Durbin Amendament
Modificarea Durbin este o parte din Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street, care limitează taxele de tranzacție impuse comercianților de către emitenții de carduri de debit. Modificarea, denumită după senatorul american Richard J. Durbin și introdusă în 2010, a propus să restricționeze aceste comisioane de schimb, care au avut o medie de 44 de cenți pe tranzacție, bazată pe 1% până la 3% din valoarea tranzacției, la 12 cenți pe tranzacție pentru bănci cu 10 miliarde USD sau mai mult în active.
Înțelegerea amendamentului Durbin
Modificarea s-a bazat pe convingerea că taxele de schimb nu erau rezonabile și proporționale cu costurile emitenților de carduri. În momentul în care proiectul de lege a devenit lege în 2010, taxele de schimb au fost limitate la 21 de centi pe tranzacție, plus 5% din valoarea tranzacției. Unele bănci au implementat noi taxe și au eliminat serviciile gratuite în încercarea de a compensa pierderile de venituri din comisioane de schimb.
Modul în care modificarea Durbin a afectat comerțul și activitatea bancară
Există unele dezbateri privind eficacitatea și impactul pe care modificarea l-a avut asupra consumatorilor, comercianților cu amănuntul și băncilor. Cei care au solicitat abrogarea amendamentului au menționat o situație în care comercianții cu amănuntul mai mari nu au transferat consumatorii pentru economiile preconizate și au ridicat în schimb ratele în alte moduri. Astfel de afirmații afirmă, de asemenea, că comercianții cu amănuntul mai mici din cadrul amendamentului Durbin au pierdut unele dintre avantajele prețurilor de care beneficiau anterior în comparație cu rivalii lor mai mari. Anterior exista o flexibilitate în ceea ce privește taxele de schimb, ceea ce le-a permis unor comercianți să se bucure de reduceri la anumite articole cu costuri mai mici, ceea ce le-a permis să păstreze mai multe profituri.
În timp ce modificarea a afectat utilizarea cardului de debit, comisioane comparabile la achizițiile de carduri de credit nu au fost afectate. Acest lucru a dus la creșterea recompenselor de la unele bănci pentru utilizarea cărților de credit, deoarece acestea oferă o oportunitate mai bună instituției de a câștiga bani.
Au fost unele eforturi pentru a introduce modificări similare pentru toate așa-numitele taxe de tip swipe, indiferent de tipul de card utilizat în tranzacție.
Băncile au susținut că plafonul pentru taxe și-a limitat capacitatea de a se reinvesti în alte moduri, cum ar fi oferirea de conturi de verificare gratuite ca opțiuni pentru clienții lor. Probabil că unele bănci au fost eliminate și programele de recompensare a cardurilor de debit. Unele dintre noile taxe introduse au inclus taxe mari la conturile de depozit, penalități crescute pentru fonduri insuficiente și cheltuieli lunare de întreținere pentru conturile care nu mențin un sold minim mai mare decât era necesar anterior.
Odată cu dezbaterea în curs, s-au depus eforturi în Congres pentru abrogarea amendamentului, o campanie susținută de comercianții cu amănuntul mai mici și de unele bănci comunitare și uniuni de credit.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.