Reprezentant consultativ pentru investiții (IAR)
Un reprezentant consultativ pentru investiții (IAR) se referă la personalul autorizat și autorizat care lucrează pentru companii de consultanță în domeniul investițiilor. Responsabilitatea principală a unui IAR este de a oferi consultanță sau planificator financiar în domeniul consultanței.
Cheie de luat cu cheie
- IAR-urile primesc compensații prin perceperea unor taxe, fie pe bază de comision, ca o taxă forfetară sau pe oră, sau ca procent din activele administrate (AUM).
- Reprezentanții consilierilor de investiții (IAR) sunt persoane angajate sau asociate cu un consilier de investiții care face orice recomandări sau care oferă, în alt mod, sfaturi financiare sau de investiții.
- IAR-urile trebuie să fie înregistrate în mod corespunzător și la minimum examenele complete de acreditare certificate de FINRA.
Înțelegerea reprezentanților de consultanță pentru investiții
Reprezentanții de consultanță pentru investiții, așa cum sugerează și numele, sunt reprezentanți ai firmelor de consultanță pentru investiții (RIA). IAR sunt de obicei însărcinate cu îndatoriri și roluri care le-ar atribui ca consilieri financiari și / sau planificatori financiari. IAR lucrează adesea cu clienți individuali pentru a-i ajuta să își atingă obiectivele financiare și să construiască portofolii de investiții.
Mai specific, IAR se implică în mod obișnuit în următoarele:
Fă recomandări: IAR-urile își folosesc abilitatea și judecata pentru a face recomandări despre diferite valori mobiliare. Aceștia pot folosi cercetările produse de firma lor pentru a lua o decizie de investiții. De exemplu, un IAR ar putea face o recomandare de cumpărare unui client după analizarea unei note de cercetare.
Gestionează conturile clienților : include toate aspectele legate de gestionarea contului, de la gestionarea conturilor discreționare, până la urmărirea problemelor de administrare. De exemplu, un IAR poate solicita fonduri suplimentare de la un investitor pentru a stabili un comerț restant.
Servicii de consultanță: IAR-urile pot oferi consultanță generală pentru investiții. De exemplu, ei pot prezenta un raport zilnic de piață la un post de televiziune local sau pot scrie o coloană săptămânală de investiții pentru un ziar.
Supraveghează alte IAR-uri : un reprezentant consultativ pentru investiții poate gestiona alte IAR. De exemplu, s-ar putea asigura că noul personal îndeplinește toate cerințele de reglementare. IAR-urile pot ajuta, de asemenea, să antreneze membrii echipei de juniori și să monitorizeze sfaturile de investiții pe care le oferă investitorilor.
Un angajat al unei firme de investiții care nu se angajează direct în sfaturi financiare sau recomandări de investiții către clienți nu ar trebui să se înregistreze ca IAR. Personalul de sprijin, administratorii, secretarii etc.
Înregistrarea reprezentanților pentru consultanța investițiilor
Primul pas în procesul de înregistrare este crearea unui cont la depozitul de înregistrare a consilierilor de investiții (IARD), care este gestionat de FINRA în numele SEC și statele. Există câteva state care nu necesită acest lucru, astfel încât consilierii care fac afaceri doar în acele state nu trebuie să utilizeze acest sistem. Odată ce contul este deschis, FINRA va furniza consilierului sau firmei cu un număr CRD și informații despre ID-ul contului. Apoi, RIA poate fi fișier ADV Form și U4 formulare fie cu SEC sau cu state.
Conform reglementărilor, IAR-urile pot oferi doar sfaturi pe teme pe care au trecut examenele corespunzătoare. De asemenea, un IAR trebuie să se înregistreze la o firmă de consilier pentru investiții înregistrate (RIA). Pe lângă examenele corespunzătoare, un reprezentant consultativ pentru investiții trebuie să fie înregistrat la autoritățile corespunzătoare ale statului. Pentru a-și extinde cunoștințele despre produse și principii financiare, multe IAR-uri dețin fie desemnări ale Planificatorului Financiar Certificat (CFP), fie ale Chartered Financial Analyst (CFA).
IAR se înregistrează în starea în care oferă consultanță pentru investiții; nu necesită înregistrare de la Securities and Exchange Commission (SEC). În majoritatea statelor, IAR trebuie să depună formularul U4, care este cererea uniformă pentru înregistrarea industriei valorilor mobiliare. Formularul este apoi depus pe sistemul Depozitarului Central de Înregistrare (CRD).
IAR-urile din majoritatea statelor sunt de obicei necesare pentru a trece examenele seria 63 și / sau 65. Examenul administrat de Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) este format din 130 de notate chestionate, în care candidații au 180 de minute pentru a finaliza examenul. În mod alternativ, pentru a trece examenul seria 65, IAR-urile pot trece examenele seria 66 și seria 7. Unele state permit acreditarea de înlocuire. De exemplu, este posibil ca o persoană să nu fie nevoită să susțină examenul seria 65 dacă deține o desemnare CFP. IAR nu au cerințe de educație continuă odată înregistrate. Este esențial pentru firmele RIA să se asigure că IAR-urile lor sunt înregistrate corect pentru a evita sancțiunile semnificative.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.