Colateral
Garanția este un activ pe care un creditor îl acceptă ca garanție pentru un împrumut. În cazul în care împrumutatul este implicit la plățile împrumutului, creditorul poate confida garanția și revinde-o pentru a recupera pierderile.
Cum funcționează garanția
Împrumuturile care sunt garantate cu garanții sunt de obicei disponibile la rate de dobândă substanțial mai mici decât împrumuturile negarantate. Împrumutatul are un motiv convingător pentru a rambursa împrumutul la timp. În cazul în care împrumutatul implicit, creditorul poate confiscă proprietatea și să o vândă pentru a recupera o parte sau toate pierderile.
Creanța unui împrumutat față de garanția unui împrumutat se numește garanție.
[Important: Dacă aveți în vedere căutarea unui împrumut personal garantat, cea mai bună alegere este probabil o instituție financiară cu care aveți deja un cont.]
Natura garanției este adesea predeterminată de tipul împrumutului. Pentru un cumpărător de locuințe, casa este garanția pentru ipoteca. Pentru un cumpărător de mașini, mașina este garanția pentru împrumut.
Un alt tip de împrumut este împrumutul personal garantat, în care împrumutatul oferă un element de valoare ca garanție pentru un împrumut. Rata dobânzii oferită va fi mai favorabilă decât dacă împrumutul nu ar fi fost garantat. Valoarea garanției trebuie să îndeplinească sau să depășească suma împrumutată.
Tipurile de garanții care sunt acceptate în mod obișnuit de către creditori includ mașinile (dacă sunt achitate integral), depozitele de economii bancare și conturile de investiții. Conturile de pensionare nu sunt de obicei acceptate ca garanții.
Viitoarele câștiguri pot fi, de asemenea, utilizate ca garanții pentru împrumuturi pe termen foarte scurt și nu doar de la creditorii creditorilor cu plata. Băncile tradiționale oferă astfel de împrumuturi, de obicei pentru termeni care nu depășesc câteva săptămâni. Acestea sunt o opțiune într-o situație de urgență autentică, deși chiar atunci potențialul împrumutat ar trebui să citească tipăritul și să compare tarifele.
Dacă aveți în vedere căutarea unui împrumut personal garantat, cea mai bună alegere este probabil o instituție financiară cu care deja desfășurați afaceri, mai ales dacă garanția este contul dvs. de economii. Banca are mai multe șanse să împrumute împrumutul și este mai probabil să obțineți o rată decentă pentru acesta.
Exemple de împrumuturi colaterale
O ipotecă este un împrumut în care casa este garanția. Dacă proprietarul de locuință încetează să plătească ipoteca, creditorul poate intra în posesia casei prin închidere. Odată ce proprietatea este transferată creditorului, aceasta poate fi vândută pentru a rambursa restul principal al împrumutului.
Garanție în împrumuturi de capitaluri proprii
O casă poate, de asemenea, să funcționeze ca garanție la oa doua linie de credit ipotecară sau capitaluri proprii (HELOC). În acest caz, valoarea împrumutului nu va depăși capitalul propriu disponibil. De exemplu, dacă o casă este evaluată la 200.000 USD și 125.000 USD rămân pe ipoteca principală, oa doua ipotecă sau HELOC va fi disponibilă până la 75.000 USD.
Garanție în tranzacționarea marjei
Împrumuturile garantate sunt, de asemenea, un factor în tranzacționarea marjei. Un investitor împrumută bani de la un broker pentru a cumpăra acțiuni, folosind soldul din contul de brokeraj al investitorului ca garanție. Împrumutul crește numărul de acțiuni pe care investitorul le poate cumpăra, înmulțind astfel câștigurile potențiale dacă acțiunile cresc în valoare.
Dar riscurile se înmulțesc și ele. Dacă acțiunile scad în valoare, brokerul solicită plata diferenței. În acest caz, contul servește ca garanție dacă împrumutatul nu acoperă pierderea.
Cheie de luat cu cheie
- Garanția este un element de valoare acceptat ca garanție pentru un împrumut.
- Oricine a avut o ipotecă la domiciliu sau un împrumut auto a avut un împrumut garantat.
- Un împrumut personal garantat poate fi obținut folosind alte active personale, cum ar fi un cont de economii sau un cont de investiții.