Compania de cedare
O companie cedentă este o companie de asigurări care trece o parte sau toate riscurile sale din portofoliul de polițe de asigurare către o firmă de reasigurare. Efectuarea riscului în acest mod permite companiei cedente să se protejeze împotriva expunerii nedorite la pierderi și eliberează capitalul pentru a utiliza în scris noi contracte de asigurare.
Breaking Down Ceding Company
Compania cedentă își păstrează răspunderea pentru polițele reasigurate, așa că, deși cererile ar trebui să fie rambursate de firma de reasigurare, în cazul în care compania de reasigurare este implicită, compania cedentă poate să fie în continuare obligată să plătească pentru riscurile poliței reasigurate. Asigurarea este o industrie extrem de reglementată, care necesită companiilor de asigurări să scrie anumite polițe semi-standardizate și să mențină suficient capital ca garanție împotriva pierderilor. Companiile de asigurare pot folosi reasigurarea pentru a le permite mai multă libertate în controlul operațiunilor lor. De exemplu, în cazurile în care compania de asigurare nu dorește să-și asume riscul unor pierderi într-o poliță standard, aceste riscuri pot fi reasigurate. Un asigurator poate utiliza, de asemenea, reasigurarea pentru a controla valoarea capitalului necesar pentru a deține drept garanție.
De ce companiile cedează se bazează pe reasigurare
Renunțarea la o parte a riscului la un reasigurator permite unei companii de asigurări să-și gestioneze mai eficient și mai eficient expunerea globală la risc. Reasigurarea poate fi scrisă de o companie specializată de reasigurare, cum ar fi Lloyd's of London sau Swiss Re, de o altă companie de asigurări sau de un departament de reasigurare intern. Unele reasigurări pot fi gestionate intern, precum asigurările auto, prin diversificarea tipurilor de clienți care sunt preocupați. În alte cazuri, cum ar fi asigurarea de răspundere civilă pentru o mare afacere internațională, reasiguratorii de specialitate pot fi folosiți deoarece diversificarea nu este posibilă.
Reasigurare disponibilă companiilor potențiale care cedează
- Acoperirea facultativă de reasigurare protejează o companie de asigurări cedente pentru un anumit individ sau un anumit risc sau contract. Dacă mai multe riscuri sau contracte au nevoie de reasigurare facultativă, fiecare este negociat separat. Reasiguratorul are toate drepturile de a accepta sau de a refuza o propunere facultativă de reasigurare.
- Un tratat de reasigurare este eficient pentru o perioadă determinată, mai degrabă decât pe bază de risc sau contract. Reasiguratorul acoperă toate sau o parte din riscurile pe care le poate suporta o companie de asigurări cedente.
- În condiții de reasigurare proporțională, reasiguratorul primește o proporție proporțională din toate primele de poliță vândute de către cedent. Atunci când sunt formulate creanțe, reasiguratorul acoperă o parte din pierderi pe baza unui procent pre-negociat. De asemenea, reasiguratorul rambursează cedentul pentru costurile de procesare, achiziție de afaceri și scriere.
- În cazul reasigurarii neproporționale, reasiguratorul este responsabil dacă pierderile cedentului depășesc o sumă specificată, cunoscută sub numele de prioritate sau limita de retenție. Drept urmare, reasiguratorul nu are o cotă proporțională în primele și pierderile asigurătorului cedent. Limita de prioritate sau de păstrare se poate baza pe un tip de risc sau pe o întreagă categorie de risc.
- Reasigurarea fără pierderi este un tip de acoperire neproporțională în care reasiguratorul acoperă pierderile care depășesc limita reținută a asigurătorului cedent. Acest contract este de obicei aplicat la evenimente catastrofale, care acoperă cedentul fie pe bază de eveniment, fie pentru pierderile cumulate într-un interval de timp stabilit.
- În cadrul reasigurarii care asociază riscului, toate creanțele stabilite în perioada efectivă sunt acoperite, indiferent dacă pierderile au avut loc în afara perioadei de acoperire. Nu este prevăzută nicio acoperire pentru creanțele provenite din afara perioadei de acoperire, chiar dacă pierderile au avut loc în timp ce contractul era în vigoare.