De ce cunoașterea valorii dvs. nete este importantă

Valoarea ta netă este suma prin care activele tale îți depășesc datoriile. În termeni simpli, valoarea netă este diferența dintre ceea ce dețineți și ceea ce aveți. Dacă activele dvs. depășesc datoriile, aveți o valoare netă pozitivă. În schimb, dacă datoriile dvs. sunt mai mari decât activele dvs., aveți o valoare netă negativă.

Valoarea ta netă oferă o imagine a situației tale financiare în acest moment. Dacă vă calculați valoarea netă astăzi, veți vedea rezultatul final al tot ceea ce ați câștigat și tot ceea ce ați cheltuit până acum. Deși această cifră este utilă - de exemplu, poate oferi un apel de trezire dacă sunteți complet în afara traseului sau o confirmare „bine făcută”, dacă mergeți bine - urmărirea valorii nete în timp vă oferă un aspect mai semnificativ vedere asupra finanțelor tale.

Când este calculat periodic, valoarea dvs. netă poate fi privită ca un raport de raport financiar care vă permite să vă evaluați starea de sănătate financiară actuală și vă poate ajuta să vă dați seama ce trebuie să faceți pentru a vă atinge obiectivele financiare.

Valoarea netă = Active - Pasive

Activele dvs. reprezintă orice valoare pe care o dețineți care poate fi transformată în numerar. Exemple includ investiții, conturi bancare și de brokeraj, fonduri de pensionare, imobiliare și proprietăți personale (vehicule, bijuterii și obiecte de colectare) - și, desigur, numerar în sine. Intangibile, cum ar fi rețeaua dvs. personală, sunt uneori considerate ca active. Obligațiile dvs., pe de altă parte, reprezintă datoriile dvs., cum ar fi împrumuturi, credite ipotecare, datorii cu card de credit, facturi medicale și împrumuturi pentru studenți. Diferența dintre valoarea totală a activelor și pasivelor dvs. este valoarea dvs. netă.

Una dintre provocările în calcularea valorii net este alocarea de valori exacte tuturor activelor tale. Este important să faceți estimări conservatoare atunci când plasați valoare pe anumite active pentru a evita să vă umflați valoarea netă (adică aveți o viziune nerealistă asupra averii dvs.). Locuința ta, de exemplu, este probabil cel mai valoros atu și poate avea un impact semnificativ asupra situației tale financiare. Determinarea unei valori exacte a casei dvs. - prin compararea cu case similare din zona dvs. care au fost vândute recent sau prin consultarea unui profesionist imobiliar calificat - vă poate ajuta să calculați o valoare netă realistă.

În mod deosebit, cu toate acestea, există unele dezbateri cu privire la faptul că reședințele personale ar trebui considerate active pentru a calcula valoarea netă. Unii experți financiari consideră că capitalul propriu în casa dvs. și valoarea de piață a casei dvs. ar trebui considerate active, deoarece aceste valori pot fi transformate în numerar în cazul unei vânzări.

Acestea fiind spuse, alți experți consideră că, chiar dacă proprietarul de locuințe a primit numerar de la vânzarea casei, acești bani ar trebui să se îndrepte către achiziția sau închirierea unei alte locuințe. Acest lucru înseamnă în esență că numerarul primit devine o datorie nouă - costul locuințelor de înlocuire. Desigur, dacă casa vândută are o valoare mai mare decât reședința de înlocuire, o parte din valoarea fostei case poate fi considerată un atu.

Ce înseamnă?

Valoarea ta netă îți poate spune multe lucruri. Dacă cifra este negativă, înseamnă că datorezi mai mult decât deții. Dacă numărul este pozitiv, deții mai mult decât îți datorezi. De exemplu, dacă activele dvs. sunt egale cu 200.000 USD și datoriile dvs. sunt 100.000 USD, veți avea o valoare netă pozitivă de 100.000 USD (200.000 USD - 100.000 USD = 100.000 USD). În schimb, dacă activele dvs. sunt egale cu 100.000 USD și datoriile dvs. sunt de 200.000 USD, veți avea o valoare netă negativă de minus 100.000 USD (100.000 USD - 200.000 $ = - 100.000 $). O valoare netă negativă nu indică neapărat că sunteți iresponsabil din punct de vedere financiar; înseamnă doar că - chiar acum - aveți mai multe datorii decât active.

Ca și piața bursieră, valoarea dvs. netă va fluctua. Cu toate acestea, la fel ca piața bursieră, este importantă tendința generală. În mod ideal, valoarea netă continuă să crească pe măsură ce îmbătrânești - pe măsură ce îți plătești datoriile, îți construiești capitaluri proprii în casă, achiziționezi mai multe active și așa mai departe. La un moment dat, este normal ca valoarea ta netă să scadă, pe măsură ce începi să iei cont de economiile și investițiile pentru veniturile de pensionare.

