Taxa de consilier
O taxă de consilier este o taxă plătită pentru servicii de consultanță profesională în probleme legate de bani, finanțe și investiții. Poate fi taxat ca procent din activele totale sau poate fi asociat cu o tranzacție de broker-dealer sub formă de comision.
Cheie de luat cu cheie
- Taxele de consilier sunt plătite profesioniștilor financiari pentru furnizarea de servicii financiare, care pot acoperi o gamă largă de activități, de la consultanță și planificare la introducerea tranzacțiilor pe piață.
- Structurile de comisioane bazate pe tranzacții implică plata comisioanelor sau „încărcărilor” pentru achiziționarea de produse sau comerțul de pe piață.
- Taxele bazate pe active se bazează pe un procent simplu de percepere a activelor aflate în administrare (AUM), de obicei 1% sau mai mult pe an.
- Consilierii pe bază de taxe percep o taxă forfetară sau o rată pe oră care nu implică nici comisioane, nici comisioane bazate pe active.
Înțelegerea tarifelor consilierului
Taxele de consilier pot fi percepute pentru o serie de servicii de consultanță financiară personală. Adesea, taxele de consilier sunt un factor esențial pentru realizarea investițiilor direcționate în portofolii gestionate profesional. De asemenea, investitorii pot suporta taxe de consilier atunci când solicită sprijinul broker-dealerilor cu servicii complete în executarea tranzacțiilor. În general, taxele de consilier vor fi bazate pe active sau pe baza de comisioane.
Taxa numai
Unii consilieri financiari se îndreaptă către o structură de taxe forfetare transparentă, care nu implică comisioane de vânzare, comisioane de găsire sau procent de AUM.
Taxe bazate pe active
Inovația tehnologică financiară a crescut numărul de opțiuni personale de gestionare a averii pentru investitori. Consilierii Robo concurează acum cu conturile de pachete pentru afaceri de gestionare a averii. Investitorii care solicită consultanță personală pentru gestionarea portofoliului se pot orienta și către consilieri financiari tradiționali. În general, industria de consultanță financiară este din ce în ce mai competitivă, ceea ce a afectat comisioanele.
Toate aceste platforme vor percepe investitorilor o taxă bazată pe active pentru serviciile lor de consultanță financiară. Taxele de la consilierii roboți și conturile de încheiere vor fi, de obicei, mai mici, deoarece aceste servicii oferă o atenție și consiliere mai puțin decât un consilier financiar personal.
Consilierii financiari personali au responsabilitatea de a gestiona activele clientului în interesul superior al clienților lor. Acest lucru înseamnă că trebuie să depășească și nu numai pentru a se asigura că o investiție nu se potrivește numai unui investitor, ci este și o investiție bună pentru obiectivele lor. Acești consilieri financiari personali vor percepe unele dintre cele mai mari comisioane bazate pe active, în general, în medie de aproximativ 1% -1, 25% pe an din activele administrate (AUM).
Consilierii financiari personali oferă o gamă largă de servicii și oferă o bază pentru compararea consilierilor robo și a conturilor de încheiere. Atât comisioanele robo, cât și comisioanele bazate pe activele contului de tip wrap vor fi de obicei considerabil mai mici. La robo consilier Betterment, investitorii vor plăti o taxă anuală standard de 0, 25% sau 0, 40% pentru servicii premium. Contul de acoperire a fondurilor mutuale Schwab percepe ceva mai mare decât cel de la 0, 90% pentru primele 100.000 USD. Investitorii trebuie să fie atenți la comisioane tranzacționale, care pot fi sau nu incluse în cotațiile de taxe bazate pe active.
Taxe bazate pe tranzacții
Comisioanele sau comisioanele bazate pe tranzacții sunt cel de-al doilea tip de onorariu pe care îl vor primi investitorii. Aceste taxe sunt asociate cu tranzacțiile de broker-dealer cu servicii complete. Broker-dealerii cu sediul în Comisie au obligația de reglementare de a asigura investițiile îndeplinesc standardele de adecvare. Atât titlurile individuale, cât și fondurile administrate vor necesita o taxă bazată pe comision. Tranzacționarea valorilor mobiliare individuale implică de obicei o taxă forfetară pentru fiecare tranzacție, în timp ce comisioanele administrate de fond sunt dictate de compania fondului.
Sarcini de vânzare
Sarcinile de vânzare pot fi considerate o taxă de consilier, deoarece sunt suportate prin consultanță și interacțiune cu un broker-dealer cu servicii complete. Fondurile mutuale deschise vor percepe o încărcătură de vânzări care este structurată de societatea de fonduri mutuale și agreată de intermediar. Aceste taxe sunt separate de comisioanele de administrare și cheltuielile unui fond.
Sarcinile de vânzare sunt prezentate într-un prospect de fonduri reciproce. Acestea pot include taxe front-end, back-end sau la nivel de încărcare. Acțiunile A au de obicei sarcini front-end. Acțiunile B vor avea adesea încărcături de retard amânate contingente care expiră în timp. Acțiunile C sunt, de obicei, asociate cu comisioane de încărcare la nivel care sunt plătite anual pe toată durata perioadei de deținere. Încărcările front-end sunt de obicei cea mai mare taxă pentru investitori, variind între 4% și 5%. Încărcările de întârziere și nivel sunt în general mai mici, variind de la aproximativ 1% la 2%. Punctele de întrerupere pot fi, de asemenea, un factor de încărcare a vânzărilor pentru investitorii cu investiții mari sau cu acumulări de acțiuni. (Vezi și: ABC-urile claselor de fonduri mutuale .)
Pentru mai multe despre taxele de consilier, consultați: Cum să reduceți cheltuielile cu consilierul financiar și să plătiți consilierul dvs. pentru investiții - comisioane sau comisioane?
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.