Cont de consilier
Un cont de consilier este un tip de cont de investiții în care sunt incluse servicii de consultanță pentru investiții pentru a ajuta un client să formuleze și să implementeze achiziții și strategii de investiții. Odată cu creșterea serviciilor de consultanță robo, conturile de consilier pot include mai multe niveluri de servicii și consiliere. Multe platforme oferă, de asemenea, o combinație de interacțiune atât automatizată cât și personală, cunoscută sub numele de conturi de consilieri hibrizi. Structura comisionului pentru orice cont de consilier este de obicei bazată pe active, cu o taxă anuală plătită de client în funcție de procentul activelor deținute în cont.
BREAKING DOWN Account
Conturile de consilieri oferă o serie de servicii diferite pentru investitori. Conturile de consilieri sunt destinate investitorilor care caută o abordare mai holistică a investițiilor. Cu toate acestea, serviciile de cont consultative pot varia în mare măsură pentru investitori. Conturile pot susține managementul holistic al portofoliului, planificarea financiară personală sau activele de capital vizate. În general, activele administrate în conturile de consilier sunt supuse standardelor fiduciare, ceea ce înseamnă că recomandările lor de investiții se bazează pe o potrivire completă a portofoliului. De asemenea, aceste conturi vor suporta de obicei o taxă bazată pe active care include costurile operațiunilor operaționale și cheltuielile de gestionare a portofoliului.
Pe larg pe piață, conturile de consultanți sunt structurate în general pentru a viza fie investitori cu valoare netă mare, fie investitori care caută platforme de reduceri.
Conturi în valoare mare netă
Investitorii cu valoare netă ridicată au avantajul unei game mai largi de opțiuni și servicii atunci când solicită consultanță și sprijin financiar profesional.
Managementul portofoliului
Investitorii cu valoare netă ridicată pot alege dintr-o multitudine de oferte personale de gestionare a portofoliului supravegheate în mod complet de către un consilier financiar pentru taxe care pot varia de la 1% la 5% din activele totale. Minimele de investiții variază de obicei de la 100.000 USD la 500.000 USD.
Consultanții financiari oferă recomandări holistice de gestionare a portofoliului cu servicii care integrează tranzacții pentru acțiuni, obligațiuni și fonduri. Aceste portofolii sunt administrate de obicei într-o strategie largă de alocare și pot include, de asemenea, servicii financiare pentru activele care nu sunt de securitate, cum ar fi proprietatea și lucrările de artă.
UBS, Morgan Stanley și JPMorgan oferă platforme consultative proeminente pentru investitori cu valoare netă ridicată. Aceste platforme de consultanță vor include adesea conturi speciale de pachet, care permit unui client să se concentreze pe investiții specifice, cum ar fi fondurile mutuale. Platforma UBS Pace oferă un exemplu.
Conturi gestionate separat
Conturile administrate separat sunt o opțiune pentru investitorii cu o valoare netă mare, care doresc să investească capital în portofolii țintite gestionate de manageri de bani profesioniști. Platforma de conturi gestionate separat Fidelity oferă un exemplu în acest sens, cu numeroase oferte prin diferite strategii. Aceste conturi permit investiții direcționate, mai degrabă decât o planificare financiară holistică. Investițiile minime de fidelitate variază între 200.000 și 500.000 USD. Taxele pot varia de la 0, 20% la 1, 10%.
Conturi consultative cu reduceri
Investitorii cu reducere vor găsi, de asemenea, o multitudine de conturi consultative care vor percepe o mică taxă de consilier pentru servicii. Consilierii Robo precum Betterment oferă servicii fără investiții minime necesare. Programele de comisioane egale sunt integrate în procesul de administrare a contului cu platforma Betterment, oferind un comision de consultanță digitală cu cost redus de 0, 25%, în timp ce contul premium include o taxă de 0, 40%.
Conturile de consultanță cu reduceri gestionate profesional cu o investiție minimă mai mică sunt disponibile la companii de investiții cunoscute, cum ar fi Charles Schwab și Vanguard. Aceste conturi oferă servicii de consultanță robo, precum și sfaturi de gestionare a averii de la un consilier financiar personal.
Charles Schwab oferă serviciile sale de consultanță robo portofoliu inteligent pentru o investiție minimă mică de 5.000 USD fără comisioane de cont. Vanguard oferă serviciile sale personale de gestionare a averii care se asociază cu un consilier financiar pentru o investiție minimă de 50.000 USD. Platforma Vanguard Personal Advisor Services oferă o taxă pentru contul de consilier scăzut de 0, 30%.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.