Ce clase de active sunt cele mai riscante?

Un grup de valori mobiliare care prezintă caracteristici financiare similare și se comportă la fel pe piață este cunoscut ca o clasă de active. Unele exemple de clase de active majore includ acțiuni, obligațiuni, piețe monetare și imobiliare.

Acțiunile oferă un pachet de proprietate într-o afacere. Termenul familiar pentru acțiuni este stocurile. Titlurile cu venit fix, cunoscute sub numele de obligațiuni, plătesc un randament fix la intervale regulate într-o perioadă de timp, după care se returnează principalul investitorului. Investițiile pe piața monetară, care includ titluri de stat și certificate de depozit (CD), plătesc o dobândă fixă ​​și pot fi lichidate ușor. În cele din urmă, există imobiliare. Activele clasificate drept imobiliare includ reședința unei persoane, proprietăți de închiriere sau investiții, precum și dețineri imobiliare comerciale.

De ce acțiunile sunt cea mai riscantă clasă de active

În general, acțiunile sunt considerate cea mai riscantă clasă de active. Dividendele deoparte, nu oferă garanții, iar banii investitorilor sunt supuși succeselor și eșecurilor întreprinderilor private pe o piață competitivă.

Investiția în acțiuni presupune achiziționarea de acțiuni într-o companie privată sau un grup de companii. Astfel, investiția investește o cotă de proprietate în companiile respective. Când compania crește în valoare, investițiile acționarilor în companie cresc și în valoare. Cu toate acestea, atunci când compania pierde valoare, la fel și portofoliile investitorilor investiți puternic în companie. În afară de dividende - plăți în numerar fixe regulate de care beneficiază acționarii - acțiunile nu oferă plăți garantate sau rate de rentabilitate. Un investitor poate câștiga 100% sau mai mult pe o investiție de capital într-un an, dar poate pierde și întregul capital. Depinde în totalitate de performanța companiei.

Persoanele care investesc în acțiuni trebuie să cântărească riscul în raport cu potențialul randament. În finanțe, riscul și rentabilitatea se corelează pozitiv. Cu cât un investitor poate câștiga mai mult pe o anumită investiție, cu atât același investitor va pierde și din aceasta. Acțiunile oferă potențialul de a câștiga mulți bani, deoarece investitorii nu sunt agitați la o rată fixă ​​de rentabilitate, cum ar fi șase la sută sau 10 la sută.

Un investitor care achiziționează acțiuni ale companiei XYZ la 100 de dolari și le vinde un an mai târziu pentru 150 de dolari, face un randament de 50%. La fel cum investitorii nu sunt limitați de o rentabilitate fixă, nici ei nu sunt protejați. Dacă acțiunile Companiei XYZ scad la 50 USD fiecare, investitorul pierde jumătate din banii săi.

Cât de imobiliare sunt destul de riscante

După acțiuni, bunurile imobiliare își supun investitorii cu cel mai mare risc. Topirea anului 2008 a demonstrat că imobilul nu apreciază întotdeauna valoarea. Imobiliarele prezintă riscuri suplimentare care nu sunt prezente în alte clase de active. Riscurile de mediu și costurile de întreținere trebuie cântărite de profiturile potențiale atunci când investești în proprietăți imobiliare.

Imobilul, considerat mult mai sigur decât acțiunile, și-a arătat latura urâtă la sfârșitul anilor 2000, când valorile proprietății în multe regiuni americane au scăzut cu mai mult de jumătate. Ca și acțiuni, imobiliare nu oferă garanții. Mai mult, investitorii trebuie să ia în considerare costurile suplimentare endemice pentru imobiliare, inclusiv costurile de întreținere, taxele și impozitele pe proprietate. Acoperișul nu poate scurge din investiții pe acțiuni sau obligațiuni, dar se poate scurge pe un apartament de investiții din Florida.

Linia de jos

Acțiunile și proprietățile imobiliare, în general, supun investitorilor mai multe riscuri decât obligațiunile și piețele monetare. De asemenea, aceștia oferă șansa unei rentabilități mai bune, solicitând investitorilor să efectueze o analiză cost-beneficiu pentru a stabili unde se deține cel mai bine banii lor.