Venit real
Venitul real poate fi cunoscut și sub denumirea de salarii reale. Venitul real se referă la salariile unei persoane sau entități după contabilizarea inflației. Adesea, persoanele își urmăresc îndeaproape salariile nominale față de cele reale pentru a înțelege cât mai bine puterea de cumpărare.
Înțelegerea venitului real
Venitul real este o măsură economică care oferă o estimare a puterii reale de cumpărare a unei persoane pe piața deschisă după contabilizarea inflației. Ca atare, măsura scade o rată de inflație economică pe dolar din salariul real al unei persoane, rezultând de obicei o valoare mai mică și o scădere a puterii de cheltuieli. Există câteva măsuri de inflație pe care un individ le poate utiliza atunci când încearcă să calculeze venitul real.
În general, venitul real este doar o estimare a salariilor reale ale unei persoane, deoarece formula de calcul al venitului real folosește o colecție largă de bunuri care pot sau nu potrivesc îndeaproape categoriile pe care un investitor le cheltuiește. Mai mult decât atât, entitățile pot să nu-și cheltuiască întregul venit nominal evitând unele efecte ale venitului real. Persoanele economisite și majoritatea întreprinderilor urmăresc cu atenție rata inflației economice, folosind-o ca bază pentru investiții în vehicule fără riscuri.
Cheie de luat cu cheie
- Venitul real se referă la salariile unei persoane sau entități după contabilizarea inflației.
- Majoritatea calculelor veniturilor reale se bazează pe inflația raportată de Indicele prețurilor de consum.
- Teoretic, atunci când inflația este în creștere, venitul real și puterea de cumpărare scad cu valoarea inflației crește pe bază de dolar.
Formula de venit real
Există câteva moduri de a calcula venitul real. Două formule de venit real de bază sau salarii reale includ următoarele:
Salarii - (Salarii x Rata inflației) = Venit real
Salarii / (1 + Rata inflației) = Venit real
(1 - Rata inflației) x Salarii = Venit real
Toate formulele de venit real / salariul real pot integra una dintre mai multe măsuri de inflație. Trei dintre cele mai populare măsuri de inflație pentru consumatori includ:
- Indicele prețurilor de consum (IPC). IPC măsoară costul mediu al unui coș specific de mărfuri, inclusiv alimente și băuturi, educație, recreere, îmbrăcăminte, transport și îngrijiri medicale. În Statele Unite, Biroul Statisticilor Muncii publică numere IPC lunar și anual.
- Indicele prețurilor PCE. Indicele prețurilor PCE este un al doilea indice comparabil al prețurilor de consum. Include clasificări ușor diferite pentru bunuri și servicii. De asemenea, are propriile sale ajustări și nuanțe metodologice. Indicele prețurilor PCE este utilizat de Rezerva Federală pentru a măsura inflația prețurilor de consum și pentru a lua decizii de politică monetară.
- Indicele prețurilor PIB. Indicele prețurilor PIB este una dintre cele mai extinse măsuri ale inflației, deoarece are în vedere tot ceea ce este produs de economia SUA.
În general, cei trei indici principali de preț vor raporta relativ același nivel de inflație. Cu toate acestea, analiștii venitului real pot alege orice măsură a indicelui de preț care consideră că se potrivește cel mai bine situației lor de analiză a veniturilor. Rețineți că, de asemenea, poate apărea deflația prețurilor, ceea ce creează o rată de inflație negativă. Inflația negativă sau deflația va duce la o putere mai mare de cumpărare a venitului real.
Considerații speciale pentru investiții
Multe persoane și întreprinderi investesc o parte semnificativă din veniturile lor în produse și vehicule de investiții fără riscuri care se potrivesc sau depășesc rata inflației economice pentru a diminua efectele inflației asupra veniturilor lor. Există mai multe investiții fără riscuri care oferă un randament de aproximativ 2% sau mai mult. Aceste produse includ conturi de economii cu randament ridicat, conturi de pe piața monetară, certificate de depozit, trezorerie și valori mobiliare protejate de inflație (TIPS). Dincolo de asta, investitorii ar putea fi dispuși să-și asume un grad mai mare de risc pentru a-și menține veniturile cu o inflație mai mare sau mai mare. Pentru investitorii mai sofisticați, obligațiunile municipale și corporative sunt adesea utilizate pentru obținerea de rentabilități de 2% +, pentru a bate inflația și pentru a ajuta veniturile să crească constant în timp.
