Cum diferă acțiunile C ale unui fond mutual? De acțiunile A și B?

Acțiunile de clasă C sunt un tip de acțiuni de fonduri mutuale. Acțiunile fondului mutual sunt împărțite în trei clase: acțiuni de clasă A, acțiuni de clasă B și acțiuni de clasă C. Fiecare clasă de acțiuni de fonduri mutuale se distinge prin taxele și structurile specifice de încărcare.

Principala diferență între acțiunile de clasă C și celelalte două clase de acțiuni de fonduri reciproce este că acțiunile de clasă C sunt încărcate la nivel. Aceasta înseamnă că suma totală de bani pe care investitorul o plătește fondului mutual este investită în acțiuni. În loc să plătească un procent din investiția inițială în calitate de comision, investitorul plătește comisioanele fondului mutual prin comisioane anuale.

Clasele de acțiuni ale fondurilor mutuale

Acțiunile din clasa A percep o sarcină front-end. Când cineva investește într-un fond mutual, un procent specific din investiția inițială este preluat ca o comisie pentru administratorii fondului mutual. În comparație cu acțiunile din clasa C, o sumă mai mică de bani este investită în acțiuni din clasa A, deoarece un procent din investiția respectivă este luată sub formă de comisioane.

Acțiunile din clasa B încarcă o încărcătură de întoarcere. Investiția inițială cumpără acțiunile fondului mutual fără a suporta un comision. Când investitorul este gata să vândă acțiunile, cu toate acestea, un procent specific prestabilit este dedus din câștiguri și plătit administratorilor fondului sub formă de comisioane. Acțiunile de clasă B pot fi, de asemenea, convertite în acțiuni de clasă A, dacă investitorul ar dori, în timp ce acțiunile de clasă C nu pot fi convertite.

Acțiunile din clasa C sunt avantajoase, deoarece permit unui investitor să-și extindă plățile de comisioane și permit investiția întregii sume de investiții, ceea ce ar putea duce la randamente mai mari.

Cum să determinați ce clasă de partaj este potrivită pentru dvs.

O modalitate prin care investitorii pot determina ce clasă de acțiuni este potrivită pentru ei este să decidă mai întâi orizontul lor de timp și suma pe care intenționează să o investească. Atunci pot utiliza aceste informații pentru a evalua fiecare clasă de acțiuni ca o opțiune potențială de investiții.

De exemplu, acțiunile fondurilor comune de clasa A sunt cele mai bune pentru investitorii care își pot permite o investiție inițială ridicată și au un orizont de lungă durată. Acest lucru se datorează faptului că acțiunile din clasa A oferă reduceri în sarcina front-end acelor investitori care se pot angaja să investească o sumă mai mare până la un anumit timp. Acest nivel de reducere este denumit punct de întrerupere. Unele fonduri mutuale ar putea avea investitorii să furnizeze o scrisoare de intenție, spunând că intenționează să investească peste punctul de întrerupere.

Acțiunile de clasa B sunt cele mai bune pentru investitorii cu bani puțini să investească și au un orizont de lungă durată. Dacă un investitor achiziționează un fond mutual cu acțiuni din clasa B, acesta poate amâna taxele de vânzare până când își vinde acțiunile. Cu cât un investitor deține mai mult acțiunile, cu atât va fi mai mică taxa de vânzare. Dacă un investitor poate deține acțiunile de clasă B pentru o perioadă determinată, acțiunile se vor converti automat în acțiuni de clasă A. Acest lucru avantajează investitorul, deoarece acțiunile din clasa A au raporturi de cheltuieli anuale mai mici decât acțiunile din clasa B.

Acțiunile fondurilor comune de clasa C sunt cele mai bune pentru investitorii care au un orizont de timp scurt și intenționează să răscumpere acțiunile în curând. Deși nu există comisioane de tip front-end cu acțiunile de clasă C, se încarcă o încărcătură de întoarcere dacă fondurile sunt retrase în primul an. În plus, investitorii care achiziționează acțiuni de clasa C ar putea plăti o taxă anuală de administrare ridicată. Investitorii nu pot converti acțiunile de clasă C în acțiuni de clasă A, care au raporturi de cheltuieli mai mici.