Certificări financiare cu cel mai bun ROI

Se pare că o proliferare a desemnărilor financiare inundă piața profesională. Odată cu granularitatea crescută a profesiei și evoluția piețelor financiare apare nevoia unei specializări mai mari. Cât de utilă este o credențială pentru titularul său și angajatorul său depinde de zona de concentrare și de rigoarea și sfera de aplicare a desemnării.

Licență Vs. Certificare
În acest moment, este important să distingem între o licență și o certificare. O autorizație de a conduce un anumit tip de afacere este conferită persoanei fizice de către un organism guvernamental și este minimul minim necesar pentru exercitarea. De exemplu, asigurarea este reglementată la nivel de stat. Pentru a vinde asigurări de viață și sănătate și anuități fixe și variabile în Statele Unite, trebuie să îndeplinești toate cerințele de educație și etică și să treci un examen stabilit de statul în care se intenționează să tranzacționeze afaceri. Pentru a discuta chiar și să nu mai vorbim de vânzări de valori mobiliare (acțiuni, obligațiuni, instrumente derivate), trebuie să treacă licența Reprezentantului General al Valorilor Mobiliare seria 7 pe care Autoritatea de reglementare a industriei financiare o administrează candidaților. Candidații trebuie să treacă apoi un control de fond și să fie sponsorizați de un broker / dealer înregistrat.

Ghidul certificărilor financiare

Servicii de retail
Furnizorii de servicii financiare cu amănuntul se ocupă direct de clientul individual. Consilierii financiari, reprezentanții înregistrați și profesioniștii fiscali sunt exemple. Dacă licența este un minim gol, care, în cea mai mare parte, nu reușește să diferențieze angajatul pe o piață de muncă competitivă, atunci ce face? Deși abilitatea și talentul natural ajută cu siguranță, obținerea etichetei potrivite este destul de importantă. Două certificări care nu sunt necesare, dar extrem de râvnite pentru practica cu clienți înstăriți, sunt Chartered Financial Analyst și Certified Financial Planner ™.

Analist financiar autorizat (CFA)
Odată păstrată gestionarea instituțională a banilor, carta CFA este acum căutată și de managerii privați de avere care caută un avantaj în abordarea unei clientele din ce în ce mai sofisticate. Un deținător de carte CFA trebuie să satisfacă cerințele de etică, trebuie să aibă cel puțin patru ani de experiență de muncă adecvată și să completeze trei examene dificile în analiza valorilor mobiliare și gestionarea portofoliului.

Consiliul examinatorilor din cadrul Institutului CFA menține curriculum-ul relevant pentru provocările pieței și a corpului de cunoștințe în evoluție. Pregătirea se face prin auto-studiu. Curriculumul este la nivelul absolvenților. Majoritatea angajatorilor serviciilor financiare listează un statut CFA după cum este necesar, sau cel puțin extrem de dorit. Costul întregului program bazat pe tarifele din 2012 este de aproximativ 2.500 USD. Taxele anuale de societate națională și locală se aplică, de asemenea, pentru deținătorii de statut. Vă rugăm să consultați Institutul CFA pentru informații suplimentare despre program.

Planificator financiar certificat ™ (CFP®)
Practicienii înclinați către o abordare mai holistică a planificării pot urmări calea de a deveni un planificator financiar certificat ™ profesionist, din care gestionarea banilor nu este decât o singură mânecă. În domeniul de aplicare multidisciplinar, acreditarea cuprinde asigurarea, educația, administrarea activelor, impozitele, beneficiile angajaților și planificarea proprietății. Pentru a deveni un profesionist CFP®, candidatul trebuie să fie absolvent de colegiu, să completeze cursuri de planificare financiară sau echivalentul său, să satisfacă o cerință de experiență profesională de trei ani, să îndeplinească standardele de conduită sau etică profesională și să treacă un examen de bord de 10 zile. Certificarea CFP® este adesea calea pentru planificatorii financiari pe bază de taxe, care au o imagine de ansamblu asupra finanțelor clienților lor.

Deși majoritatea profesioniștilor își au sediul în SUA, Consiliul de Standarde al Planificatorului Financiar Certificat a abordat interesul global al mărcilor prin delegarea administrării examenului în afara SUA către Consiliul pentru Standarde de Planificare Financiară (FPSB). Această organizație non-profit stabilește standarde pentru examen în diferitele țări care îl administrează, întrucât planificarea funcționează foarte mult din codul fiscal al națiunii și din legislația și reglementările financiare și fiscale. Costul examenului este de aproximativ 600 USD. Datele bienale din 2012 sunt de 325 USD. Este necesară educația continuă de 30 de ore pe parcursul perioadei bienale. Pentru informații suplimentare, vă rugăm să consultați site-ul web al CFP.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Printre cele mai vechi denumiri din profesia de servicii financiare, CLU și ChFC își au rădăcinile în industria asigurărilor și sunt conferite de Colegiul American. Ambele abordează subiectul care se suprapune semnificativ celui al examenului CFP®, deși planificarea asigurărilor este accentuată. Diferența este că, pentru a obține fiecare, trebuie să finalizați opt examene multiple de alegere multiplă pe diverse teme, cum ar fi impozitarea, planificarea imobiliară și gestionarea investițiilor.

