Diferența dintre împrumuturile personale și împrumuturile auto
Dacă sunteți pe piață pentru o achiziție majoră precum o mașină nouă sau aveți nevoie de ceva bani în plus pentru a finanța un proiect personal, acordarea unui împrumut ar putea fi cel mai bun pariu.
Împrumuturile personale și împrumuturile auto reprezintă două dintre cele mai comune opțiuni de finanțare. Presupunând că îndepliniți cerințele de creditare respective, acestea pot fi relativ ușor de obținut. În aceste zile, majoritatea creditorilor acceptă cereri online pentru împrumuturi personale. De multe ori puteți obține aprobarea pentru un împrumut auto la fața locului, la dealerul auto.
Deci, care este diferența dintre cei doi? Un împrumut personal poate fi utilizat în mai multe scopuri diferite, în timp ce un împrumut auto (așa cum sugerează și numele) este strict pentru a achiziționa un vehicul. Dacă doriți să împrumutați bani pentru o mașină, puteți să luați pur și simplu un împrumut auto, dar dacă aveți nevoie de finanțare pentru un scop care este mai puțin specific sau nu se încadrează în caseta de creditare tipică (cum ar fi vacanță, nuntă sau îmbunătățirea locuinței), un împrumut personal oferă mai multă flexibilitate.
Fiecare tip de împrumut poartă propriile pro și contra, de aceea este important să le cântărim și să le comparăm înainte de a semna pe linia punctată.
Împrumutul personal (negarantat)
Un împrumut personal oferă împrumutatului fonduri de la o instituție de creditare (în general o bancă), într-o sumă forfetară pe care împrumutatul o poate utiliza la discreția sa. Suma împrumuturilor personale variază de obicei între 1.000 și 50.000 USD.
Un împrumut personal poate fi asigurat împotriva unor valori de valoare, cum ar fi un vehicul sau o casă, permițând creditorului să profite de activul dvs. pentru a-și recupera pierderile dacă nu rambursați împrumutul. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor optează pentru un împrumut personal „negarantat”, ceea ce înseamnă că împrumutul nu este garantat.
Ratele dobânzilor
În general, împrumuturile negarantate au rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile garantate comparabile, cu garanții asociate. Împrumuturile personale negarantate vin și cu cerințe de aprobare mult mai stricte, așa că veți dori un credit excelent din partea dvs. Dacă al tău este într-o formă slabă, este posibil ca un împrumut personal să nu fie o opțiune. Evaluarea dvs. de credit va influența atât valoarea creditului, cât și rata dobânzii (care poate fi fixată sau variabilă). Cu cât ratingul dvs. de credit este mai bun, cu atât capacitatea dvs. de împrumut este mai mare și rata dobânzii dvs. este mai mică. În schimb, cu cât este mai slab ratingul dvs. de credit, cu atât este mai scăzută capacitatea dvs. de împrumut și rata mai mare.
Termenii
Împrumuturile personale au o perioadă de rambursare stabilită, exprimată în luni (de exemplu, 12, 34, 36). Condițiile mai lungi ale împrumutului vă vor reduce rambursarea lunară, dar veți plăti mai multe dobânzi pe durata împrumutului. În schimb, condiții de împrumut mai scurte înseamnă rambursări lunare mai mari, dar au o dobândă mai mică în general, întrucât plătiți principalul mai repede.
Pentru a rezuma împrumutul personal negarantat:
Pro:
- Fără restricții privind cheltuielile cu fondurile
- Flexibilitate în structura plăților (pe termen scurt sau pe termen lung)
Contra:
- Ratele dobânzilor pot fi pe partea ridicată
- Se aplică cerințe mai grele de creditare
- Consumatorii cu scoruri de credit slabe nu se vor califica
Fiecare tip de împrumut poartă propriile pro și contra, de aceea este important să le cântărim și să le comparăm înainte de a semna pe linia punctată.
Împrumutul auto (securizat)
Un credit auto este garantat împotriva vehiculului pe care intenționați să îl achiziționați, ceea ce înseamnă că vehiculul servește drept garanție pentru împrumut. Dacă sunteți implicit la rambursări, creditorul poate profita de autoturism. Împrumutul este plătit în rate fixe pe întregul împrumut. La fel ca o ipotecă, creditorul își păstrează proprietatea asupra activului până când efectuați plata finală.
Ratele dobânzilor
Având în vedere că creditorul are controlul financiar asupra autoturismului - este un împrumut „garantat” - datoria este considerată un risc mai mic, care se traduce, în general, la o rată a dobânzii semnificativ redusă pentru împrumutat. Ratele dobânzilor sunt, de asemenea, fixe, astfel încât debitorii nu sunt supuși creșterilor care pot fi asociate cu împrumuturi personale negarantate.
Termenii
Majoritatea împrumuturilor auto sunt fixate la 36, 48 sau 60 de luni. Și la fel ca împrumutul personal, cu atât este mai scurt termenul, cu atât este mai mare rambursarea lunară și invers. O istorie de credit mai mică decât media nu va fi neapărat între dvs. și împrumutul auto (spre deosebire de un împrumut personal) și va avea un impact mai mic asupra ratei dobânzii sau a sumei împrumutate (care este dictată de prețul mașinii) . Înainte de a vă înscrie la un împrumut de la un dealer, poate fi demn de cercetat dacă o bancă locală sau o uniune de credit vă poate oferi o afacere mai bună.
Pentru a rezuma împrumutul auto garantat:
Pro:
- de obicei o rată a dobânzii mai mică
- mai ușor de obținut cu istoricul de credit mediocru
- adesea o soluție financiară „la fața locului” convenabilă
Contra:
- nu aveți titlu la mașină până nu se face rambursarea finală
- un depozit în avans este, în general, necesar pentru a asigura împrumutul
Linia de jos
Când vine vorba de achiziționarea unei mașini noi, mulți consumatori vor opta pentru un împrumut auto finanțat de un dealer, deoarece este rapid și convenabil. Dar, în unele cazuri, poate fi mai eficient să obții un împrumut personal. Totul se rezumă la cântărirea avantajelor și contra în lumina circumstanțelor dvs. individuale.
Puneți-vă aceste întrebări:
- Am garanții cu care să asigur împrumutul?
- Ce rată a dobânzii (și rambursările asociate) îmi pot permite cu adevărat?
- Este creditul meu suficient de bun?
Indiferent de direcția de împrumut pe care o luați, ratele și ofertele variază între instituții, așa că faceți temele și faceți cumpărăturile pentru cea mai bună ofertă. Explorați băncile (mari și locale), uniunile de credit și alte platforme de creditare pentru a găsi cea mai bună combinație de rate ale dobânzii și durata creditului pentru o plată lunară la prețuri accesibile. (Pentru lectură aferentă, consultați „Sunt deductibile impozitul pe împrumuturile personale?”)
Cheie de luat cu cheie
- Un împrumut personal poate fi utilizat în mai multe scopuri diferite, în timp ce un împrumut auto este strict în scopul achiziționării unui vehicul.
- Un împrumut personal poate fi asigurat împotriva unor valori, cum ar fi un vehicul sau o casă.
- Un credit auto este garantat împotriva vehiculului pe care intenționați să îl achiziționați, ceea ce înseamnă că vehiculul servește drept garanție pentru împrumut.