Găsirea unui stat favorabil pensionarilor

Ah, pensionare. Însuși sunetul cuvântului este muzica pentru urechile a milioane de lucrători mai în vârstă, în special a celor care vor fi pregătiți financiar să nu mai funcționeze. Fără șef, fără program, zile lungi de petrecere a timpului liber în Florida însorită ... sau Arizona ... sau poate California. Ce stat ar trebui să alegeți, oricum? Desigur, nu există un răspuns corect la această întrebare, însă statul în care alegeți să vă pensionați va afecta cât de mult vor ajunge banii dvs. de pensionare. Haideți să aruncăm o privire la tipurile de impozitare percepute de diferite state și cum acest lucru vă poate afecta bunăstarea financiară în anii dvs. de aur. (Pentru lectură suplimentară, consultați Gestionarea venitului dvs. în timpul pensionării .)

VEZI: Modalități simple de a salva la pensie

Totul depinde
Dintr-o perspectivă fiscală, stabilirea carei state este „dreptul” de a ieși la pensie va depinde de tipul și suma veniturilor pe care vă așteptați în mod rezonabil să le primiți. Cele nouă state afirmă că, din 2008, nu evaluează impozitul pe venit de niciun fel (Alaska, Florida, Nevada, Dakota de Sud, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee și New Hampshire) nu se califică automat drept cel mai bun pentru toți pensionarii. Dacă dețineți mai multe proprietăți de închiriere, atunci cel mai bun stat pentru dvs. poate diferi de cineva al cărui venit primar în afara Securității Sociale va proveni din pensii sau IRA.

Există patru categorii majore de venit pentru care statele diferă în ceea ce privește metodele lor de impozitare:

• pensiuni
• Securitate Socială
• Taxa de vanzari
• Impozitul pe proprietate

Venit din pensii
Dacă doriți să evadați impozitarea pensiei la nivel de stat, opțiunile dvs. sunt destul de limitate. Începând cu 2009, există doar trei state care nu impozitează veniturile din pensii:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

New York are prevederi pentru ca unii angajați guvernamentali să primească venituri din pensii fără impozit, dar nu toți pensionarii. Aceste trei state scutesc practic orice fel de venit primit din conturile amânate din impozite, inclusiv pensii, IRA și planuri calificate. (Pentru mai multe despre acestea din urmă, consultați Tough Times ... Ar trebui să vă deranjați activele planului dvs. calificat? )

Dacă pensia dvs. este de la guvern sau militar, atunci încă șapte state se deschid pentru a fi luate în considerare: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan și New York.

Dacă statele menționate mai sus nu vă apelează ca paradis de pensionare, alți șapte scutesc cel puțin o parte din veniturile din pensii de la impozitare: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia și Virginia de Vest.

Statele care impozitează toate veniturile de pensionare la rate relativ ridicate includ California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island și Vermont. Mai multe informații complete despre modul în care fiecare stat își impozitează veniturile din pensii ale rezidenților lor se găsește la RetirementLiving.com.

Avantaje ale siguranței sociale
Pensionarii care solicită scutire de la impozitarea securității sociale la nivel de stat au alegeri mult mai multe decât cei care nu doresc să plătească impozite pe veniturile lor din pensii. În plus față de cele nouă state fără impozit pe venit, începând cu 2009 (New Hampshire și Tennessee numai dividendul fiscal și veniturile din dobânzi), mai sunt încă 27 (plus WashingtonD.C.) Care scutesc beneficiile de securitate socială de la impozitare.

Celelalte state impozitează toate veniturile din asigurările sociale într-un anumit grad, deși mai multe dintre ele au impus diferite tipuri de limite care se aplică la calcularea sumei datorate pentru acest venit. (Pentru mai multe informații despre evitarea impozitelor inutile pe veniturile din asigurările sociale, citiți Evitați capcana fiscală a securității sociale .)

Impozite de vânzare
Unele state aleg să-și impoziteze rezidenții în capacitățile lor de consumatori în loc de câștigători sau beneficiari de venituri. Desigur, unele state fac acest lucru în mai multe moduri decât altele. Anumite state impozitează totul, cu excepția cheltuielilor alimentare și medicale, în timp ce altele nu au astfel de excluderi. Apoi, există patru state care (din 2009) nu impun nicio taxă de vânzare de niciun fel: Alaska, Montana, New Hampshire și Oregon. (Citiți mai multe despre impozitul pe vânzări din „Impozitarea reducerilor fiscale” stimulează economia? )

Dar pensionarii care cântăresc aceste opțiuni ar trebui să aibă grijă să cerceteze impozitele de vânzare impuse la nivelul orașului și la nivel local în fiecare stat (aceasta este o tendință în creștere rapidă). (Pensionarii care au obligațiuni municipale ca parte a portofoliului trebuie să fie siguri că vor citi pensionarii care nu pot conta pe obligațiuni Muni .)

Taxe de proprietate
Pensionarii cu dețineri imobiliare substanțiale ar trebui, poate, să acorde mai multă atenție acestei categorii de impozitare mai mult decât oricărui altul, cu excepția probabil impozitării veniturilor. Cu toate acestea, pensionarii care locuiesc cu venituri fixe și își dețin propriile case trebuie să examineze cu atenție și această categorie. Impozitele evaluate la nivel local și local ar trebui să fie cercetate în detaliu și aici, deoarece acestea pot juca un rol substanțial în suma totală a proprietarului proprietății. (Proprietatea de proprietate ar putea să nu fie o decizie corectă pentru toți pensionarii. Citiți Retirement Living: Renting Vs. Ownership pentru mai multe informații.)

Cu toate acestea, este posibil ca actualele rate de impozitare să nu spună întreaga poveste; un istoric al ratelor în creștere sau în scădere va avea cel mai probabil impact asupra impozitului pe care îl plătiți de-a lungul timpului. Desigur, ratele de impozitare pe proprietate sunt determinate în cele din urmă de valorile imobiliare și, prin urmare, sunt afectate de factorii obișnuiți, cum ar fi populația, locația și apropierea de interstate, municipalități și artere. Mai mult, multe orașe și localități își bazează ratele de impozitare pe proprietăți pe diferite formule, unele folosind un procent mult mai mare din valoarea de piață a unei proprietăți decât altele. (Pentru a afla mai multe, consultați Cinci trucuri pentru a vă reduce impozitul pe proprietăți .)

Studiu de caz - Decizia în care se va retrageCarl Riken și soția sa, Julie, au în vedere mutarea în Arizona. Între slujba sa și linia sa de case de reabilitare, Carl și-a făcut o viață bună în starea actuală de reședință. Dar Carl intenționează să-și continue linia de plecare în Arizona după ce a renunțat la locul de muncă actual și s-a mutat acolo. (Citiți mai multe despre obținerea unei pensii în muncă pentru a vă întinde economiile lucrând în anii '70.) Carl ar trebui, prin urmare, să examineze îndeaproape nu doar ratele impozitului pe venit atât în ​​Arizona, atât la nivel de stat, cât și în rândul localităților în care poate alege De asemenea, impozite pe proprietate, care pot avea un impact substanțial asupra veniturilor nete pe care le va primi din activitatea sa de reabilitare.

Linia de jos
Acest articol prezintă doar diferențele în modul în care statele colectează venituri de la cetățenii lor. Cei care se gândesc serios să locuiască într-un anumit stat ar fi înțelept să viziteze site-ul Departamentului de venituri al statului respectiv și ar trebui să consulte probabil un consilier fiscal care lucrează și în acel stat.

Pentru mai multe lecturi, consultați Cinci greșeli privind retragerea taxelor (ing) .