Tragere fiscală
Tragerea fiscală reprezintă reducerea veniturilor potențiale datorate impozitelor. Conceptul descrie pierderea profiturilor, de obicei pe o investiție, ca urmare a impozitării. Tragerea fiscală este folosită în mod obișnuit atunci când descrie diferența dintre un vehicul de investiții protejat de impozit și unul care nu este.
BREAKING DOWN Tragere fiscală
Tragerea fiscală are potențialul de a reduce randamentul investițiilor, de aceea merită să fie atentă indiferent de nivelul veniturilor. Tragerea fiscală poate avea un efect semnificativ asupra performanței generale a investițiilor pentru mulți indivizi, iar tehnicile de investiții eficiente din punct de vedere fiscal sunt importante pentru recunoașterea câștigurilor de capital, transferul averii și planificării imobiliare.
De exemplu, să presupunem că o persoană poate investi 1 milion USD în două valori mobiliare fie în Țara A cu un impozit de reținere de 25 la sută, fie în țara B cu un impozit de reținere de 15%. Ambele valori mobiliare plătesc un dividend de 2, 5%. Securitatea A ar întoarce 25.000 USD minus 6.250 USD în taxe, pentru un total de 18.750 dolari. Investiția B ar întoarce 25.000 USD minus 3.750 USD în taxe, pentru un total de 21.250 dolari. Prin urmare, randamentele ar fi 1, 875 la sută pentru securitatea A și 2, 125 la sută pentru securitatea B, echivalentul cu o reducere fiscală de 25 de puncte de bază sau diferența de rentabilitate între cele două valori mobiliare.
De ce contează tragerea fiscală
Aruncarea fiscală este importantă pentru mai multe motive. Investitorii și promotorii de acțiuni își aduc adesea profiturile, dar includ rareori consecințele fiscale ale acestor declarații. Acest lucru se datorează mai ales faptului că circumstanțele fiscale ale fiecărui investitor variază.
Mulți investitori își reinvestesc și profiturile, așa că atunci când impozitele mănâncă în acele rentabilități an de an, lasă mai puțini bani pentru a reinvesti și mai puțin pentru a crește și a se compune în timp. Acest lucru poate face o diferență mare în dimensiunea portofoliului unei persoane pe o perioadă lungă de timp. Drept urmare, evitarea reducerii impozitelor este ceea ce face ca investițiile fără taxe, cum ar fi obligațiunile municipale, să fie atât de convingătoare pentru mulți investitori.
Pentru a minimiza reducerea impozitelor, persoanele fizice pot profita de toate vehiculele de investiții protejate de taxe la care au acces. Pentru majoritatea gospodăriilor, aceasta înseamnă planuri de pensionare ale companiei, cum ar fi 401 (k) s, precum și conturi individuale de pensionare (IRA). Familiile care economisesc pentru colegiu pot profita de 529 de planuri de economii, iar persoanele înscrise în planuri de îngrijire a sănătății cu deductibilitate mare ar trebui să ia în considerare utilizarea conturilor de economii de sănătate (HSAs). De asemenea, investitorii pot reduce atragerea impozitelor pe portofoliile lor, alegând fonduri cu dividende care sunt în majoritate sau toate calificate și plasând fonduri internaționale într-un cont impozabil.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.