Credit cash vs. Overdraft: Care este diferența?

Creditul în numerar și overdraft-ul se referă la linii de credit cu un creditor. Acești termeni se pot referi, de asemenea, la tipurile de conturi bancare care vă permit să retrageți mai multe fonduri decât aveți efectiv la depozit - prin urmare, cuvintele „credit” și „over”. Ambele sunt utilizate pentru a împiedica respingerea cecurilor sau a cardurilor de debit atunci când nu există fonduri suficiente pentru a verifica conturile.

La cel mai simplu nivel, creditul în numerar și descoperirea de cont sunt doar forme de împrumut. O instituție vă permite să retrageți fonduri pe care nu le aveți, de obicei în sume mici. Diferența principală dintre aceste forme de împrumut este modul în care sunt asigurate. Conturile de afaceri au mai multe șanse de a primi credit în numerar și, de obicei, necesită garanții într-o anumită formă. Pe de altă parte, descoperirile de cont permit celor care dețin cont să aibă un sold negativ mic, fără a suporta o taxă mare de descoperit de cont.

Cheie de luat cu cheie

• Creditul în numerar și overdraft-ul se referă la linii de credit cu un creditor.
• Creditul în numerar este mai tipic pentru întreprinderi și implică în general o formă de garanție.
• Diferite tipuri de conturi de descoperire de cont permit utilizatorilor să efectueze solduri negative în moduri care evită comisioanele de descoperit de cont mari și nu necesită întotdeauna garanții.

Credit în numerar

Creditul în numerar este oferit mai des întreprinderilor decât persoanelor fizice. Se cere ca o garanție să fie oferită ca garanție în cont în schimbul numerarului. Această garanție poate fi un activ tangibil, cum ar fi stocul, materiile prime sau o altă marfă. Limita de credit extinsă în contul de credit în numerar este, în mod normal, un procent din valoarea garanției garantate.

Uneori, o instituție financiară oferă un cont de rezervă de numerar, dar îl numește credit în numerar. O rezervă de numerar este o linie de credit negarantată care acționează ca o protecție contabilă. De obicei, oferă limite de descoperire de cont mai mari și are costuri reale mai mici ale dobânzii la fondurile împrumutate decât o descoperire de cont, deoarece nu se declanșează taxe de penalizare pentru utilizarea contului.

Este obișnuit ca un credit în numerar să fie reînnoit anual pentru o linie de afaceri. Cu toate acestea, accesul deținătorului de cont la protecția descoperit de cont este revizuit anual și poate sau nu să fie re-aprobat de către bancă.

Care este diferența dintre overdraft și creditul în numerar?

neacoperire

Cele mai frecvente două tipuri de descoperiri de cont sunt o descoperire de cont standard pentru un cont de cec și un cont de descoperit de cont garantat care împrumută numerar cu diferite instrumente financiare.

Un overdraft standard este actul de a retrage mai multe fonduri dintr-un cont decât soldul ar permite în mod normal. Dacă aveți 30 de dolari într-un cont de cec și retrageți 35 de dolari pentru a plăti pentru un articol, o bancă care permite descoperirile de cont acoperă 5 USD și în mod obișnuit vă percepe o taxă mică pentru acest serviciu, spre deosebire de o penalitate mult mai mare de descoperit de cont. În general, vi se percepe o taxă separată pentru fiecare achiziție care depășește soldul contului dvs., deși diferite instituții pot gestiona diferit tarifele.

Un overdraft garantat acționează mai mult ca un împrumut tradițional. Ca și în cazul unui cont de credit în numerar, banii sunt împrumutați de o instituție financiară, dar pentru a asigura creditul poate fi utilizat o gamă mai largă de garanții. De exemplu, s-ar putea să vi se permită să utilizați acțiuni de fonduri mutuale, politici LIC sau chiar obligații. Există, de asemenea, un cont de descoperit de cont curat, în care nu este oferită nicio garanție specifică, dar este permisă o descoperire de cont datorită valorii nete a individului. În general, acest lucru este posibil numai atunci când împrumutatul are un cont mare la instituția financiară și se bucură de o relație de lungă durată.

Procesul de acordare a creditului pe termen scurt unui deținător de cont atunci când soldul său scade sub zero este cunoscut sub denumirea de protecție contabilă.

Protecția asupra descoperitului de cont depășește mai multe forme și funcționează diferit în funcție de relația bancară. Este obișnuit ca protecția de descoperit de cont să lege două conturi, permițând tragerea automată a fondurilor pe un cont de rezervă, în cazul în care contul principal va fi sub zero. Această funcție poate fi de ajutor în evitarea comisioanelor de descoperit de cont sau a fondurilor insuficiente pentru a executa o tranzacție.

Protecția de descoperit de cont poate fi, de asemenea, vândută ca o linie de credit separată negarantată, legată de contul principal, acționând ca un împrumut de urgență în caz de descoperire de cont. Acest tip de protecție de descoperit de cont nu are comisioane de descoperit de cont, dar percepe dobânzi la soldul liniei de credit.

În calitate de client, alegeți cum să utilizați protecția de descoperit de cont pe contul dvs. și puteți renunța complet pentru a împiedica contul dvs. să dețină un sold negativ. Consultați instituția bancară pentru a înțelege cum sunt tratate descoperirile de cont pentru conturile dvs. specifice.