Consiliere de credit
Consilierea creditelor oferă îndrumări și sprijin în ceea ce privește creditele de consum, gestionarea banilor și datoriilor și bugetarea. Obiectivul majorității consilierii de credit este de a ajuta un debitor să evite falimentul și de a oferi educație financiară primară cu privire la gestionarea banilor. Împrumutații cu o înțelegere a gestionării banilor sunt și active pentru creditorii. Multe servicii de consiliere negociază, de asemenea, cu creditorii în numele împrumutatului pentru a reduce ratele dobânzilor și taxele de întârziere.
BREAKING DOWN Consiliere de credit
Organizațiile de consiliere de credit cu reputație au consilieri care sunt certificate și instruiți. Acești consilieri pot discuta situațiile financiare ale clienților pentru a-i ajuta să dezvolte un plan personalizat pentru problemele lor economice. O sesiune inițială de consiliere durează de obicei o oră, cu o ofertă de sesiuni de urmărire. O agenție de consiliere de credit de renume ar trebui să ofere informații gratuite despre ea însăși și serviciile pe care le oferă, fără a solicita potențialilor clienți să elibereze detalii despre situația lor.
Servicii de consiliere de credit
De asemenea, există multe organizații de consiliere pentru creditele care nu oferă profit, care oferă servicii la oficiile locale, online și la telefon. Multe universități, baze militare, uniuni de credit, autorități pentru locuințe și sucursale ale Serviciului de Extensie Cooperativă din SUA operează programe de consiliere non-profit. Instituțiile financiare locale și agențiile de protecție a consumatorilor pot fi, de asemenea, surse bune de informații și trimiteri.
Cu toate acestea, statutul de consiliere non-profit nu garantează faptul că serviciile sunt gratuite, accesibile sau legitime. Unele organizații de consiliere de credit percep taxe mari, pe care le-au ascuns. Alții pot îndemna clienții să contribuie voluntar la organizația lor caritabilă, care ar putea provoca datorii suplimentare.
Ajutor pentru găsirea unui consilier de credit
Fundația Națională pentru Consiliere de Credit sau Asociația Agențiilor de Consiliere Independentă a Creditelor listează serviciile legale de consiliere de credit afiliate în Statele Unite. De asemenea, consumatorii se pot consulta cu avocatul general al statului și cu agenția locală de protecție a consumatorilor pentru a stabili dacă consumatorii au depus plângeri cu privire la o organizație de consiliere de credit. Ca o altă resursă, Programul de trustee din Statele Unite păstrează o listă de agenții de consiliere de credit aprobate pentru a oferi consiliere înainte de faliment. Legea falimentului prevede că orice persoană care depune pentru faliment trebuie să facă mai întâi consiliere de credit.
Dacă problemele financiare ale consumatorului au rezultat din datorii prea mari sau din incapacitatea de a-și rambursa datoriile, o agenție de consiliere de credit ar putea recomanda înscrierea într-un plan de gestionare a datoriei (DMP). Un consilier de credit certificat va examina situația financiară generală a consumatorului și va oferi sfaturi personalizate de gestionare a banilor. Acest sfat poate include un DMP conceput pentru circumstanțele unice ale clientului.
În conformitate cu un plan DMP, consumatorul depune bani în fiecare lună într-un cont din cadrul organizației de consiliere de credit. Organizația folosește apoi fondurile pentru a plăti datoria negarantată, cum ar fi facturile cu cardul de credit, împrumuturile pentru studenți și facturile medicale. Plata datoriei urmează un program de plată pe care îl dezvoltă consilierul și consumatorul. Adesea, creditorii vor trebui să fie de acord cu planul de rambursare programat. Creditorii pot decide să reducă ratele dobânzilor sau să renunțe la taxe. Un DMP de succes necesită plăți regulate și în timp util. Poate dura 48 de luni sau mai mult pentru a finaliza un plan de gestionare a datoriei.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.