Bancă comercială

Ce este o bancă comerciantă?

O bancă comerciantă este o companie care realizează servicii de subscriere, împrumuturi, consultanță financiară și colectare de fonduri pentru corporații mari și persoane fizice cu valoare netă mare. Spre deosebire de băncile comerciale cu amănuntul sau comerciale, băncile comerciale nu oferă servicii publicului larg. Acestea nu oferă servicii bancare obișnuite, cum ar fi conturile de verificare și nu depun depozite.

Aceste bănci sunt experți în comerț internațional, ceea ce le face specialiști în relațiile cu corporațiile multinaționale. Unele dintre cele mai mari bănci de comercianți din lume includ JP Morgan, Goldman Sachs și Citigroup.

Înțelegerea băncilor comerciale

Termenul de comerciant folosit în Marea Britanie pentru a descrie băncile de investiții, dar are o concentrare mai restrânsă în Statele Unite. Acestea pot acționa ca băncile de investiții din SUA, dar tind să se concentreze pe servicii adaptate corporațiilor multinaționale și persoane fizice cu valoare netă mare, care fac afaceri în mai multe țări.

Băncile comerciale din SUA sunt instituții financiare care se ocupă cu finanțare internațională pentru corporații multinaționale. Băncile comerciante efectuează în mod tradițional finanțare și subscriere internațională, inclusiv imobiliare, finanțe comerciale, investiții străine și alte tranzacții internaționale. Aceștia pot fi implicați în emiterea de scrisori de credit și în transferul de fonduri. De asemenea, aceștia se pot consulta cu privire la tranzacții și tehnologii de tranzacționare.

Să spunem că compania ABC - cu sediul în Statele Unite - vrea să cumpere compania XYZ din Germania, ar angaja o bancă comerciantă pentru a facilita procesul. Acea bancă ar sfătui Compania ABC cu privire la modul de structurare a tranzacției. De asemenea, poate ajuta ABC în procesul de finanțare și subscriere.

01:07

Bancă comercială

Cum facilitează băncile comerciante

Dacă o corporație multinațională își desfășoară activitatea în multe țări diferite, o bancă comerciantă poate finanța operațiuni comerciale în toate aceste țări și poate gestiona schimburile valutare pe măsură ce fondurile sunt transferate și furnizează fondurile pentru a face achiziția folosind o scrisoare de credit (LOC).

Folosind exemplul de mai sus, vânzătorii din Germania primesc un LOC emis de banca comerciantă angajată de compania ABC ca plată pentru achiziție. Comerciantul poate ajuta și ABC-ul companiei să lucreze prin problemele legale și de reglementare necesare pentru a face afaceri în Germania.

Bănci de comercianți vs. bănci de investiții

Băncile comerciale folosesc forme de finanțare mai creative. De obicei, lucrează cu companii care nu pot fi suficient de mari pentru a strânge fonduri din partea publicului printr-o ofertă publică inițială (IPO). Băncile comerciale ajută corporațiile să emită valori mobiliare prin plasament privat, care necesită dezvăluire mai puțin reglementară și sunt vândute investitorilor sofisticați.

Băncile de investiții, pe de altă parte, subscriu și vând valori mobiliare publicului larg prin intermediul IPO. Clientii bancii sunt corporatii mari care sunt dispuse sa investeasca timpul si banii necesari pentru a inregistra titlurile de vanzare in public. Băncile de investiții oferă, de asemenea, servicii de consultanță pentru companii cu privire la fuziuni și achiziții și furnizează clienților cercetări de investiții.

Băncile comerciale sunt, de asemenea, diferite de băncile comerciale, care servesc publicul larg și clienții de afaceri.

În timp ce băncile comerciale sunt bazate pe taxe, băncile de investiții au o structură de venituri de două ori. Aceștia pot percepe taxe pe baza serviciilor de consultanță pe care le furnizează, dar pot fi, de asemenea, bazate pe fonduri, ceea ce înseamnă că pot obține venituri din dobânzi și alte închirieri.

Indiferent de modul în care o companie vinde valori mobiliare, există anumite cerințe minime de informare pentru informarea investitorilor. Atât IPO-urile, cât și plasamentele private necesită un audit al companiei de către o firmă CPA externă, care oferă o opinie asupra situațiilor financiare. Situațiile financiare auditate trebuie să includă mai mulți ani de date financiare împreună cu prezentările. Investitorii potențiali pot utiliza aceste informații despre riscurile și beneficiile potențiale ale achiziționării valorilor mobiliare.

Cheie de luat cu cheie

• Băncile comerciante efectuează servicii de subscriere, servicii de împrumut, consultanță financiară și strângere de fonduri pentru corporații mari și persoane fizice cu valoare netă mare.
• Acestea nu oferă servicii publicului larg, cum ar fi verificarea conturilor.
• Printre cele mai mari bănci de comercianți din lume se numără JP Morgan, Goldman Sachs și Citigroup.

Termeni înrudiți

Cum funcționează o bancă de investiții (IB) O bancă de investiții (IB) este un intermediar financiar care efectuează diverse servicii, inclusiv tranzacții financiare complexe, cum ar fi fuziunile. mai mult UBS UBS (derivat din Uniunea Băncii Elveției) este o companie multinațională de servicii financiare diversificate, cu sediul central la Zürich și Basel. UBS este utilizat acum ca nume al companiei, nu ca acronim. mai multe Aflați despre investiții bancare Banca de investiții este o diviziune specifică a activităților bancare legate de crearea de capital pentru alte companii, guverne și alte entități. mai mult Bulge Bracket: titluri de timp mari Expresia „bracket bracket” descrie o companie sau companii dintr-un sindicat de subscriere care emite cea mai mare cantitate de valori mobiliare pe o nouă emisiune. mai mult Definiția pieței primare O piață primară este o piață care emite noi valori mobiliare pe un schimb, facilitată de grupuri de subscriere și constând din bănci de investiții. mai mult The Ins and External of Banks O bancă este o instituție financiară licențiată ca receptor de depozite. Băncile pot oferi și alte servicii financiare, cum ar fi gestionarea averii. mai multe link-uri partenere