Introducere în contul Negociabil de Retragere (ACUM)

Un ordin de retragere negociabil este un cont bancar care câștigă dobânzi. Un client cu un astfel de cont este autorizat să scrie schițe contra sumelor deținute în depozit. Ordinul negociabil de retragere a contului este cunoscut și sub denumirea de „cont ACUM”.

Încetinirea contului de retragere a ordinului negociabil (ACUM)

De obicei băncile comerciale, băncile de economii reciproce și asociațiile de economii și împrumuturi pot oferi ACUM conturi persoanelor fizice, unor organizații nonprofit și anumitor unități guvernamentale.

Reglementările bancare americane fac distincția între „contul de retragere negociabil” și „contul de depozit la cerere” - deși există asemănări. Ca și în cazul conturilor de depozit la cerere, conturile ACUM pot furniza rapid banii necesari pentru cheltuielile zilnice. În conformitate cu Regulamentul Q (Reg Q), istoric, conturile de depozit la cerere nu au fost autorizate să plătească dobânzi (un semn distinctiv al conturilor ACUM).

Istoricul ordinii negociabile a conturilor de retragere

Istoricul împiedicării deponenților de a câștiga dobândă pentru conturi datează din Marea Depresiune. Tulburări semnificative ale băncilor au marcat această epocă în anii 1930; mulți au considerat depozitele la plata dobânzilor la cerere drept „concurență excesivă”, ceea ce duce la diminuarea marjelor de profit. (Acest lucru se referea în primul rând la marile bănci din New York.) Pe măsură ce ratele dobânzilor au crescut în anii '50, multe bănci au început să încerce să obțină interdicția. Aceasta a început cu recompense non-pecuniare, cum ar fi oferirea de funcții mai convenabile sucursale suplimentare, împreună cu oferte de bunuri de consum pentru a atrage noi clienți). Interesul implicit a obținut, de asemenea, treptat. Aceasta includea ratele de împrumut preferate; băncile au corelat adesea acestea cu soldurile de depozit la cerere ale unui client. De asemenea, băncile au început să afișeze taxe sub costuri pentru servicii comune, cum ar fi compensarea cecurilor.

Ronald Haselton, fostul președinte și CEO al Worcester, Banca de Economii pentru Consumatori cu sediul în MA, a fost primul care a dezvoltat oficial contul ACUM. Aceasta a devenit o provocare directă pentru interzicerea plăților de dobânzi pentru conturile de depozit. În 1974 Congresul a permis ACUM conturi în Massachusetts și New Hampshire și în toată Anglia în 1976, cu un plafon al ratei dobânzii de 5%.

Comanda negociabilă a conturilor de retragere și a conturilor de depozit la cerere

În timp ce conturile ACUM au reușit să eludeze interdicțiile de rată a dobânzii, Regulamentul Q interzice în continuare instituțiilor financiare să plătească dobânzi la depozitele la cerere. În schimb, o bancă poate oferi unui deținător de cont numerar sau plăți de credit, împreună cu mărfurile la deschiderea unui cont. Pentru un depozit la cerere, un titular al contului nu poate primi mai mult de două plăți anual, iar valoarea fiecărei plăți nu poate depăși 10 USD pentru depozitele sub 5.000 $ și 20 $ pentru depozitele care depășesc 5.000 USD.

Termeni înrudiți

Depozite de bază Depozitele de bază sunt depozitele care constituie o sursă stabilă de fonduri pentru o bancă de creditare. mai mult Înțelegerea depozitelor la cerere Un depozit la cerere constă din fonduri deținute într-un cont din care fondurile depozitate pot fi retrase în orice moment din instituția depozitară mai mult Cont de acțiune Un cont de acțiune permite membrilor uniunii de credit să acceseze soldurile acțiunilor lor prin scrierea proiectelor pe conturile lor. mai mult Ce înseamnă „Super ACUM Cont”? Un cont Super ACUM, scurt pentru „un ordin de negociere super-negociabil de retragere”, este un tip de cont bancar care plătește mai multă dobândă decât un cont de cec, dar mai puțin dobândă decât un cont de pe piața monetară. Mai mult Cont curent de economii de cont (CASA) Definiție curentă contul de economii de cont are ca scop combinarea caracteristicilor economiilor și a conturilor de verificare pentru a atrage clienții să-și păstreze banii în bănci. Mai multe Depozite verificabile Depozitele verificabile constau în orice cont de depozit la cerere pe baza căruia pot fi scrise cecuri sau schițe de orice fel.