Compararea unui consilier Edward Jones cu un Robo-consilier

Când vine vorba de gestionarea banilor, nu lipsesc alegerile. Pentru investitorii interesați de comisioane de jos și platforme automate, există numeroși consilieri roboți sau consilieri digitali dintre care să aleagă. Dacă sunteți în căutarea relației de consultanță financiară tradițională cu un planificator financiar dedicat pentru a vă ajuta cu gestionarea banilor, există și o multitudine de opțiuni.

Compararea unui consilier financiar angajat de serviciile financiare populare, între Edward Jones și un robo-consilier, este în unele moduri compararea merelor cu portocalele. Consilierul tradițional Edward Jones are un contrast puternic cu tipul robo-consultativ de gestionare automată a investițiilor.

Iata de ce.

Ce le place investitorii despre Edward Jones

Cu sediul în Missouri, compania are 11.000 de birouri în SUA și 550 de birouri canadiene prin intermediul filialei sale Edward Jones Canada. Spre deosebire de mulți dintre concurenții săi care deservesc instituțiile și corporațiile, Edward Jones aduce zero la clienții individuali. Fiecare dintre cei 13 500 de consilieri financiari oferă un serviciu personalizat individual. Până în 2013, Edward Jones a îndrumat investitorii către acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale disponibile publicului. În 2013, Edward Jones a creat primul său fond mutual mutual, care este disponibil pentru clienții care participă la platforma Jones Advisory Solutions bazată pe taxe.

Abordarea lui Edward Jones începe cu o întâlnire personală între client și consilier cu scopul consilierului de a vă cunoaște. Consilierul Jones arată să înțeleagă de ce investești, precum și încearcă să-ți înțelegi obiectivele pe termen scurt, mediu și lung. Consilierul învață toleranța la risc, te ajută să-ți stabilești obiective și elaborează un plan personalizat. Consilierul Jones recomandă apoi investiții și tactici pe care speră să le corespundă obiectivelor tale.

Consilierii Edward Jones sunt, în general, compensați într-o varietate de moduri. Consilierii primesc comisioane atunci când cumpărați și vindeți o garanție, iar aceștia sunt compensați printr-o marcare a produsului - ca atunci când cumpărați o obligațiune. În programele de consiliere, profesionistul Edward Jones este compensat cu o taxă procentuală din activele administrate. În sfârșit, există acorduri terțe suplimentare care îl plătesc pe consilier atunci când acesta sau ea vinde un anumit produs de investiții.

Jones vs. Robo-Advisor

Modelul robo-consilier a preluat industria financiară și a transformat-o pe cap. Platforma robo imperativă oferă investitorilor acces la algoritmi de înaltă tehnologie, care se presupune că îți gestionează mai bine investițiile pentru rentabilități mai mari și taxe mai mici. Sub umbrela robo-consilierului, există variații cu unele servicii, cum ar fi Capital Capital care oferă acces la consilierii financiari - activele aflate în administrare trebuie să depășească o anumită sumă - și un program asistat de computer. În general, un consilier robo face o evaluare rapidă a orizontului de timp și a confortului unei persoane cu risc. Din aceste date, creează un meniu de fonduri mutuale - și ocazional acțiuni individuale - pentru investitor.

Alte distincții ale consilierilor roboți: Majoritatea controlează investițiile consumatorilor prin casele de compensare reglementate, deși câteva, cum ar fi SigFig și Jemstep (care oferă și serviciul său listat în alb consilierilor financiari), permit investitorului să își păstreze conturile existente. Majoritatea robourilor oferă reechilibrarea regulată a portofoliului și mulți practică recoltarea pierderilor de impozite în efortul de a reduce impozitele și de a spori randamentul. Consilierii roboți, în general, percep taxe pe baza activelor aflate în administrare, iar unii consilieri vor gestiona gratuit primii 10.000 USD. Roboții au un număr limitat de soluții de investiții pentru consumatori. (Pentru lectură aferentă, consultați: Gestionarea unei căderi de numerar ).

Edward Jones este un serviciu tradițional de consultanță financiară care adaptează portofoliile de investiții bazate pe clienți. În schimb, un consilier robo va integra un utilizator într-o anumită categorie pe baza chestionarului inițial. Abordarea lui Edward Jones va costa în general consumatorul mult mai mult decât o taxă redusă a unui robo. Există, de asemenea, posibilitatea ca un consilier Jones să fie tentat să investească într-un produs pe baza comisiei consilierului, fără a lua în considerare dacă produsul special este cel mai bun disponibil pentru clientul său.

Există dezbateri cu privire la randamente. Robos promite că datorită comisioanelor mici și programelor de investiții computerizate, investitorul va obține cele mai bune rentabilități pentru cele mai mici taxe. În plus, prin reechilibrare și algoritmi de proprietate, roboții angajează mai puțin volatilitatea sau riscul investițiilor. Firmele de consultanță tradiționale justifică structurile de taxe prin atingerea personală pe care o oferă clienților.

Robo-urile sunt atractive pentru investitorii mai tineri, care probabil au mai puțini dolari de plasat pe piețele financiare. Având investițiile minime necesare, robo-consilierii oferă investitorilor mai mici acces la orientări de investiții la nivel înalt.

Linia de jos

Edward Jones este format din mii de consilieri. Pentru persoanele care doresc o notă personală, consilierul potrivit pentru Jones poate fi foarte bine o alegere bună. Pe de altă parte, comisioanele mici și strategiile de investiții testate ale robourilor oferă investitorilor mai mulți dolari neti pentru a se implementa pe piețe. Totul depinde de tipul de relație pe care un investitor încearcă să-l creeze cu un consilier. (Pentru lectură aferentă, consultați: De ce planificarea asistenței medicale este vitală pentru pensionare.)