Produs de investiții
Un produs de investiții este un produs oferit investitorilor pe baza unei garanții subiacente sau a unui grup de valori mobiliare care este achiziționat cu așteptarea obținerii unui profit favorabil. Produsele de investiții se bazează pe o gamă largă de valori mobiliare subiacente și cuprind o gamă largă de obiective de investiții.
Înțelegerea produselor de investiții
Produsul de investiții este termenul-cadru pentru toate acțiunile, obligațiunile, opțiunile, instrumentele derivate și alte instrumente financiare în care oamenii pun bani în speranța obținerii de profituri. Tipurile de produse de investiții disponibile pentru investitorii individuali și instituționali pot diferi semnificativ, dar motivul profitului de bază se află în spatele tuturor acestora. Există o gamă largă de produse de investiții în universul investițional pentru a ajuta investitorii să îndeplinească obiective de investiții pe termen scurt și pe termen lung. În general, investitorii achiziționează produse de investiții pentru potențialul lor de apreciere a capitalului și distribuțiile de plată a veniturilor.
Aprecierea capitalului și distribuirea venitului sunt două clasificări standard pentru produsele de investiții. Unele produse de investiții sunt achiziționate de către un investitor în principal pentru ca potențialul lor de a crește sau aprecia în valoare în timp, având în vedere factori de creștere specificați. Alte produse de investiții pot avea o componentă plătitoare de venituri suplimentare. Investițiile cu venituri fixe, cum ar fi obligațiunile și fondurile de obligațiuni mixte oferă investitorilor posibilitatea de a achiziționa un activ care poate crește în valoare, în timp ce plătește și plăți de dobânzi fixe sau distribuții de capital. Alte produse de investiții care plătesc venituri includ titluri de plată cu dividende, trusturi de investiții imobiliare și societăți comerciale pe acțiuni. Teoria portofoliului modern sugerează că un investitor are un portofoliu diversificat de investiții, inclusiv o varietate de produse de investiții pentru a obține o recompensă optimă de rentabilitate a riscului pentru investițiile sale.
Cheie de luat cu cheie
- Produsul de investiții este termenul principal pentru toate tipurile de investiții pe care investitorii instituționali și instituționali le pot accesa pe piață.
- Există multe, multe produse de investiții pe piață și multe altele sunt create și personalizate pentru clienți în fiecare zi.
- Produsele de investiții se concentrează, în general, pe o oarecare combinație de apreciere a capitalului și generarea de venituri.
- Toleranța la risc, experiența de piață și cunoștințele unui investitor ajută la reducerea tipurilor de produse de investiții care ar trebui luate în considerare.
Exemple de produse de investiții
În cadrul pieței investițiilor, produsele de investiții pot fi structurate în diverse moduri. Astfel, investitorii au o mare varietate de opțiuni, pe lângă achiziționarea unui produs de investiții, axat pe circulația unei singure valori mobiliare. Produsele de investiții structurate pot include fonduri mutuale, fonduri tranzacționate în schimburi, fonduri de pe piața monetară, anualități și altele. În SUA și la nivel global, produsele de investiții sunt extrem de reglementate, necesitând documentație substanțială pentru a oferi investitorilor o înțelegere detaliată a produselor de investiții pentru care pot alege să investească.
Mai jos sunt câteva exemple de bază ale produselor de investiții oferite în universul investițional.
Stocuri
Investițiile pe acțiuni reprezintă deținerea capitalului propriu într-o companie comercializată public. Companiile emit acțiuni ca parte a unui regim de strângere de capital care finanțează operațiunile companiei. Investițiile pe acțiuni au perspective de creștere variate și sunt de obicei analizate pe baza unor caracteristici precum estimările veniturilor viitoare și raportul preț-câștig. Stocurile pot fi clasificate în diferite categorii și pot oferi, de asemenea, dividende adăugând o componentă de plată a venitului la investiție.
Obligațiuni
Obligațiunile sunt unul dintre cele mai cunoscute produse de investiții cu venituri fixe. Acestea pot fi oferite de guverne sau corporații care doresc să strângă capital. Obligațiile plătesc investitorilor dobânda sub formă de plăți cupon și oferă rambursarea integrală a principalului la scadență. Investitorii pot investi, de asemenea, în fonduri de obligațiuni care includ un portofoliu de obligațiuni gestionat de un administrator de portofoliu pentru diverse obiective. Obligațiunile și fondurile de obligațiuni sunt clasificate de obicei într-un rating de credit care oferă informații despre structura capitalului și capacitatea de a efectua plăți în timp util.
Instrumente financiare derivate
Instrumentele derivate sunt produse de investiții care sunt oferite pe baza mișcării unui activ de bază specificat. Opțiunile de plasare sau apelare la acțiuni și contracte futures bazate pe circulația prețurilor mărfurilor sunt câteva dintre principalele produse de investiții derivate pe piață. Există, de asemenea, futures și produse personalizate de investiții care permit investitorilor să speculeze mișcările prețurilor sau să mute riscul între părți. Derivatele sunt produse de investiții complexe, astfel încât este necesar un anumit nivel de cunoștințe și experiență de piață.