Opțiune de conversie
Opțiunea de conversie este o clauză asociată cu unele ipoteci cu rată reglabilă (ARM) care permite împrumutatului să convertească rata dobânzii variabile la o rată fixă într-o anumită perioadă de timp sau la anumite date viitoare. Opțiunea de conversie nu este gratuită; o ipotecă cu rată ajustabilă, cu opțiune de conversie, va avea de obicei o marjă mai mare și, prin urmare, o rată a dobânzii complet indexată sau mai mari decât o ipotecă cu rată ajustabilă, fără opțiune de conversie.
Opțiune de conversie BREAKING DOWN
Pentru a analiza economia unei opțiuni de conversie, debitorii ar trebui să totalizeze costul opțiunii de conversie (o dobândă inițială mai mare și / sau costuri mai mari de împrumut), plus costul conversiei reale cu o rată fixă, apoi să compare acest total cu costurile refinanțării la o dobândă fixă la o dată viitoare.
Modul în care exercitarea unei opțiuni de conversie poate însemna taxe mai mari
Amintiți-vă că de multe ori trebuie să se plătească o taxă pentru a se converti la rata fixă, iar rata fixă la care ARM este convertită se bazează, de regulă, pe rata pieței la momentul conversiei, plus un anumit procent. Dacă se estimează că viitoarele costuri de refinanțare sunt mai mici decât costurile totale ale opțiunii de conversie, atunci opțiunea de conversie nu este economică. Împrumutatul ar fi mai bine cu un ARM tradițional, cu intenția de a refinanța o dobândă fixă la o dată viitoare.
Opțiunea de conversie, din contextul industriei asigurărilor, se poate referi la o clauză care permite asiguratului să modifice o poliță de asigurare de viață pe o întreagă poliță de viață. În majoritatea cazurilor, exercitarea unei astfel de opțiuni va suporta costuri suplimentare pentru asigurat. În plus, poate exista o perioadă specifică de timp în care o astfel de conversie poate fi solicitată. Un asigurat ar putea alege să se convertească pentru a garanta acoperirea peste limitele termenului de politică pentru care s-au înscris inițial.
În cadrul unei politici întregi de viață, s-ar putea să nu fie nevoiți să prezinte dovezi că sunt în stare bună de sănătate sau să accepte examinări medicale. A avea o asigurare de viață pe termen lung, cu o clauză de opțiune de conversie, poate fi o alternativă la plata unei întregi polițe de viață de la început, care ar include prime chiar mai mari pentru plata deținătorului de poliță.
O conversie ar putea fi necesară și în cazul în care o persoană fizică a fost acoperită de o asigurare de grup prin intermediul unui angajator și, după ce s-a separat de companie, dorește să schimbe polița pe care o plăteau la o poliță de asigurare de viață individuală.
Opțiunile de conversie pot fi găsite și în asigurările de sănătate - de exemplu, cu opțiuni pentru un asigurat să-și schimbe acoperirea de îngrijire critică de la o poliță standard la una specializată în îngrijirea de lungă durată la unitățile private.