Dacă este prins, ce implicații are spălarea banilor asupra unei afaceri?

Spălarea de bani este o industrie în mai multe miliarde de dolari care are impact asupra intereselor comerciale legitime, făcând mult mai dificilă pentru întreprinderile cinstite să concureze pe piață, întrucât spălătorii de bani furnizează deseori produse sau servicii cu o valoare mai mică decât valoarea de piață. În cazul în care o instituție financiară sau o afacere este, de asemenea, reglementată de guvern, spălarea banilor sau eșecul de a pune în aplicare politici rezonabile anti-spălare poate duce la revocarea unui statut de afaceri sau a unor licențe guvernamentale.

Întreprinderile care se asociază cu persoane, țări sau entități care spală bani se confruntă și cu posibilitatea amenzilor. ING, Royal Bank of Scotland, Barclays și Lloyds Banking Group sunt toate instituțiile care au fost amendate pentru a fi implicate în tranzacții asociate activităților de spălare de bani în țări precum Iran, Libia și Sudan.

Spălarea banilor este o infracțiune definită drept procesul de creare a iluziei că sume mari de bani obținute din infracțiuni grave provin de fapt dintr-o sursă legitimă. Spălarea se face adesea prin crime precum traficul de droguri sau activități teroriste. Se estimează că se spală peste 500 de miliarde de dolari anual.

Banca internațională HSBC a fost, de asemenea, amendată pentru nerespectarea măsurilor anti-spălare de bani (AML). Potrivit guvernului federal al Statelor Unite, HSBC a fost vinovată de supravegherea mică sau deloc a tranzacțiilor de către unitatea sa mexicană, care includea furnizarea de servicii de spălare de bani pentru diverse carteluri de droguri care implică mișcări în vrac de numerar de la unitatea mexicană HSBC către SUA. Guvernul spune HSBC nu a reușit să păstreze înregistrări corespunzătoare ca parte a măsurilor AML. Aceasta include un număr mare de conturi nerevazute și o eșec din partea HSBC de a arhiva Rapoarte de activitate suspecte (SAR).

După o investigație de-a lungul unui an asupra HSBC, guvernul federal a indicat că instituția nu a respectat legile bancare din SUA și, prin urmare, a supus SUA banilor mexicani de droguri, verificărilor suspecte ale călătorilor și corporațiilor de acțiuni ale purtătorului.

Corporațiile precum HSBC sunt supuse mai multor legi federale care încearcă să prevină spălarea banilor. Printre acestea se numără Legea privind secretul bancar, Tranzacția cu Legea Vrăjmașului și titlul III din Legea Patriotului denumită „Intervenția internațională de reducere a spălării banilor și antiterorism financiar din 2001.”

Titlul III urmărește să prevină exploatarea sistemului financiar american de către părți suspectate de terorism, finanțare a terorismului și spălare de bani. Legea impune cerințe stricte de evidență a conturilor și, de asemenea, autorizează secretarul Trezoreriei SUA să elaboreze reglementări care să încurajeze o mai bună comunicare între instituțiile financiare, cu scopul de a îngreuna identitatea acestora pentru spălarea banilor. Trezoreria poate opri, de asemenea, fuziunea a două instituții bancare dacă ambele entități nu au introdus proceduri adecvate de spălare a banilor.

Asociația de specialiști certificați împotriva spălării banilor (ACAMS) oferă certificare pentru profesioniștii anti-spălare a banilor cunoscuți ca specialiști certificați împotriva spălării banilor (CAMS). Cerințele pentru a obține certificarea CAMS includ obținerea a 40 de credite calificate bazate pe educație, experiență de muncă și trecerea examenului CAMS. Profesioniștii care obțin certificarea CAMS pot lucra ca manageri de respectare a brokerajului, ofițeri ai Legii privind secretul bancar, manageri ai unităților de informații financiare, anali de supraveghere și analiști investigatori ai crimelor financiare.