Definiția efectivă anuală a ratei dobânzii
Rata efectivă anuală a dobânzii este rata dobânzii care este efectiv câștigată sau plătită pentru o investiție, împrumut sau alt produs financiar, ca urmare a obținerii unei combinări într-o perioadă de timp dată. Se mai numește rata dobânzii efective, rata efectivă sau rata anuală echivalentă.
Formula pentru rata anuală efectivă a dobânzii este
Rata dobânzii anuale efective = (1 + în) n − 1unde: i = ratenul dobânzii nominale = Numărul de perioade \ begin {aliniat} și efectiv \ anual \ dobândă \ rata = \ left (1+ \ frac {i} {n} \ right) ^ n-1 \\ & \ textbf {unde:} \\ & i = \ text {Rata dobânzii nominale} \\ & n = \ text {Numărul de perioade} \\ \ end {aliniat} Rata efectivă anuală a dobânzii = (1 + ni) n − 1 încotro: i = dobândă nominală raten = Număr de perioade
02:07Rata efectivă anuală a dobânzii
Ce vă spune rata efectivă anuală a dobânzii?
Rata efectivă anuală a dobânzii este un concept important în finanțe, deoarece este utilizat pentru a compara diferite produse - inclusiv împrumuturi, linii de credite sau produse de investiții precum certificate de depozit - care calculează dobânda combinată diferit.
De exemplu, dacă investiția A plătește 10 la sută, combinată lunar, iar investiția B plătește 10, 1 la sută compus semestrial, rata dobânzii efective anuale poate fi utilizată pentru a determina care investiție va plăti mai mult pe parcursul anului.
Exemplu de utilizare a ratei dobânzii anuale efective
Rata nominală a dobânzii este rata declarată pe produsul financiar. În exemplul de mai sus, rata nominală a investiției A este de 10 la sută și 10, 1 la sută pentru investiții B. Rata dobânzii efective anuale este calculată luând rata dobânzii nominale și ajustând-o pentru numărul de perioade de compunere pe care produsul financiar o va experimenta în perioada de timp dată. Formula și calculele sunt următoarele:
- Rata dobânzii anuale efective = (1 + (rata nominală / numărul perioadelor de compunere)) ^ (numărul perioadelor de compunere) - 1
- Pentru investiția A, aceasta ar fi: 10, 47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1
- Iar pentru investiția B, ar fi: 10, 36% = (1 + (10, 1% / 2)) ^ 2 - 1
După cum se poate observa, chiar dacă investiția B are o rată nominală mai mare a dobânzii, deoarece compune mai puține ori pe parcursul anului, rata dobânzii efective anuale este mai mică decât rata efectivă pentru investiții A. Este important să se calculeze rata efectivă deoarece dacă un investitor ar investi, de exemplu, 5.000.000 de dolari într-una dintre aceste investiții, decizia greșită ar costa peste 5.800 de dolari pe an.
Pe măsură ce numărul perioadelor de compunere crește, la fel și rata dobânzii efective anuale. Compunerea trimestrială produce randamente mai mari decât compunerea semestrială, compunerea lunară mai mult decât trimestrial, și compunerea zilnică mai mult decât lunar. Mai jos este o defalcare a rezultatelor acestor perioade compuse diferite, cu o dobândă nominală de 10%:
- Semestrial = 10.250%
- Trimestrial = 10.381%
- Lunar = 10.471%
- Zilnic = 10.516%
Există o limită a fenomenului de compunere. Chiar dacă amestecarea are loc o cantitate infinită de ori - nu doar în fiecare secundă sau microsecundă, ci continuu - se atinge limita de compunere. Cu 10%, rata dobânzii anuale efective compuse continuu este de 10, 517%. Rata continuă este calculată crescând numărul „e” (aproximativ egal cu 2.71828) la puterea ratei dobânzii și scăzând unul. Acest exemplu, ar fi 2.171828 ^ (0.1) - 1.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.