Rata compozită
O rată compusă este o primă de asigurare bazată pe profilul mediu de risc al unui grup, mai degrabă decât pe profilul de risc al unui asigurat individual. O rată compusă presupune că toți membrii unui anumit grup plătesc aceeași primă de asigurare pentru asigurare împotriva unui anumit pericol.
BREAKING DOWN Rate compozite
Atunci când o companie de asigurare subscrie o nouă poliță, este de acord să indemnizeze asiguratul împotriva unui anumit pericol în schimbul unei plăți de primă. Determinarea cuantumului primei pe care trebuie să-l percepeți asiguratului este un pas esențial în procesul de subscriere. Subestimarea gravității sau a frecvenței creanțelor posibile poate duce asigurătorul la subcarcarea asiguratului pentru acoperire. Subcarcarea poate determina asigurătorul să folosească rezerve de capital, ceea ce va face ca polița să nu fie profitabilă.
Companiile de asigurări utilizează mai multe metode diferite pentru a determina valoarea primei care trebuie percepută pentru orice anumită poliță de asigurare. Procesul utilizat depinde dacă alocarea unei rate este pentru un singur risc, cum ar fi asigurarea de sănătate pentru un individ sau pentru un grup, cum ar fi asigurarea de sănătate pentru o afacere cu mai mulți angajați.
Determinarea ratelor individuale și compuse
Pentru determinarea unei rate pentru o persoană, compania va examina profilul de risc al individului. În cazul asigurărilor de sănătate, acest profil include vârsta potențialului asigurat, statutul de fumat și locul în care locuiește individul. Asiguratorul va folosi tabele actuariale pentru a determina probabilitatea ca asiguratul să facă o cerere și să stabilească prima în consecință.
O companie de asigurări va aborda stabilirea unui tarif compus diferit de cel al polițelor individuale. În loc să privească un singur profil de risc, asigurătorul examinează profilul de risc pentru întregul grup. Numărul de membri ai grupului ajută la determinarea ratei medii compuse. Asistentul va combina profilurile de risc ale tuturor persoanelor fizice și va ajunge la profilul mediu de risc. Ei folosesc acest profil mediu pentru a stabili prima. Fiecare membru al grupului va plăti aceeași primă.
Ratele compozite beneficiază de persoane mai în vârstă, mai puțin sănătoase, deoarece toată lumea plătește același preț. Este posibil ca persoanele mai tinere și mai sănătoase să poată localiza politici individuale mai puțin costisitoare. În timp ce polițele pot fi mai puțin costisitoare, planul sponsorizat de angajator oferă avantaje fiscale de asigurare și economii de timp, pentru a nu analiza nenumărate opțiuni.
În timp ce tarifele compuse permit tuturor angajaților să plătească aceeași primă pentru asigurarea de sănătate individual, prețul va diferi pentru angajații cu situații familiale diferite. Angajatul poate depune candidatura ca membru unic, membru plus soț sau membru plus familie. Fiecare nivel de acoperire are o primă corespunzătoare. Întrucât polița este o rată compozită, un angajat cu un copil va plăti aceeași rată familială ca și un angajat cu patru copii.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.