Împrumut
Un împrumut reprezintă bani, proprietăți sau alte bunuri materiale acordate unei alte părți în schimbul rambursării viitoare a valorii împrumutului sau a sumei principale, împreună cu cheltuielile cu dobânzile sau finanțele. Un împrumut poate fi pentru o sumă specifică, o singură dată sau poate fi disponibil ca o linie de credit deschisă până la o limită sau un plafon specificat.
01:30Împrumut
Împrumuturile sunt de obicei emise de corporații, instituții financiare și guverne. Împrumuturile permit creșterea ofertei globale de bani într-o economie și deschiderea concurenței prin acordarea de credite noi întreprinderilor. Împrumuturile ajută și companiile existente să își extindă operațiunile. Dobânzile și taxele din împrumuturi reprezintă o sursă principală de venit pentru multe bănci, precum și pentru unii retaileri prin utilizarea facilităților de credit și a cărților de credit. De asemenea, pot lua forma de obligațiuni și certificate de depozit. Este posibil să luați un împrumut de la persoana 401 (k).
Cum funcționează un împrumut
Condițiile unui împrumut sunt convenite de fiecare parte în tranzacție înainte ca orice bani sau proprietăți să se schimbe de mână sau să fie achitate. Dacă creditorul necesită garanții, această cerință va fi prezentată în documentele de împrumut. Majoritatea împrumuturilor au, de asemenea, dispoziții privind valoarea maximă a dobânzii, precum și alte acorduri, cum ar fi durata de timp înainte de rambursare.
Cheie de luat cu cheie
- Un împrumut este atunci când banii sau activele sunt acordate unei alte părți în schimbul rambursării sumei principalului împrumutului, plus a dobânzii.
- Împrumuturile cu dobândă ridicată au plăți lunare mai mari - sau durează mai mult pentru a plăti - față de împrumuturile cu rată mică.
- Împrumuturile pot fi garantate prin garanții, cum ar fi o ipotecă sau negarantate, cum ar fi un card de credit.
- Împrumuturile sau liniile care se pot transforma pot fi cheltuite, rambursate și cheltuite din nou, în timp ce împrumuturile la termen sunt împrumuturi cu rată fixă, cu plată fixă.
Tipuri de împrumuturi
O serie de factori pot diferenția împrumuturile și le pot afecta costurile și termenii.
Împrumut garantat vs.
Împrumuturile pot fi garantate sau negarantate. Creditele ipotecare și mașinile sunt împrumuturi garantate, întrucât sunt garantate sau garantate de garanții.
Împrumuturile, cum ar fi cărțile de credit și împrumuturile semnate, nu sunt garantate sau nu sunt garantate de garanții. Împrumuturile negarantate au, de obicei, rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile garantate, deoarece acestea sunt mai riscante pentru creditor. Cu un împrumut garantat, creditorul poate retrage garanția în caz de neplată. Cu toate acestea, ratele dobânzilor variază în mare măsură în funcție de împrumuturile negarantate, în funcție de mai mulți factori, inclusiv istoricul creditului împrumutatului.
Revolving vs. Termen
Împrumuturile pot fi, de asemenea, descrise ca fiind rotative sau pe termen lung. Revoltarea se referă la un împrumut care poate fi cheltuit, rambursat și cheltuit din nou, în timp ce împrumuturile la termen se referă la un împrumut plătit în rate lunare egale într-o perioadă determinată. Un card de credit este un împrumut negarantat și rotativ, în timp ce o linie de credit de capital propriu (HELOC) este un împrumut garantat și rotativ. În schimb, un împrumut auto este un împrumut garantat, pe termen lung, iar un împrumut de semnătură este un împrumut negarantat.
Considerații speciale pentru împrumuturi
Ratele dobânzilor au un efect semnificativ asupra împrumuturilor și asupra costului final pentru împrumutat. Împrumuturile cu dobândă ridicată au plăți lunare mai mari - sau durează mai mult pentru a plăti - decât împrumuturile cu dobândă scăzută. De exemplu, dacă o persoană împrumută 5.000 de dolari pe o rată sau un împrumut la termen cu o dobândă de 4, 5%, se confruntă cu o plată lunară de 93, 22 USD pentru următorii cinci ani. În schimb, dacă rata dobânzii este de 9%, plățile urcă la 103, 79 USD.
Împrumuturile cu dobândă ridicată au plăți lunare mai mari - sau durează mai mult pentru a plăti - decât împrumuturile cu dobândă scăzută.
În mod similar, dacă o persoană datorează 10.000 USD pe un card de credit cu o dobândă de 6% și plătește 200 USD în fiecare lună, le va lua 58 de luni, sau aproape cinci ani, pentru a achita soldul. Cu o dobândă de 20%, același sold și aceleași plăți lunare de 200 USD, va dura 108 luni sau nouă ani pentru a achita cardul.
Interesul simplu vs. compus
Rata dobânzii la împrumuturi poate fi stabilită la o dobândă simplă sau o dobândă compusă. Dobânda simplă reprezintă dobânda la împrumutul principal, pe care băncile aproape că nu-l percep niciodată pe debitori.
De exemplu, să zicem că o persoană fizică scoate o bancă ipotecară de 300.000 USD de la bancă, iar contractul de împrumut prevede că rata dobânzii la împrumut este de 15% anual. Drept urmare, împrumutatul va trebui să plătească băncii suma inițială a împrumutului de 300.000 $ x 1, 15 = 345.000 USD.
Dobânda compusă reprezintă dobândă pentru dobândă și înseamnă că împrumutatul trebuie să plătească mai mulți bani în dobânzi. Dobânda nu se aplică numai principalului, ci și dobânzii acumulate din perioadele anterioare. Banca presupune că la sfârșitul primului an, împrumutatul îi datorează principalul plus dobânda pentru anul respectiv. La sfârșitul celui de-al doilea an, împrumutatul îi datorează principalul și dobânda pentru primul an, plus dobânda aferentă dobânzii pentru primul an.
Dobânda datorată, atunci când se ia în calcul combinarea, este mai mare decât cea a metodei dobânzii simple, deoarece dobânda a fost percepută lunar pe valoarea creditului principal, inclusiv dobânzile acumulate din lunile anterioare. Pentru intervale de timp mai scurte, calculul dobânzii va fi similar pentru ambele metode. Pe măsură ce timpul de creditare crește, disparitatea dintre cele două tipuri de calcule ale dobânzii crește.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.