Găsirea unui custod pentru un IRA autodirigit

Cu conturi individuale de pensionare standard (IRA), opțiunile dvs. de investiții sunt de obicei limitate la titluri cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale. Asta înseamnă că dacă căutați să vă extindeți cu mai multe opțiuni inedite, cum ar fi imobiliare și metale prețioase, un IRA autodirigit este biletul dvs. Obțineți mai multe opțiuni de investiții și aceleași avantaje fiscale. Singura captură: trebuie să găsiți un custod care se ocupă de aceste conturi și nu există prea multe dintre ele.

Ca și în cazul altor IRA, aveți două opțiuni.

• Puteți investi cu dolari înainte de impozitare și beneficiați de o deducere fiscală (dacă vă calificați) și o creștere amânată din taxe.
• Sau, dacă alegeți un RRA IRA auto-regizat, puteți utiliza dolari post-impozitare pentru a cumpăra active care nu vor fi impozitate atunci când vă aflați la pensie. (Există, de asemenea, calificări de venit pentru deschiderea unui Roth.)

O gamă mai largă de opțiuni de investiții cu un IRA autoregistrat vă oferă posibilitatea de a urmări active care au un potențial de randamente mai mari în timp. Printre acestea: certificate de bonuri fiscale, titluri de plasament privat, francize de aur și chiar restaurante.

Cheie de luat cu cheie

• IRA-urile auto-regizate au opțiuni de investiții mai extinse, care pot oferi potențialul de câștiguri mai mari, dar adesea prezintă un risc semnificativ mai mare.
• Custodele unui IRA autodirigit nu protejează opțiunile de investiții ale clienților, astfel încât revine investitorilor să-și facă diligența și să înțeleagă consecințele fiscale ale selecțiilor lor.
• Atunci când alegeți un custod, luați în considerare experiența, taxele și domeniile de expertiză și verificați evaluarea acestora la Better Business Bureau.

IRA-urile autodirigite prezintă un risc mai mare

Captura? De asemenea, îți asumi un risc mult mai mare. Multe dintre opțiunile de investiții pe care oamenii le aruncă într-un IRA auto-regizat sunt volatile prin natură. Mai mult decât atât, custodele - care poate fi o bancă, o uniune de credit asigurată federal, o asociație de economii și împrumuturi, o brokeraj sau o entitate aprobată de Serviciul de venituri interne (IRS) pentru a acționa ca un mandatar - nu face veterinar investiții pe care le întreprindeți.

Acolo vine partea „auto-regizată”. Este responsabilitatea ta să conduci diligența cuvenită asupra valorilor mobiliare și a altor active pe care le cumperi. De asemenea, sunteți responsabil pentru înțelegerea consecințelor fiscale ale acestor investiții mai puțin obișnuite. Dacă IRA dvs. include o proprietate de închiriere pentru care aveți o ipotecă, de exemplu, o parte din venitul dvs. din investiții ar putea fi impozabil. Un custod nu va sări în aceste implicații pentru tine.

Este esențial să cunoașteți regulile pentru un IRA autodirigit - ca să nu încheiați acorduri cu rude specifice - astfel încât să nu renunțați la taxe și penalități pentru investițiile dvs.

Alegerea unui custode

Asta nu înseamnă că toți custoșii sunt creați egali. Aproximativ două duzini de companii sunt autorizate în prezent de IRS pentru a furniza aceste servicii, iar unele au o reputație mai bună - precum și mai multă experiență cu anumite categorii de investiții - decât altele, așa că plătește să vă faceți temele. Deoarece IRA-urile auto-regizate sunt o piață de nișă, nu veți găsi nume bine cunoscute, cum ar fi Fidelity, în combinație. Prin urmare, este important să puneți întrebări corecte atunci când faceți cumpărături.

Iată câteva dintre factorii de luat în considerare.

Experienţă

Unele bănci de custodie sunt în jur de zeci de ani; alții sunt copii noi la bloc. Vârsta, cu siguranță, nu este singurul criteriu la care să te gândești, dar, toate celelalte fiind egale, o evidență mai lungă sugerează stabilitate și management competent. Puteți vedea, de asemenea, dacă custodele sunt incluse pe lista IRS a trustees și custodienilor nebancari aprobați.

Taxe

Aranjamentele de preț variază de la o firmă la alta. Unele se taxează pe baza serviciilor specifice pe care le oferă, în timp ce altele percep o taxă anuală forfetară. Dacă un custod oferă o structură de taxe nedefinită, veți dori să puneți o mulțime de întrebări și să obțineți o estimare solidă a costului total anual. Așteaptă să plătești mai mult decât ai face cu un furnizor IRA tradițional, având în vedere complexitatea adăugată a investițiilor alternative.

Expertiză

Unele bănci custode sunt specializate în tipuri de investiții specifice, cum ar fi titlurile de plasament privat care sunt disponibile pentru investitorii acreditați. Cu cât investițiile dvs. sunt mai exotice, cu atât vă veți baza pe expertiza unei firme concentrate.

Securitate cibernetică

Multe informații despre consumatori au fost prea frecvente în ultimii ani. Întrebați ce proceduri are în custodie pentru a vă asigura că datele dvs. sunt sigure. Orice bancă responsabilă va folosi criptarea actualizată, de exemplu, pentru a garanta că înregistrările clienților sunt protejate.

Evaluare BBB

Better Business Bureau (BBB) ​​este un instrument de neprețuit atunci când cercetează custodierii IRA. Orice consumator poate vizita site-ul său web și poate căuta întreprinderile după nume. BBB atribuie fiecăruia o notă de scrisori, în parte, pe baza numărului de reclamații primite și cât de bine a rezolvat litigiile companiei.

Linia de jos

Există, cu siguranță, avantaje pentru un IRA auto-regizat, dar există și unele riscuri destul de grave. Unul dintre ei este să-ți creezi încrederea într-un custod pe care ulterior îl vei găsi că nu este la egalitate. Pune întrebări corecte înainte de timp vă va ajuta să vă asigurați că activele dvs. sunt pe mâini bune.