Colateralizare încrucișată
Colateralizarea încrucișată este actul de a utiliza un activ folosit în prezent ca garanție pentru un împrumut inițial ca garanție pentru un al doilea împrumut. Dacă debitorul nu a putut efectua nici o rambursare programată a împrumutului la timp, creditorii afectați pot forța lichidarea activului și pot utiliza veniturile pentru rambursare.
Cheie de luat cu cheie
- Colateralizarea încrucișată implică utilizarea unui activ care este deja utilizat garanție pentru un împrumut inițial ca garanție pentru un al doilea împrumut.
- O a doua ipotecă pentru o proprietate este considerată garanție încrucișată.
- Garantia încrucișată invers include utilizarea mai multor active sau proprietăți imobiliare ca garanție pentru un împrumut.
Cum funcționează colateralizarea încrucișată?
Acceptarea unei a doua ipoteci asupra unei proprietăți este considerată a fi o formă de garanție încrucișată. Într-un astfel de caz, proprietatea este utilizată ca garanție pentru ipoteca inițială. A doua ipotecă se aplică apoi în capitalurile proprii pe care proprietarul imobilului le-a acumulat pentru garanții.
Există o situație inversă în care intră în joc colateralizarea încrucișată. Mai multe proprietăți imobiliare ar putea fi listate ca garanții pentru un singur împrumut, care este în mod obișnuit pentru o ipotecă curată.
Colateralizarea încrucișată include, de asemenea, utilizarea unui activ, cum ar fi un vehicul, pentru a asigura diverse alte împrumuturi, cum ar fi cărțile de credit.
consideratii speciale
Colateralizarea încrucișată poate fi aplicată și altor forme de finanțare. Consumatorii care obțin finanțare de la o uniune de credit pentru a achiziționa un vehicul ar putea semna un contract de împrumut care utilizează vehiculul ca garanție. Ceea ce ar putea să nu știe consumatorul este că acordul de împrumut poate prevedea că vehiculul va fi utilizat și ca garanție pentru a asigura orice alte împrumuturi sau credite pe care le acordă cu acea uniune de credit. Împrumutul care se plasează pe mașină din creditul inițial se aplică apoi tuturor celorlalte conturi de finanțare pe care consumatorul le deschide cu instituția respectivă.
Acest lucru ar putea duce la circumstanțe în care un consumator care întârzie să plătească cardul de credit cu o uniune de credit își are autovehiculul înapoi, chiar dacă sunt în curs de plată pentru împrumuturile auto. Este posibil ca clauza de colateralizare încrucișată să fie ignorată de consumator, lăsându-le la cunoștință de multiplele moduri în care și-ar putea pierde proprietatea.
Băncile ar putea, de asemenea, să încrucișeze proprietatea în cazul în care un client acordă un împrumut auto și apoi urmează alte conturi de finanțare la bancă. Există o reticență între bănci de a răspândi garanții pentru o bucată de proprietate care este deja folosită pentru a asigura finanțarea cu alte bănci.
Consumatorii care depun cererea de faliment în timp ce o parte din proprietatea lor este legată de garanții încrucișate ar putea încerca să încheie acorduri de reafirmare pentru toată finanțarea garantată de garanția respectivă. Ulterior vor continua să plătească pentru acele împrumuturi pentru a păstra posesia proprietății. O altă opțiune este de a permite reevaluarea garanțiilor. Datoriile care au fost garantate de garanția respectivă vor fi achitate la sfârșitul falimentului, dar proprietatea nu va mai fi în posesia lor.