broker ipotecar, vă puteți adresa mai multor creditori. Este un pic ca să aplici la facultate: încercați cea cu cea mai bună rată disponibilă, plus o copie de rezervă dacă aceasta nu va trece.
Este posibil să obțineți cea mai bună ofertă de la o bancă cu care aveți deja un cont sau unul la care ați plătit un împrumut din trecut.
Adresarea directă a creditorilor ar putea fi mai rapidă, deoarece veți trata direct cu o bancă pe măsură ce apar orice întrebări, mai degrabă decât printr-un intermediar.
Cheie de luat cu cheie
Un broker de ipotecă vă poate ajuta să identificați cel mai bun creditor pentru situația dvs. și să primiți cererea.
Un creditor direct este o instituție financiară care va decide dacă vă calificați sau nu pentru împrumut.
Dacă nu doriți dificultatea de a contacta diverse bănci, un broker ar putea fi opțiunea mai bună.
Dacă aveți o relație bancară cu un creditor, acesta este cel mai bun traseu.
consideratii speciale
Nu trebuie să alegeți între brokerii de credit ipotecar și creditorii direcți. Puteți apela atât brokerii de credit ipotecar, cât și creditorii direcți pentru a-și compara ratele și apoi judecați mai corect pe ce cale doriți să mergeți.
Dacă nu doriți dificultatea de a contacta diverse bănci, un broker ar putea fi opțiunea mai bună. Dacă aveți deja o bancă cu care aveți o relație bună, acesta ar putea fi calea de urmat.