Asigurare forțată
Deținătorii de obligațiuni vor plasa o asigurare forțată pe o proprietate ipotecată, în cazurile în care împrumutatul permite să cadă acoperirea pe care au fost solicitați să o cumpere. Lapsurile se pot datora neplătirii primei, depunerii de cereri false sau altor motive. Asigurarea forțată de loc va proteja proprietatea, proprietarul de locuințe și deținătorul de garanție. Plățile ipotecare viitoare vor reflecta costul suplimentar al asigurării
Asigurarea locului forțat este, de asemenea, cunoscută sub numele de asigurare plasată de creditor, plătită de creditor sau protecție colaterală.
Cum funcționează asigurarea locului forțat
Asigurarea forțată pentru locuri vine cu costuri pe care titularul de plată le plătește în avans, dar este adăugată la soldul garanției. De obicei, acest tip de asigurare este mai scump decât o poliță care ar fi putut fi găsită de proprietarul casei. Furnizorii de asigurare plasată forțat vor percepe prețuri mai mari pentru acoperire, deoarece au obligația de a oferi acoperire, indiferent de risc. Creșterea riscului duce la o primă mai mare.
În plus, asigurarea plătită de creditor poate oferi o acoperire mai mică pentru preț decât alte polițe ale proprietarului. Polita va acoperi numai suma datorată creditorului, care poate să nu protejeze în mod corespunzător casa în cazul unei pierderi totale sau parțiale. De asemenea, aceste politici nu includ de obicei proprietatea personală sau protecția răspunderii.
Abuzul inerent sistemului de asigurare a locului forțat
Datorită ușurinței relative a abuzului care rezultă din utilizarea asigurării forțate, există prevederi specifice în Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street, care necesită ca utilizarea sa să fie „de bună credință și rezonabilă”.
În unele cazuri, prestatorul de împrumut va avea, de asemenea, un sector al activității care oferă asigurare. Cumpărătorii care nu sunt instruiți sau nu vor putea înțelege pe deplin cum să cumpere o asigurare și vor presupune că politica plasată pentru creditor este aceeași sau la fel de bună ca orice alt produs. Unii creditori nu practică în interesul cel mai bun al împrumutatului. O altă tactică este ca creditorul să includă prime cu întârziere, deoarece acestea adaugă suma la plata ipotecii.
Ca exemplu, un creditor poate primi stimulente substanțiale în numerar sau reculuri de la asigurător, drept compensație pentru acordarea poliței. Unii susținători ai consumatorului spun că prețurile mai mari pentru asigurarea locului forțat sunt rezultatul reducerii prețurilor sau al recuperărilor acordate creditorilor fără scrupule.
Motive pentru care nu ați primit acoperirea proprietarului de locuință
- Un cumpărător se poate considera că plătește pentru prima mai mare, acoperirea planului forțat dacă întârzie sau dacă ratează perioada de reînnoire a poliței de asigurare a proprietarului său. Cele mai multe asigurări ale proprietarului de casă au un termen de acoperire de un an.
- Dacă locația unei case se află într-o zonă inundabilă, înclinată, cu risc de incendiu sau într-o zonă de cutremur, proprietarul poate avea probleme în a găsi o companie care va submite riscul. De asemenea, dacă structura se află într-o zonă ridicată a infracțiunilor, poate fi greu de asigurat asigurarea.
- Proprietarii care au depus cereri frauduloase anterioare pot, de asemenea, să fie greu să localizeze o companie care să-și acopere proprietatea. Chiar dacă revendicările transmise au fost valabile atunci când un proprietar depune mai multe cereri, furnizorii le consideră ca fiind prea ridicate.
- Un scor de credit scăzut poate afecta și capacitatea unei persoane de a obține asigurarea proprietarului de locuință. Companiile sunt reticente să-și asume riscul adăugat de asiguraților care au un istoric de neîndeplinire a obligațiilor.
- Locuințele vechi sau acele structuri care nu au avut întreținere și întreținere generală sunt considerate riscante pentru asigurători. De asemenea, state precum Florida au actualizat codurile de construcție pe care clădirea nu le mai poate respecta. Dacă structura are pagube nereparate, asigurătorul poate refuza acoperirea proprietarului. Alte steaguri roșii sunt completări nepermise.
- În cele din urmă, proprietarii de case care dețin animale de companie vicioase sau cei care cresc pui sau porci pot primi, de asemenea, o notificare de refuz de acoperire.