Card de credit APR: Care este o rată bună?

APR este un acronim pentru rata procentuală anuală și ceea ce vă spune este ceea ce veți plăti dacă aveți un sold pe cardul dvs. de credit. Probabil înțelegeți că un APR mai mic este mai bun, dar care este o rată bună? Și ar trebui să comparați ofertele de carduri de credit bazate strict pe care dintre ele are cel mai mic TAE?

Răspunsul te poate surprinde. S-ar putea ca APR-ul dvs. să nu fie atât de important până la urmă.

Ce înseamnă APR?

Oamenii folosesc adesea termenii APR și rata dobânzii în mod interschimbabil. De fapt, deși sunt strâns legate, TAE și rata dobânzii nu sunt exact aceleași.

TAE este exprimat în procente și arată cât de mult ați plăti pentru a împrumuta fonduri pe parcursul unui an. Spre deosebire de rata dobânzii standard, APR include, de asemenea, comisioane care pot fi percepute pe contul dvs.

Cardul de credit APR este perceput diferit decât dobânda pentru alte tipuri de finanțare. Atâta timp cât îți plătești soldul integral până la data scadenței lunare, de obicei, poți evita să plătești cu totul dobânda pe cardul de credit.

Cheie de luat cu cheie

• Atâta timp cât plătiți soldul cardului dvs. de credit integral în fiecare lună, APR poate conta mai puțin decât vă puteți crede.
• Un APR „bun” pentru carduri de credit poate varia foarte mult în funcție de factori precum tipul cardului, ratingul dvs. de credit și chiar economia.
• Alte caracteristici ale cardului de credit ar putea fi mai importante pentru dvs. decât TAE din contul dvs.

Ce este un bun APR al cardului de credit?

Ratele cărților de credit au crescut în ultimii ani. Potrivit Rezervei Federale, rata medie pentru conturile de carduri de credit care au evaluat dobânzile a fost de 16, 86% la sfârșitul celui de-al patrulea trimestru al anului 2018. Prin comparație, aceeași rată medie a fost de 14, 99% un an mai devreme.

Gama APR oferită pe cardurile de credit variază în funcție de mai mulți factori și nu veți cunoaște rata reală decât după aprobare. În funcție de starea creditului dvs., este posibil să nu vă calificați pentru cea mai mică rată publicitară.

De asemenea, APR poate diferi în funcție de tipul de cont pe care îl căutați. Conform raportului săptămânal al ratei creditcard.com, iată media APR oferite în prezent pe tip de card:

• Carduri cu dobândă scăzută: 14, 67%
• Carduri înapoi: 17.58%
• Cărți de vizită: 15, 24%
• Carduri de transfer sold: 16, 90%
• Carduri de recompensă: 17, 55%
• Carduri de credit pentru persoane cu credit necorespunzător: 25, 33%

Indiferent de unde începe rata dvs., este important să înțelegeți că majoritatea cărților de credit vin cu APR variabile, care se pot schimba în timp. O APR variabilă poate crește sau scade pe baza unuia dintre cei trei factori: piața, un indice sau rata primei din SUA.

APR de pe cardul dvs. de credit contează, în general, numai dacă rotiți un sold restant pe contul dvs. de la lună la lună.

Obținerea unui APR inferior

Pentru persoanele care fac un echilibru pe cărțile de credit, este important să obțineți un APR mai mic. Un TAE cu doar două puncte procentuale mai mare ar putea costa mai mult de 135 USD în plus pentru taxe de dobândă pe an.

Iată câteva sfaturi care v-ar putea ajuta să vă asigurați un card de credit APR mai mic.

• Lucrați pentru a vă îmbunătăți scorurile de credit
• Căutați unități de credit locale sau bănci mici pentru oferte cu carduri cu tarife mici

Companiile cu carduri de credit nu se angajează în general cu privire la care scorurile de credit ar putea obține cel mai mic APR, dar, potrivit creditkarma.com, un punctaj de credit foarte bun până la excelent este orice peste media de la 700 de ani. Corect la bine este considerat mijlocul anilor 600 până la mijlocul anilor 700, dar este posibil să nu fie suficient de bun pentru a vă oferi cele mai bune oferte.

Ce să cauți într-un card de credit

Dacă urmați cele mai bune practici ale cărților de credit, vă plătiți soldul integral în fiecare lună pentru a evita plata dobânzii. Cu condiția să aveți un bilanț bun de plată a soldurilor dvs. lunare complete, APR probabil nu va fi cel mai important factor de luat în considerare atunci când faceți cumpărături pentru un nou card de credit. În schimb, poate doriți să comparați următoarele:

Taxe anuale

O taxă anuală poate părea a fi ceva pe care doriți să îl evitați, dar nu trebuie să fie un defalcator. De exemplu, unele carduri de recompense premium oferă beneficii, credite și recompense care depășesc cu mult taxele anuale, dacă sunteți în situația de a profita de acestea. Doar tu poți stabili dacă o taxă anuală merită beneficiile pe care le vei primi.

Recompense și bonusuri de înscriere

Dacă aveți un credit bun sau excelent, este posibil să fiți capabil să beneficiați de recompense atractive sau chiar de un bonus de înscriere pe un nou cont de card de credit. Rețineți că nu ar trebui să depășiți niciodată pentru a urmări recompensele cărților de credit. Cu toate acestea, dacă puteți gestiona un card de recompense în mod responsabil, puteți câștiga beneficii suplimentare pentru cheltuielile dvs. obișnuite.

Limitele de credit

Când vine vorba de limita cardului dvs. de credit, cu atât este mai mare, cu atât este mai bine pentru dvs., cu condiția să vă exercitați precauție în timp ce cheltuiți. Desigur, nu veți ști dacă vă calificați pentru cea mai mare limită publicizată a unui card până după aprobarea dvs. A avea o limită mare nu ar trebui să fie o licență de a depăși. Mai degrabă, un card cu limită mare poate fi benefic dacă vă ajută să mențineți rata de utilizare a creditului la un nivel mai scăzut - un plus pentru scorurile de credit.

Beverly Harzog, expert în carduri de credit și analist în domeniul finanțelor consumatorilor pentru US News & World Report, spune că cel mai important lucru pe care ar trebui să îl faceți înainte de a cerceta cardurile de credit este să „decideți ce tip de card căutați.” Ea continuă: „Dacă doriți un nou card de recompense, gândiți-vă la tiparele dvs. de cheltuieli, astfel încât să puteți potrivi recompensele la modul în care vă cheltuiți banii. "

Fi onest cu tine insuti

Cardurile de credit pot oferi avantaje excelente atunci când sunt administrate corect. Dacă vă mențineți plățile la timp și utilizarea creditului dvs. scăzute, conturile cărților de credit au capacitatea de a fi instrumente puternice pentru crearea creditului. În plus, nu există nimic precum câștigarea de recompense sau încasarea înapoi ca bonus pentru achizițiile pe care trebuie să le faci oricum.

Acestea fiind spuse, este important să te cunoști pe tine însuți când vine vorba de obiceiurile de gestionare a cărților de credit. Potrivit creditcards.com, 38% din gospodăriile americane au înregistrat un sold rotativ în 2018. Dacă în trecut v-ați confruntat cu datoriile cardului de credit, mărimea APR-ului noului dvs. card de credit ar putea conta foarte mult.