Frauda COB
Frauda COB se referă la o schimbare a înșelătoriei adresei de facturare, în care un criminal schimbă adresa de facturare a unei victime cu o instituție financiară pentru a preveni victima.
Frauda COB este menită să împiedice victimele să primească declarații bancare sau carduri de credit legate de un cont la care un hoț a căpătat acces și la care fură bani sau le face cumpărături frauduloase. De asemenea, escrocii pot comite o infracțiune similară cu frauda COB prin completarea unui formular de schimbare a adresei la oficiul poștal, astfel încât toată poșta victimei să fie trimisă la adresa hoțului.
Frauda în jos
Frauda COB facilitează, de asemenea, activitatea infracțională, schimbând mai întâi adresa de facturare a unei victime cu instituția financiară: Hoțul poate folosi apoi adresa de facturare modificată ca adresă de expediere pentru cumpărături online.
Această schimbare de adresă face mai ușoară comiterea fraudei folosind cardul de credit al altcuiva pentru a plăti bunurile și serviciile care sunt livrate escrocherului. O adresă necorespunzătoare de facturare și expediere poate ridica steagurile roșii cu comerciantul; schimbarea adresei de facturare mai întâi, astfel încât să se potrivească cu noua adresă de transport poate ține tranzacția frauduloasă sub radar.
Companiile și comercianții cu carduri de credit dispun de modalități sofisticate de monitorizare a fraudei COB. De exemplu, notificarea schimbării adresei permite unui comerciant să știe dacă adresa de facturare a titularului cardului a fost modificată în ultimele 45 de zile și că comerciantul ar putea dori să ia măsuri suplimentare pentru a verifica identitatea cumpărătorului.
Și folosind algoritmi sofisticați pentru a detecta modificări din activitatea obișnuită de cumpărare a deținătorului de card, emitenții de carduri de credit observă adesea tranzacții frauduloase pe contul deținătorului de card înainte ca titularul cardului să fie chiar la curent cu acestea. De asemenea, instituțiile financiare vor trimite de obicei consumatorii de e-mail care utilizează serviciile lor online pentru a le anunța că adresa de facturare a fost schimbată.
Este posibil ca consumatorii să nu poată preveni frauda COB, dar pot fi atenți la aceasta, revizuind în mod regulat extrasele de cont bancare și de credit și rapoartele de credit. Este puțin probabil să fie eficientă frauda COB dacă victima își revizuiește în mod regulat conturile online, unde poate observa cu ușurință acuzații frauduloase.
Alte schimbări de escrocheri de adresă
O avertizare recentă a consumatorilor din partea AARP le-a reamintit cititorilor că „oricine poate merge în orice birou poștal din SUA și poate completa un formular de schimbare a adresei (COA) pentru a vă reîncărca e-mailul. escroc pentru a aduna informațiile necesare pentru a-ți fura identitatea. "
Este foarte ușor pentru un escroc să facă acest lucru: tot ce este necesar este ca aceștia să aibă adresa dvs. și să vă falsifice semnătura. În mod surprinzător, „Serviciul Poștal al SUA nu necesită nicio identificare”, potrivit AARP. "În schimb, vi se va trimite o notificare care confirmă schimbarea adresei. Dar aceasta este ușor de ratat sau ignorat. Dacă nu faceți nimic, schimbarea va merge înainte."
Grupul sugerează să nu aruncați notificări de la Serviciul Poștal din SUA: "După ce o solicitare COA este procesată, USPS trimite o confirmare de schimbare a adresei atât la adresa dvs., cât și la adresa de expediere. Aveți grijă să nu o greșiți pentru e-mail." De asemenea, este important să fii în căutarea lipsei de mail, „dacă nu primești niciun mail adresat numelui tău timp de câteva zile consecutive, contactați oficiul poștal pentru a stabili dacă ați fost victimizat” și să fiți atenți în general.
„Verificați în mod obișnuit ratingul dvs. de credit și examinați facturile cardului de credit pentru activități inexplicabile”, explică AARP. "Și dacă nu ați făcut-o deja, puneți o înghețare în rapoartele de credit. Acestea sunt sarcini esențiale care vă vor ajuta să vă protejați împotriva fraudei financiare."
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.