Cum să nu mai lupți despre bani

Acum câțiva ani, un nou client a venit să mă vadă, fără soțul ei, pentru o sesiune de planificare financiară. O vom numi Sara. Știam că Sara și soțul ei au probleme pentru a ieși din datorii și începea să aibă un impact sever asupra relației lor. Sara mi-a spus, prin lacrimi, că luptele lor despre bani au devenit atât de regulate încât nu era sigură că căsătoria va dura.

Au fost căsătoriți de mai bine de 10 ani cu doi copii, în timp ce conducea propria afacere de consultanță, iar el a predat ca profesor de colegiu. Amândoi aveau la începutul anilor 40 și aveau un venit total al gospodăriei puțin peste 200.000 de dolari - mare pentru americanii obișnuiți, dar încă se luptau.

În timp ce economiseau aproximativ 160.000 de dolari în conturile de pensionare, aceștia aveau și datorii în jur de 27.000 de dolari, împărțiți între un împrumut mic pentru studenți și carduri de credit. Între efectuarea plăților minime pe datoria lor și plata facturilor lunare, acestea rămâneau fără bani.

Cheltuieli ascunse și priorități nepotrivite

Sara mi-a spus că este preocupată de obiceiurile de cheltuială ale soțului ei, care erau imprevizibile și adesea ascunse. În timp ce ea a acordat prioritate scăderii datoriilor și creșterea economiilor acestora, el a cheltuit mai liber și a fost iritat de ceea ce el a simțit a fost critica ei constantă pentru cheltuielile sale. Ajunseră la un punct de rupere.

Nu erau singuri, așa cum știm bine. Potrivit unui studiu realizat de Fidelity, mai mult de jumătate din cuplurile care se căsătoresc încep cu roșu. Și mai rău, 40% dintre cuplurile îndatorate au recunoscut că au avut un impact negativ asupra relației. Am fost martor la prima mână pe care datoria de tensiune poate avea o relație. După ce am petrecut o oră cu Sara la prima sesiune, eram convins că vrea să-și salveze căsnicia și că putem găsi o cale pentru ea și soțul ei către o viață financiară mai sănătoasă.

Reducerea cheltuielilor și a obiceiurilor rele

După ce am spart un plan financiar, am reușit să stabilim un buget clar care să identifice unde pot reduce cheltuielile cu aproape 600 de dolari pe lună, tăind lucruri precum abonamente și mese frecvente, precum și prânzurile soțului la serviciu și după-amiază. obicei de cafea. De asemenea, el a fost de acord să-și renunțe la membru la sală și să utilizeze gratuit facilitățile colegiului.

Au stabilit un buget alimentar și au redirecționat aproximativ 500 de dolari în economii către plățile datoriei. Reducerea cheltuielilor nu a fost însă suficientă. Aveau nevoie de mai multe venituri, iar Sara a fost de acord că are lățimea de bandă pentru a-și asuma un client suplimentar în practică, ceea ce îi va plăti încă 1.000 de dolari pe lună.

Întrucât îi revine Sara să-și plătească facturile, avea nevoie de un sistem mai bun pentru a se asigura că poate aloca plăți suplimentare în fiecare lună către datoria lor curentă, începând cu cea mai mare rată a dobânzii. Am creat o plată directă prin contul lor bancar pentru automatizarea plăților de factură. Odată ce Sara știa că cardul lor de credit și plățile pentru împrumuturile studentului erau la o dată programată în mod constant, ea s-a concentrat doar pe asigurarea că aveau banii în contul lor de verificare la timp.

Adevărata descoperire și victorie pentru Sara și soțul ei a fost faptul că au început să comunice mai multe despre cheltuielile lor, obiectivele de economisire și planul de viitor. Banii au plecat de la un subiect pe care l-au luptat până la unul de care le-a plăcut să petreacă timp discutând, fără rușine sau vină. I-am ajutat să-i antrenez în acest punct, determinându-i să respecte aceste patru reguli simple:

• Planificarea datelor săptămânale de bani. Datele săptămânale de bani le-au permis să intre în conversația pregătită, netratată și gata să progreseze. Dacă aceste discuții se petrec în mod regulat, nu vor fi lăsate până când ceva nu va merge foarte bine, când temperamentele și apărările se aprind.

• Vorbind între ei despre istoricul lor financiar. Acesta este un lucru din care au refuzat de când au început întâlnirea. Învățarea modului în care familiile lor au vorbit despre bani a dezvăluit de ce și-au adus propriile obiceiuri în relație. Dacă un partener consideră că este normal să-și păstreze secretul cheltuielilor, în timp ce celălalt își dorește cheltuieli în aer liber, trebuie să existe comunicări greșite și scumpe. Află ce este normal și ce nu este în ochii partenerului tău. Ceea ce credeai că este un act răuvoitor sau înșelător poate să fi fost un obicei banal aparent „normal” pentru ei, sau invers.

• Au învățat să fie mai compătimitori și mai răbdători. Problemele banilor sunt extrem de personale și pot atinge unele emoții adânc înrădăcinate. Empatizându-se unul cu celălalt, și-au dat permisiunea de a-și admite greșelile din trecut, ceea ce le-a permis să planifice deschis pentru viitor, fără rușine. Nu uitați că atunci când aveți de-a face cu finanțe personale, aceste probleme ating mai mult decât un bilanț. Mândria, rușinea și valoarea de sine pot fi ușor încurcate în discuțiile despre bani, așadar călcați cu atenție și respect.

• Au creat asociații pozitive. Vorbind deschis despre aspirațiile și obiectivele lor financiare, au descoperit cât de multă distracție lipsea în relația lor atunci când banii erau o sursă de stres. Odată ce planul lor a fost pus în aplicare și au putut vedea o cale viabilă spre a deveni fără datorii, s-au bucurat de fapt de chaturile lor financiare, deoarece acum reprezentau posibilitățile pozitive care îi așteptau în viitor, mai degrabă decât să se simtă ca un confesional pentru a trece în revistă „păcatele din trecut. ”(A se vedea numărul 1)

Sara și soțul ei au putut să întoarcă lucrurile. Asta nu înseamnă că fiecare cuplu va avea aceeași experiență. Dar vor avea șanse mai bune dacă vor începe sau vor reporni conversațiile lor despre bani dintr-un loc onest, deschis și iubitor. Este nevoie de sacrificiu, angajament, verificarea mândriei dvs. când este necesar și dorința de a vă respecta un plan pentru a vă oferi cele mai bune șanse de succes. Am văzut că se întâmplă.