Deoarece situația și obiectivele financiare ale fiecărei persoane sunt unice, este dificil să se stabilească o valoare netă „ideală” generică, care se aplică tuturor. În schimb, va trebui să vă determinați valoarea netă ideală - unde doriți să vă aflați pe termen scurt și pe termen lung. Dacă nu aveți idee de unde să începeți, unii oameni găsesc următoarea formulă utilă în determinarea valorii nete „țintă”:

Valoarea netă țintă = [Vârsta ta − 25] ∗ [15 In Venit brut anual] \ text {Valoarea netă țintă} = \ stânga [\ text {Vârsta ta} - 25 \ dreapta] * \ stânga [\ frac {1} {5} * \ text {Venit anual brut} \ right] Valoarea netă a țintei = [Vârsta ta –25] ∗ [51 ∗ Venit anual brut]

De exemplu, un tânăr de 50 de ani cu un venit brut anual de 75.000 USD ar putea viza o valoare netă de 375.000 USD ([50 - 25 = 25] x [75.000 $ ÷ 5 = 15.000 $]). Aceasta nu înseamnă că toți copiii de 50 de ani ar trebui să aibă aceeași valoare netă. Formula poate fi folosită pur și simplu ca punct de plecare. Valoarea dvs. netă ideală poate fi mult mai mult sau mult mai mică decât suma indicată de ghid, în funcție de stilul de viață și obiectivele dvs.

De ce este importantă valoarea voastră netă

Când vedeți tendințele financiare în alb și negru în declarațiile de valoare netă, sunteți obligat să vă confruntați cu realitățile în care vă aflați financiar. Examinarea declarațiilor de valoare netă în timp vă poate ajuta să determinați 1) unde sunteți și 2) cum să ajungeți unde doriți să fiți. Acest lucru vă poate oferi încurajare atunci când vă orientați în direcția corectă (adică reducerea datoriilor în timp ce creșteți activele) și puteți oferi un apel de trezire dacă nu sunteți pe cale. Trecerea pe drum necesită câteva informații pentru următoarele:

Petrece cu înțelepciune

Cunoașterea valorii dvs. nete este importantă, deoarece vă poate ajuta să identificați zonele în care cheltuiți prea mulți bani. Doar pentru că vă puteți permite ceva nu înseamnă că trebuie să-l cumpărați. Pentru a evita acumularea inutilă a datoriei, luați în considerare dacă ceva este o nevoie sau o dorință înainte de a face o achiziție. Pentru a reduce cheltuielile și datoriile inutile, nevoile dvs. ar trebui să reprezinte majoritatea cheltuielilor. (Rețineți că puteți raționaliza în mod fals dorința ca o nevoie. Această pereche de încălțăminte de 500 de dolari îndeplinește nevoia de încălțăminte, dar o pereche mai puțin costisitoare poate face bine și vă poate menține în direcția financiară corectă).

Plata datoriei

Revizuirea activelor și pasivelor dvs. vă poate ajuta să dezvoltați un plan pentru achitarea datoriilor. De exemplu, este posibil să câștigați o dobândă de 1% într-un cont de pe piața monetară, în timp ce plătiți datorii de pe cardul de credit la 12% dobândă. S-ar putea să constatați că folosirea numerarului pentru a achita datoria cardului de credit are sens pe termen lung. Când aveți îndoieli, zgâriați numerele pentru a vedea dacă are sens financiar să plătiți o anumită datorie, luând în considerare impactul de a nu mai avea acces la banii respectivi (care ar putea avea nevoie pentru situații de urgență).

Economisiți și investiți

Cifrele dvs. în valoare netă vă pot motiva să economisiți și să investiți bani. Dacă declarația dvs. despre valoarea netă arată că sunteți pe cale să vă atingeți obiectivele financiare, vă poate încuraja să continuați ceea ce faceți. În schimb, dacă valoarea netă indică loc pentru îmbunătățiri (de exemplu, de-a lungul timpului ai diminuat activele și pasivele), aceasta poate oferi o scânteie de motivație necesară pentru a adopta o abordare mai agresivă pentru economisirea și investiția banilor.

Linia de jos

Indiferent de situația dvs. financiară, cunoașterea valorii dvs. nete vă poate ajuta să vă evaluați sănătatea financiară actuală și să planificați pentru viitorul dvs. financiar. Știind unde stai financiar, vei fi mai atent la activitățile tale financiare, mai bine pregătit pentru a lua decizii financiare solide și mai probabil să îți atingi obiectivele financiare pe termen scurt și pe termen lung. Dacă doriți să economisiți ceva timp în urmărirea valorii dvs. nete, utilizați gratuit Net Worth Tracker, care vă permite să calculați, analizați și înregistrați valoarea netă gratuit.