Excluderea judiciară
Excluderea judiciară se referă la procedurile de închidere judiciară asupra unei proprietăți în care o ipotecă nu are clauza de putere de vânzare și astfel se face prin instanțe. Puterea de vânzare este o clauză scrisă într-o ipotecă care autorizează ipotecarul să vândă proprietatea în caz de neplată pentru a rambursa datoria ipotecară. Puterea de vânzare este permisă în multe state ca parte a drepturilor creditorului de a solicita o excludere.
Cum funcționează excluderea judiciară
Excluderea judiciară se referă la cazurile de închidere judiciară care trec prin sistemul instanțelor. Excluderea se produce atunci când o casă este vândută pentru a achita o datorie neplătită. Multe state necesită executarea silitei pentru a fi judiciare sau pentru a fi procesate prin sistemul instanțelor de stat, dar în unele state, excluderile pot fi fie nejudiciare, fie judiciare.
În cazul în care instanța confirmă că datoria este neplătită, are loc o licitație pentru vânzarea proprietății pentru a achiziționa fonduri pentru rambursarea creditorului. Acest lucru diferă de executările judiciare nejudiciare, care sunt procesate fără intervenția instanței.
Multe state necesită excludere judiciară pentru a proteja echitatea pe care debitorul o poate avea în proprietate. Excluderea judiciară servește, de asemenea, la prevenirea divulgării strategice de către creditorii fără scrupule. În situațiile în care vânzarea proprietății prin licitație nu generează suficiente fonduri pentru a rambursa creditorul ipotecar, fostul proprietar de locuințe va fi în continuare responsabil pentru soldul rămas.
Cheie de luat cu cheie
- Excluderea judiciară este atunci când procedura de excludere a unei proprietăți are loc prin sistemul instanțelor.
- Acest tip de proces de excludere apare adesea atunci când o notă ipotecară nu are o clauză de putere de vânzare, ceea ce ar autoriza în mod legal creditorul ipotecar să vândă proprietatea în cazul în care s-ar produce o implicitate.
- Excluderea judiciară este un proces îndelungat, care durează de la câteva luni până la ani până la finalizare.
Procesul de excludere judiciară
Execuțiile judiciare pot dura oriunde de la șase luni la aproximativ trei ani, în funcție de stat.
Pentru a începe procesul de închidere a forței de muncă, prestatorul de credite ipotecare sau compania căreia îi sunt plătite serviciile ipotecare, trebuie să aștepte până când împrumutatul nu este în curs de plată pentru patru luni. În acest moment, operatorul va notifica părții excludere cu o scrisoare de încălcare, anunțând debitorul să știe că sunt în neplată cu ipoteca. În cele mai multe cazuri, debitorul are la dispoziție 30 de zile pentru a vindeca neplata, iar în cazul în care nu pot face acest lucru, prestatorul va înainta procedurile de închidere. În acest moment, partea executantă depune un proces în județul în care se află proprietatea și solicită instanței să permită vânzarea locuinței pentru plata datoriei. Ca parte a procesului, partea care a scos la iveală include o cerere de excludere care explică de ce un judecător ar trebui să emită o hotărâre judecătorească. În cele mai multe cazuri, instanța de judecată va emite o hotărâre de excludere, dacă împrumutatul nu are o apărare care să justifice plățile delincvente.
În funcție de stat, partea executantă poate avea, de asemenea, dreptul la o hotărâre privind deficiența. O hotărâre de deficiență permite vânzarea casei într-o vânzare de închidere judiciară cu o valoare mai mică decât datoria ipotecară restantă. Diferența dintre datoria și prețul de vânzare exclusiv se numește deficiență. În majoritatea statelor, partea care scoate din executare poate primi o judecată personală împotriva debitorului pentru deficiență.