Pierderea maximă previzibilă - MFL
Pierderea maximă previzibilă este un termen de asigurare cel mai frecvent utilizat în asigurarea întreprinderilor și a proprietăților de afaceri. MFL este o situație în cel mai rău caz în care cererea de daune și pierderi este semnificativă.
Pierderea maximă previzibilă este o referire la cea mai importantă lovitură financiară pe care un asigurat ar putea-o experimenta atunci când o proprietate asigurată a fost afectată sau distrusă de un eveniment advers, cum ar fi un incendiu. Pierderea maximă previzibilă presupune o defecțiune și nerespectarea garanțiilor obișnuite, cum ar fi aspersoarele și pompierii profesioniști, care ar limita de obicei o astfel de pierdere.
Revendicarea pierderilor MFL
Cererea pentru o pierdere maximă previzibilă este extinsă, deoarece va include nu doar pierderi fizice, precum proprietatea care adăpostește afacerea și produsele, furnirile și echipamentele deținute de companie, ci și impactul pe care evenimentul advers l-a avut în ziua respectivă. -pentru a efectua zi de zi operațiunile.
Politica recunoaște pierderea potențială a afacerii, numită întrerupere a afacerii, care este probabil inevitabilă în timp ce reparațiile proprietății sunt în desfășurare. În funcție de dimensiunea proprietății și de întinderea activității, reparațiile pot dura săptămâni sau luni. Întreruperea activității poate fi completă (100%) sau parțială (să zicem, 50%), în funcție de posibilitatea de a relua activitatea în altă locație fizică sau, în unele cazuri, digital. Pierderea maximă previzibilă se referă la cel mai rău caz în care se poate confrunta o companie în cazul în care apare un eveniment advers.
Cheie de luat cu cheie
- Pierderea maximă previzibilă - MFL este un termen de asigurare aplicat de regulă pentru protecția unei afaceri sau a unei proprietăți de afaceri.
- MFL este o referire la cel mai grav caz, cel mai mare hit pe care un asigurat l-ar putea experimenta dacă proprietatea asigurată a fost vătămată sau distrusă.
- De obicei, daunele provin dintr-un eveniment advers, inclusiv incendii, tornade, uragane sau alte tipuri de dezastre naturale.
Pierderea maximă previzibilă și alte determinări ale pierderii
Asiguratorii folosesc o pierdere maximă previzibilă pentru polițele de subscriere pentru acoperirea asigurării. În afară de MFL, asigurătorul consideră pierderea maximă probabilă și speranța obișnuită de pierdere pentru tipurile de afaceri tipice. De exemplu, pierderea maximă previzibilă pentru proprietarul unui depozit care experimentează un incendiu, un uragan sau o tornadă este valoarea integrală a clădirii depozitului și a întregului conținut al acesteia.
Bunul simț sugerează că majoritatea proprietarilor ar căuta o asemenea acoperire. Cu toate acestea, proprietarul depozitului alege, de asemenea, de obicei să protejeze afacerea în cazul unei avarii mai puțin cuprinzătoare, cum ar fi deteriorarea apei a produselor după o scurgere a acoperișului. Alte praguri care pot reflecta impactul pierderilor mai mici, dar încă dăunătoare pentru companie
Așteptări probabile și normale de pierdere
Pierderea maximă probabilă (PML) este o cifră financiară mai mică care presupune o parte din structura fizică, iar o parte din conținutul depozitului poate fi salvat. Asta pentru că garanțiile pasive ale clădirii au limitat parțial daunele, dar cea mai critică activă nu a făcut-o.
O indemnizație mai mică ar fi speranța normală de pierdere, cea mai mare pretenție pe care o companie o poate depune pentru daune materiale și întreruperea afacerilor în urma unui eveniment advers precum un incendiu. Este cel mai bun caz de pierdere a cazurilor. Speranța normală de pierdere presupune că toate sistemele de protecție au funcționat corect, iar daunele sunt limitate la 10% din valoarea asigurată a proprietății.
Determinarea pierderii maxime previzibile - MFL
Procentul din valoarea totală asigurată a proprietății la risc de a fi decimată de un anumit tip de pierdere variază în funcție de factori care includ construcția clădirii, combustibilitatea conținutului clădirii, ușurința cu care conținutul poate fi deteriorat și incendiul existent. servicii în zona imediată.
Calcularea diferitelor estimări ale pierderilor este esențială pentru a ajuta asigurătorii să determine cât de multă acoperire trebuie să achiziționeze clienții lor și cât de mult riscă să asigure asigurătorii în cadrul diferitelor tipuri de creanțe.
Exemplu din lumea reală
Să zicem că un retailer avea un depozit crucial care deținea majoritatea ofertelor sale. Retailerul știe că trebuie să fie complet aprovizionat înaintea unui sezon critic de cumpărături de vacanță și depinde de conținutul acestui depozit pentru a-și satisface clienții și pentru a-l ajuta să valorifice cheltuielile consumatorilor. Dacă s-ar întâmpla ceva cu acest depozit, ar fi o lovitură imensă pentru retailer. Nu numai că retailerul ar fi pierdut inventarul pe care l-a plătit deja, dar ar avea o întrerupere a activității rezultate din distrugerea inventarului său, incapacitatea de a îndeplini comenzile clienților și incapacitatea sa de a profita de perioada cumpărăturilor de vacanță.
Pierderea maximă previzibilă în acest scenariu este aceea că un incendiu sau un dezastru natural distruge depozitul înaintea evenimentului de cumpărături. Distrugerea depozitului ar provoca o întrerupere masivă a afacerii care ar dăuna substanțial rezultatelor companiei, ca să nu mai vorbim de rănirea reputației sale cu consumatorii pe termen lung. În consecință, achiziția de asigurări în anticiparea pierderii maxime previzibile ar fi esențială pentru vânzătorul cu amănuntul.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.