7 moduri de a vă proteja împotriva blocărilor cardului de credit

Recunoaște-ne că sunăm toate obrazurile și posomorile, dar un număr aparent fără sfârșit de încălcări și incidente dovedește că datele dvs. financiare și personale sensibile nu sunt neapărat în siguranță. Uită-te la câteva statistici recente. Restaurantul fast-food Wendy a fost lovit de o încălcare masivă a cardurilor de credit și debit bazată pe malware în 2016, care a scurs informațiile de plată a clienților în mai mult de 1.000 de locații diferite. Încălcarea datelor Home Depot din 2014 a afectat aproximativ 56 de milioane de carduri de credit și debit. Cunoscuta încălcare Target din 2013 a afectat peste 40 de milioane de consumatori și, dacă doriți să vedeți multe alte încălcări - unele chiar mai mari - într-un format grafic, deprimant, aruncați o privire la acest grafic.

De ce hoții cibernetici își fac timp pentru a face ravagii în proporții atât de mari? Pentru că plătește. Pe piața neagră, informațiile cardului dvs. de credit valorează oriunde între cinci și 110 dolari, potrivit agenției de raportare a creditului Experian.

Încălcările datelor sunt cu siguranță o parte a vieții și trebuie să știi cum să te protejezi. Întrucât hackerii se ocupă de companiile care dețin informațiile dvs., este greu să le oprești să le primească. La fel, puteți face o serie de pași pentru a reduce la minimum daunele.

Chiar dacă nu ați fost încă piratat, multe dintre cele șapte mișcări descrise mai jos vă pot face informațiile mai puțin ușor de găsit și mai puțin utilizate dacă sunteți surprins într-o încălcare.

1. Obțineți un card de înlocuire

Dacă vi s-a spus că sunteți într-o încălcare a datelor, nu întrebați ... spuneți companiei că primiți un card nou sau închideți contul. Nu aveți probabilitatea de a obține nicio rambursare de la compania deja jenată. Dacă o faci, nu te întoarce.

2. Verificați contul dvs. online

Nu așteptați să o verificați la sosirea declarației - verificați astăzi. Verificați zilnic cel puțin 30 de zile după sosirea noului card. Dacă găsiți o taxă suspectă, contestați-o imediat.

3. Înghețați-vă creditul

Dacă sunteți prins de o încălcare a datelor, apelați fiecare dintre cele trei birouri principale de credit și solicitați ca raportul dvs. de credit să fie înghețat. Congelarea nu permite nimănui să-ți acceseze raportul de credit fără aprobarea ta. Creditorii probabil nu vor aproba o cerere fără a avea acces la raportul de credit al persoanei.

Dacă sunteți profund îngrijorat de încălcările potențiale, vă puteți îngheța conturile în mod proactiv - nu trebuie să fiți o victimă a fraudei. Cu toate acestea, acest pas face ca orice tip de credit să fie extrem de greoi pentru dvs. și potențialul creditor, așa că poate doriți să vă gândiți de două ori despre luarea acestuia.

4. Comandați rapoartele dvs. de credit

Obțineți un raport de credit gratuit pe an de la fiecare companie de raportare a creditelor, prin lege, dar probabil că veți fi eligibil pentru rapoarte mai frecvente gratuite dacă ați fost deja victima unei fraude. Chiar dacă nu ați fost încă vizat, fiți proactiv și aruncați o privire la rapoartele dvs. gratuite. În mod ideal, puteți comanda o dată la patru luni, eșalonând cererile în cele trei agenții principale de raportare a creditului, astfel încât să puteți fi mai bine acoperit pe întregul an.

5. Urmăriți-vă înșelătorii de phishing

Doar pentru că hoții au numărul dvs. de card de credit nu înseamnă că au și data de expirare și numărul CVV de trei sau patru cifre. Ferește-te de phishing, o înșelătorie în care hoțul poate trimite un e-mail sau suna în încercarea de a obține restul informațiilor. Nu dați informațiile dvs. cuiva decât dacă le sunați. Dacă cineva lasă un mesaj, accesați site-ul companiei și găsiți un număr de contact pentru a vă asigura că acesta se potrivește cu cel din mesajul furnizat. Pentru o mai mare securitate, apelați direct compania și asigurați-vă că persoana care v-a sunat este legitimă.

6. Nu vă înscrieți la protecția împotriva fraudei la prețuri ridicate

În panica momentului, este posibil să fiți tentat să scoateți sute de dolari pe an pentru serviciile de monitorizare a creditelor. Nu o face. Analizând îndeaproape informațiile pe care le obțineți gratuit, vă puteți monitoriza propriile conturi. Dacă o companie vă oferă gratuit informațiile, asigurați-vă că anulați serviciul înainte de data reînnoirii.

(Pentru mai multe, consultați serviciile de protecție împotriva furtului de identitate: Merită să aveți?)

7. Fii inteligent în ceea ce privește parolele

Nu veți împiedica o încălcare prin utilizarea tuturor regulilor de parolă, dar nu știți ce tip de informații urmau să fure. Utilizați parole puternice (acele litere și numere aleatorii) și schimbați-le frecvent. Amintiți-vă, dacă vă este ușor să vă amintiți, este probabil ușor pentru un priceput cyberthief să crape.

De asemenea, poate doriți să profitați de măsuri suplimentare de securitate digitală, cum ar fi autentificarea cu doi factori, care livrează un cod special unic pe un dispozitiv de încredere, cum ar fi un telefon mobil. Aceasta oferă un nivel secundar de protecție care necesită posesia fizică a dispozitivului dvs. înainte de a permite o conectare necunoscută în conturile dvs. Tipuri mai noi de autentificare, cum ar fi Face ID și Touch ID de pe iPhone, înlocuiesc lent parolele ca mijloc legitim de a acorda unei persoane acces la informații financiare sensibile.

Linia de jos

Dacă nu ați fost încă o victimă, acționați proactiv pentru a vă face mai puțin vulnerabil. Dacă aveți, nu intrați în panică. Va avea nevoie de timp pentru a clarifica totul, dar nu veți plăti pentru nicio taxă care nu a ta. Sună-ți compania de carduri de credit, spune-le despre orice taxe incorecte și ai răbdare, deoarece acționează pentru a le șterge din cont.

Între timp, continuați să monitorizați raportul de credit și facturile cardului de credit pentru orice semne suplimentare de activitate neautorizată.

(Pentru mai multe informații, consultați încălcările cardului de credit: cum să fiți în siguranță .)