În plus, aceste două certificări sunt orientate către producătorii de asigurări și valori mobiliare cu scopul de a crește vânzările printr-o cunoaștere îmbunătățită pe o gamă largă de subiecte. Costul total al fiecăruia este de aproximativ 2.000 USD. Adesea, producătorii obțin ambele certificări, deoarece multe dintre cursuri fac parte din ambele programe de învățământ, iar costurile lor de urmărire combinată costă puțin mai mult decât fiecare în parte. Sunt necesare o experiență de muncă de trei ani și o educație continuă bienală. Vă rugăm să consultați Colegiul American pentru informații suplimentare.

Contabil public autorizat
Deși tehnic nu este o certificare, licența CPA este un puternic diferențiator în domeniile pregătirii impozitelor, planificării afacerilor și analizei financiare. În afară de CPA, numai un avocat sau un agent înscris pot reprezenta clienți înaintea IRS. În plus, contabilii publici autorizați adesea urmăresc roluri operaționale semnificative în companii. Aceste roluri pot fi ofițer financiar șef (CFO) sau ofițer principal de operațiuni (COO). În cele din urmă, CPA sunt bine versate în sistemul de contabilitate cu dublă intrare, ceea ce le face extrem de competente în analiza situațiilor financiare.

Servicii instituționale
Cu servicii instituționale, clientul este o instituție precum o dotare sau un fond de pensii. Analiștii din această sferă a practicii profesionale se concentrează pe aspecte mari ale selecției securității, politicii de investiții, măsurării performanței și gestionării riscurilor. Aceste zone au fost și continuă să fie păstrarea tradițională a deținătorului charter CFA. Cu toate acestea, în ultimii 15 ani, au apărut două credite de notă pentru a aborda subseturile din lumea investițiilor.

Analist alternativ de investiții (CAIA)
Administrat și conferit de Asociația CAIA din 2003, programul Chartered Alternative Investment Analyst fundamentează candidatul în fundamentele și studiul avansat al futures-urilor gestionate, fondurilor speculative, imobiliare, capitalului privat și esotericii de credit (derivate de credit și produse structurate).

Candidații își demonstrează cunoștințele despre produse și aplicarea lor pe două niveluri, primul acoperind terenul produselor și al doilea subiecte de studiu mai avansate care se bazează pe ceea ce elevul învață la primul nivel. O parte semnificativă a examenului este o componentă de etică care împrumută Codul de etică al Institutului CFA și standardele de conduită profesională. Fiecare nivel este administrat în septembrie și martie. Costul întregului program este sub 3.000 de dolari și durează aproximativ doi ani. Se aplică experiența de muncă și cerințele de educație continuă. Vă rugăm să consultați site-ul web CAIA pentru informații suplimentare.

Managerul de risc financiar (FRM®)
Asociația Globală a Profesioniștilor în Risc (GARP) administrează programul Financial Risk Manager (FRM®) și conferă certificarea Managerului de Risc Financiar candidaților care finalizează două niveluri de examene cu alegere multiplă în disciplina managementului riscului de investiții. Dificultatea este la nivelul absolvenților. Nivelul I subliniază fundamentele analizei cantitative, piețelor și produselor, evaluării și riscurilor și fundamentele managementului riscului.

Nivelul II se bazează pe această fundație, concentrându-se pe riscurile de piață, de credit și operaționale, gestionarea riscurilor și gestionarea investițiilor și problemele curente pe piețele financiare. Creată în 1997, acreditarea a evoluat de la unu la două niveluri în ultimii câțiva ani, ca răspuns la criza financiară din 2008, privită pe scară largă ca o abordare de gestionare a riscurilor.

Deținătorii FRM lucrează pentru instituții financiare, autorități de reglementare și firme de consultanță. Costul întregului program este de aproximativ 2.000 USD și ar putea fi finalizat în doi ani. Există o experiență de muncă și o cerință de educație continuă. Vă rugăm să consultați site-ul web GARP pentru informații suplimentare.

Linia de bază Pentru a ști ce credință este cea mai potrivită, profesionistul trebuie să înțeleagă ce face sau aspiră să facă. Adesea, certificarea potrivită ajută la reducerea acestui decalaj și poate duce la avansarea în carieră și salariu. Pentru ambițioși, mai mult de unul poate fi adecvat și un mijloc de a face pe sine mult mai comercializabil în profesia din ce în ce mai complexă și în evoluție a serviciilor financiare.