Este un cont Vanguard SEP IRA potrivit pentru dvs.?

Pensiunea simplificată pentru angajați IRA (SEP IRA) oferită de Grupul Vanguard este considerată unul dintre cele mai bune produse individuale de pensionare (IRA) disponibile. Deși IRA-urile SEP sunt un vehicul popular de economii pentru pensionare și sunt oferite de multe instituții financiare diferite, Vanguard SEP IRA oferă o combinație unică de accesibilitate, opțiuni de investiții diverse, servicii pentru clienți de înaltă calitate și ușurință în utilizare.

Dacă afacerea dvs. nu oferă în prezent un plan de economii pentru pensionare și doriți o opțiune ieftină care vă permite să contribuiți la economiile de pensie ale tuturor angajaților dvs., la discreția dvs., este posibil ca un Vanguard SEP IRA să vă fie potrivit.

Ce este un SEP IRA?

Un SEP IRA este un plan de economii de pensionare oferit de întreprinderi pentru a-și ajuta angajații să economisească pentru pensionare sau înființat de către angajații independenți pentru propriul lor beneficiu. În loc să fie finanțat din amânarea salariilor angajaților, cum ar fi un 401 (k), un SEP IRA este finanțat doar din contribuțiile angajatorilor făcute direct la conturile IRA individuale deținute de angajați. Angajații își păstrează proprietatea deplină asupra IRA-urilor lor și pot aduce contribuții ulterioare impozitului dacă planul lor specific permite, dar angajatorul este în primul rând responsabil pentru a contribui în numele fiecărui angajat. Contribuțiile angajatorilor sunt limitate la 56.000 USD în fiecare an din 2019 (în creștere de la 55.000 USD în 2018), sau 25% din compensația angajaților, indiferent de cea mai mică. Dacă angajaților li se permite să aducă contribuții, limita este de 6.000 USD pe an în 2019 (în creștere de la 5.500 USD în 2018), sau 7.000 USD pentru cei peste 50 de ani din cauza contribuțiilor permise la preluare. Aceasta este contribuția standard a IRA.

Contribuțiile pentru lucrătorii independenți sunt limitate la 20% din venitul net. Despăgubirile nete pentru persoanele care desfășoară activități independente sunt, în general, profitul net din Schedula C IRS redusă cu impozitul deductibil pe activități independente. Limita de compensare eligibilă pentru 2019 este de 280.000 USD (în creștere de la 275.000 USD în 2018).

Angajații trebuie să li se permită să participe dacă au 21 de ani sau mai mult, câștigă cel puțin 600 USD și au lucrat pentru tine în cel puțin trei din ultimii cinci ani, deși angajatorii pot stabili reguli de eligibilitate mai puțin restrictive. Contribuțiile la SEP IRA trebuie să fie aduse până la termenul fiscal al angajatorului (plus prelungiri).

suportabilitate

În general, SEP IRA sunt una dintre opțiunile de pensii mai accesibile pentru angajatori. Întrucât IRA-urile sunt deținute individual de angajați, instituția de administrare nu trebuie să gestioneze activele planului, ceea ce reduce considerabil cheltuielile de exploatare. Acest lucru face ca IRA-urile SEP să fie deosebit de atractive pentru proprietarii de întreprinderi mici, care s-ar putea să nu aibă excesul de capital pentru a menține planuri mai intense din punct de vedere administrativ.

Avantajul principal al SEP IRA oferit de Vanguard este că este relativ ieftin în comparație cu alte produse SEP. Vanguard este deținută de acționarii fondurilor sale mutuale, astfel încât nu beneficiază compania să perceapă mai multe taxe decât este cu adevărat necesar. Atunci când compania câștigă bani, acționarii săi câștigă bani, indiferent dacă dețin investițiile în SEP IRA sau conturi individuale de brokeraj.

Opțiuni de investiții

Ca și alte produse IRA, SEP IRA Vanguard le permite participanților să investească într-o serie de fonduri mutuale, fonduri tranzacționate în schimburi (ETF) și acțiuni individuale. Fondurile mutuale avantajoase sunt, în medie, cu aproximativ 82% mai ieftine decât fondurile comparabile oferite în altă parte. Nu percep taxe de încărcare, fără taxe de marketing 12b-1 și fără comisioane.

Un SEP IRA Vanguard poate fi investit în fonduri mutuale și ETF-uri oferite de Vanguard, precum și fonduri mutuale și ETF-uri de la alte companii, acțiuni individuale, CD-uri (certificate de depozit) și obligațiuni. Nu există investiții minime. Un Vanguard SEP IRA pentru mai mult de o persoană poate include doar fonduri mutuale Vanguard, inclusiv Acțiuni Admiral - indice de fonduri cu costuri reduse și fonduri gestionate activ, care sunt limitate la solduri mai mari ale conturilor (3.000 USD pentru fonduri index; 50.000 USD pentru fondurile administrate cel mai activ; sau 100.000 USD) pentru anumite fonduri index specifice sectorului).

Printr-un cont individual de intermediere din cadrul SEP IRA, un titular de cont poate achiziționa acțiuni, obligațiuni, ETF-uri și contracte de opțiuni în afara portofoliului Vanguard. În timp ce aceste tranzacții suportă comisioane, valoarea comisiei scade pe măsură ce dimensiunea contului crește.

Conturile cu mai puțin de 10.000 USD pot suporta o taxă anuală de serviciu de 20 USD pe fondul mutual Vanguard deținut în cont. Deținătorii de conturi pot evita această taxă prin înscrierea la extrasele electronice. Serviciile de consiliere personală Vanguard sunt disponibile pentru deținătorii unei persoane SEP IRA, deși necesită o investiție minimă de 50.000 USD.

Serviciul Clienți și Platforma Online

Calitatea serviciilor oferite și platforma online ușor de utilizat sunt încă două motive pentru care SEP IRA de la Vanguard și celelalte produse de economii pentru pensionare ies în evidență de mulțime. Mulți oameni știu că trebuie să economisească pentru pensionare, dar nu sunt siguri cum să facă asta sau cum să investească acele economii. Deși niciun sistem de asistență pentru clienți nu este rezistent, Vanguard pare să aibă o manieră destul de bună cu privire la ceea ce au nevoie investitorii.

Reprezentanții serviciului clienți sunt disponibili prin telefon și e-mail. Site-ul Vanguard are și un centru de asistență extins conceput pentru a ajuta investitorii să rezolve problemele proprii. Site-ul ușor de utilizat de Vanguard este un alt avantaj al produsului său SEP IRA. Pe lângă informațiile despre produsele sale și diversele investiții disponibile, site-ul Vanguard oferă membrilor resurse pentru planificarea pensiilor și îndeplinirea obiectivelor lor individuale de investiții, inclusiv calculatoare de venit, fișe de calcul ale cheltuielilor și informații privind depunerea de taxe. Site-ul oferă o platformă simplă pentru angajatorii care sponsorizează planul pentru a gestiona contribuțiile și pentru ca angajații să urmărească progresul investițiilor lor.