Ratele salariale reale
Când urmați salariile reale, pot fi luate în considerare mai multe statistici salariale reale. O rată salarială reală poate fi un calcul de bază al ratei orare, săptămânale sau anuale a unei persoane după ajustarea inflației. Ca atare, așteptarea unei rate salariale reale poate fi la fel de importantă ca și așteptarea în carieră pentru o rată salarială nominală.
Biroul de Statistică al Muncii (BLS) publică un raport lunar de câștig real, care poate fi de ajutor în respectarea ratelor salariale reale. Raportul „Decembrie câștiguri reale din decembrie 2018” arată rata medie a câștigului pe oră pentru toți lucrătorii chestionați, la 10, 87 USD pe oră. Pentru anul 2018, câștigurile orare medii reale au crescut cu 1, 5%, potrivit BLS.
Raportul complet BLS a fost creat folosind metodologii speciale. Persoanele care doresc să își calculeze propria rată de salariu reală pot fi mai bine deservite prin adaptarea formulelor de venituri reale de mai sus la propria situație individuală.
De exemplu, un manager de nivel mediu cu un salariu nominal de 60.000 USD pe an ar putea urma IPC pentru a-și calcula rata reală de salarizare pe oră, săptămânal, lunar și anual. La sfârșitul anului 2018, IPC a raportat o rată a inflației de 2, 4%. Folosind formula simplă [Salarii / (1 + Rata inflației) = Venit real], aceasta ar duce la o rată salarială aproximativă de 58.594 USD. Calcularea ratelor salariale reale în fiecare oră, săptămânal și lunar poate fi mai complexă, dar încă se încearcă.
Managerul de nivel mediu și-ar putea împărți salariul nominal anual la numărul de ore, săptămâni și luni pe an cu o ajustare ulterioară. Pentru o evaluare lunară, un salariu de 60.000 USD pe an s-ar traduce la 5.000 USD în salariu nominal pe lună. Ajutând acest lucru prin modificarea lunară a IPC de -0, 01% în decembrie 2018, 5.000 de dolari și-ar fi crescut puterea de cumpărare la 5.005 dolari.
Alte preluări ale ratei salariale reale ar putea privi procentul salariilor reale pe cele nominale sau rata de creștere a salariului real vs. Indicele costului vieții poate oferi, de asemenea, informații valoroase despre salariul real față de așteptările nominale ale ratei salariilor. Acești indici sunt folosiți pentru a ajusta costurile vieții (COLA) pentru lucrători, planuri de asigurare, planuri de pensionare și multe altele.
Putere de cumpărare
În general, efectul inflației asupra salariilor va afecta puterea de cumpărare a unui consumator individual. Când prețurile cresc pe piață, dar consumatorii primesc același salariu, atunci se creează o discrepanță care duce la un efect asupra puterii de cumpărare. Acesta este motivul pentru care venitul real scade atunci când inflația crește și invers. Când apare inflația, consumatorul trebuie să plătească mai mult pentru o cantitate fixă de bunuri sau servicii. Teoretic, acesta este motivul pentru care investitorii experimentați încearcă să dețină o parte semnificativă din veniturile lor în investiții cu un profit de 2% +.
De exemplu, presupunem că un consumator cheltuiește aproximativ 100 USD pe lună pentru un total de 1.200 dolari pe an pe alimente în timpul unui an în care inflația crește cu o rată anuală de 1%. De asemenea, să presupunem că consumatorul nu a văzut nicio modificare a salariilor. Un consumator cu un salariu nominal anual de 60.000 USD ar fi pierdut aproximativ 595 USD din puterea de cumpărare pe parcursul unui an, sau un procent per dolar cheltuit, din cauza efectelor inflației. În ceea ce privește cumpărăturile de alimente, aceasta înseamnă că aceeași cantitate de alimente le-a costat cu 12 USD mai mult în cursul anului curent comparativ cu anul trecut. În mod alternativ, dacă acest consumator nu respectă un buget alimentar strict, probabil că va cheltui aproximativ 101 USD pe lună sau 1.212 USD pentru a obține aceeași cantitate de mâncare pe care ar fi cumpărat-o în anul precedent.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.