Cum funcționează o ipotecă LendingTree
Un consumator care caută o ipotecă are mai multe opțiuni. El poate vizita o bancă locală sau o uniune de credit. El poate intra online și poate depune o cerere cu un broker, care apoi plasează împrumutul cu unul dintre creditorii angro din rețeaua sa. O altă opțiune este utilizarea unui serviciu precum LendingTree.
LendingTree nu este un creditor sau un broker ipotecar. Mai degrabă, este un serviciu terț care preia informațiile unui împrumutat și le transmite mai multor bancheri și brokeri din cadrul rețelei sale vaste. Aceste companii concurează apoi pentru activitatea împrumutatului. Punctul de vânzare al LendingTree este că concurența reduce prețurile, astfel că bancherii și brokerii ipotecari oferă rate și taxe mai mici atunci când știu că sunt în concurență directă cu alți câțiva alții.
Procesul LendingTree
Primul pas pentru obținerea unei credite ipotecare LendingTree este să trimiteți o cerere, fie pe site-ul companiei, fie apelând numărul 800. Aplicația pune întrebări standard pe care un debitor le găsește cu privire la orice cerere ipotecară. LendingTree dorește să cunoască veniturile, activele, datoriile, ocupația și durata de timp a unui împrumutat la locul de muncă curent și numărul de securitate socială (SSN), astfel încât să poată fi extras un raport de credit.
LendingTree nu procesează în detaliu cererea unui împrumutat și nici compania nu ia decizii de aprobare. În mod obișnuit, LendingTree folosește un SSN al împrumutatului pentru a obține scorul său FICO și folosește aceste informații pentru a alege creditorii la care depune cererea. Anumiți creditori din rețeaua companiei favorizează debitorii cu credit perfect sau aproape perfect, în timp ce alții se adresează debitorilor care au câteva cusururi.
În continuare, LendingTree trimite cererea debitorului către creditorii și brokerii din rețeaua sa. În cele mai multe cazuri, patru sau cinci companii primesc aceste informații. Ei pot vedea numele împrumutatului, adresa de domiciliu, numărul de telefon, suma dorită a împrumutului, venitul lunar și punctajul FICO. Din aceste informații, ei pot redacta o ofertă preliminară pentru a le prezenta împrumutatului.
Un împrumutat LendingTree începe adesea să primească apeluri de la companiile ipotecare în termen de cinci până la zece minute de la depunerea unei cereri. Persoana de pe celălalt capăt al telefonului este un vânzător instruit al cărui job este acela de a convinge împrumutatul că nu există o afacere mai bună acolo. Pentru împrumutat, este extrem de prudent să asculți toate ofertele înainte de a lua o decizie. În plus, în multe cazuri, un creditor este în măsură miraculos să vină cu o afacere mai bună atunci când un împrumutat sună din nou pentru a spune că un creditor ulterior a bătut cota sa. Acesta este un alt avantaj al LendingTree: Acesta oferă un proces ușor prin care un împrumutat poate juca mai mulți creditori unul împotriva celuilalt pentru a obține cea mai bună ofertă.
Dezavantaje LendingTree
LendingTree oferă mai multe avantaje, iar debitorii care știu să profite la maxim de servicii pot, de obicei, să plece cu o afacere ipotecară mai bună decât ar fi obținut lucrând cu un singur creditor.
Cu toate acestea, utilizarea LendingTree vine cu câteva dezavantaje. Poate cea mai mare frustrare exprimată de clienții LendingTree este aceea că ajung să fie inundate de apeluri telefonice și e-mailuri. Este posibil ca cinci companii să nu pară foarte multe, dar agenții de împrumut la aceste companii sunt probabil plătiți din comision. Ei au un stimulent financiar uriaș pentru a câștiga afacerea fiecărui debitor pe care îl contactează. Prin urmare, este puțin probabil să apeleze la împrumutat o singură dată, să își facă pasul și apoi să spere că vor fi aleși. Un scenariu mai probabil este că împrumutatul are cinci vânzători înfometați care sună și trimit prin e-mail la toate orele zilei pentru a-și croi drum în fața concurenților.
Împrumutații atenți la atragerea excesivă a creditului ar trebui să se descurce cu precauție. Pe lângă împrumutul LendingTree, creditul împrumutatului este probabil că cei cinci creditori vor dori să își propună și rapoartele de credit. În timp ce birourile de credit au algoritmi ezoterici pentru calcularea scorurilor de credit, unii oameni cred că atragerile multiple într-o perioadă scurtă scad scorul. Alții susțin că mai multe atrageri de credite ipotecare pe o perioadă scurtă contează ca o singură tragere. Deoarece birourile de credit își păstrează secret metodele, nimeni nu știe cu certitudine, ceea ce este cazul.