Cum să devii un super economizor pentru pensionare

Când vine vorba de pensionare, mulți americani rămân nepregătiți financiar. Potrivit Institutului de Politică Economică, soldul mediu de economii de pensionare pentru familia tipică de vârstă activă este de 5.000 de dolari. Economiile mediane pentru copiii între 32 și 37 de ani sunt de doar 480 USD.

Cu toate acestea, există un grup care poate câștiga la jocul de economii la pensie. Un set distinct de super economisitori de milenii face sacrificii financiare serioase pentru a-și păstra conturile de pensionare. Întrebarea este: merită? (Vedeți: Cum să începeți economisirea pentru pensionare. )

Cum economisesc unele milenii

Un sondaj recent realizat de principalul grup financiar a analizat îndeaproape obiceiurile financiare ale economiților de milenii care economisesc 90% sau mai mult din limita anuală de contribuție în planurile lor de 401 (k). Un fir comun dintre acești super economiți este faptul că pensionarea este prioritatea lor financiară. Nouăzeci la sută din Mileniile incluse în sondaj au spus că este mai important decât creșterea unei familii.

În ceea ce privește cât de mult economisesc, acești Millennials stochează 16.200 de dolari în 401 (k) la capătul scăzut și 18.000 de dolari la high end. Deci, cum se compara asta cu restul populației sărace în general?

În 2017, rata de amânare medie de 401 k (k) a fost de 6, 8%, potrivit celei mai recente ediții a raportului anual „ America America” de la Vanguard. Presupunând un venit mediu al gospodăriei de 56.516 USD, asta înseamnă că economisitorul tipic ar avea o contribuție de 401 (k) de 3.843 dolari. Milenii care fac o apăsare pentru a-și maximiza planurile economisesc aproximativ cinci până la șase ori mai mult decât acea sumă.

Pentru a face aceste contribuții, Millennials realizează compensări în alte domenii. Potrivit Principalului Grup Financiar, 47% din super economiații conduc mașini mai vechi, astfel încât să poată intra mai mulți bani în conturile de pensionare. Optzeci la sută dintre Millennials optează pentru a continua închirierea, comparativ cu achiziționarea unei case, iar 42% nu călătoresc atât de des pe cât și-ar dori, astfel încât pot economisi mai mult. De asemenea, sunt dispuși să parcurgă mile suplimentare în mod profesional, 40% fiind supuși stresului legat de muncă și 27% timp de evazionare cu prietenii și familia, astfel încât aceștia să ajungă la mai multe ore la serviciu. (Consultați: Hackul de pensionare de top? Începeți cu o schimbare a stilului de viață .)

Ce merită acele sacrificii?

Determinarea dacă are sens să amânați cumpărarea unei case, săriți vacanțele sau să conduceți o mașină mai veche este în cele din urmă un joc cu numere. Presupunem că o economistă de 30 de ani contribuie cu 16.200 $ la 401 (k) ei anual, cu un meci de angajator de 100% din primii 6% economisiți. Dacă respectivul angajat câștigă o rată anuală de rentabilitate de 6%, ea ar putea pensiona la 65 de ani, cu economii de peste 2, 2 milioane de dolari. Dacă contribuie cu suma totală de 18 500 de dolari permisă de Serviciul de venituri interne, această cifră ar crește la peste 2, 4 milioane de dolari.

Folosind venitul mediu al gospodăriei de 56.516 dolari și o cotă de contribuție de 6, 8%, același tânăr de 30 de ani s-ar încheia cu aproximativ 800.000 de dolari în economii, asumând un randament anual de 6%. Aceasta este în continuare o sumă decentă de bani, dar este un strigăt departe de ceea ce se acumulează super economiații.

Cum poți fi un super economizor dacă nu ești capabil să îți îndeplinești la maxim planul sau dacă nu ai acces la un 401 (k) la locul de muncă?

Dacă aveți un 401 (k), puteți începe prin reevaluarea sumei curente a contribuției dvs. Cel puțin, ar trebui să contribuiți suficient pentru a obține egalitatea companiei. Dacă nu, creșterea amânărilor ar trebui să fie o prioritate, astfel încât să nu pierdeți bani gratuite.

De acolo, evaluați-vă bugetul pentru a vedea dacă puteți reduce sau elimina o parte din cheltuieli. Când puteți reduce lucrurile din buget, reduceți suma de bani de care aveți nevoie pentru a trăi. Acești bani pe care i-ai putea folosi pentru a-ți crește contribuțiile de 401 (k). Distribuirea creșterii anuale către 401 (k) este o altă opțiune dacă deja ați redus bugetul cât mai mult posibil.

Dacă planul dvs. are o caracteristică de escaladare automată, acesta este un alt mod de a vă face economiile relativ nedureroase. O analiză recentă din Fidelity Investments a văzut că soldurile de 401 (k) ajung la un nivel constant de 95.500 USD. Printre cele 27% dintre lucrătorii care și-au crescut rata de economii în ultimele 12 luni, 50% dintre aceștia au făcut acest lucru folosind auto-escaladarea. (A se vedea: 401 (k) Bilanțe atinge maximele recordului .)

Salvarea într-un cont individual de pensionare este o altă opțiune dacă nu aveți un 401 (k). Limita anuală de contribuție pentru IRA este mai mică decât 401 (k), la 5.500 de dolari pentru 2018, dar asta s-ar putea adăuga în timp dacă economisiți suma maximă. Nu uitați, un IRA tradițional oferă o deducere din contribuții, în timp ce un IRA Roth vă permite să faceți retrageri fără taxe după ce v-ați retras. Dacă vă așteptați să câștigați mai târziu în viață, retragerile fără taxe ar putea genera mai multe beneficii fiscale decât o deducere din contribuții.

Linia de jos

A fi un economizor super nu poate fi realist pentru toată lumea. Cu toate acestea, este posibil să construiți o strategie de pensionare solidă chiar și atunci când nu eliminați un plan de pensionare al angajatorului. Economisirea cât de mult îți va permite bugetul, primirea timpurie și smulgerea constantă a banilor sunt pași importanți pentru atingerea obiectivelor de pensionare.