Bugetarea unui nou copil

Sosirea unui nou copil poate fi interesantă - și copleșitoare din punct de vedere financiar. Un nou copil mic poate însemna mari schimbări - și cheltuieli majore - pentru părinții noi. Câți bani puteți aștepta să cheltuiți pentru micuțul dvs. în primul an? Ce instrumente financiare ar trebui să iei în considerare crearea? Aici vă vom arăta cum să vă pregătiți financiar pentru cea mai nouă adaos a familiei dvs. înainte de a ajunge.

Cheltuieli unice

În acest scenariu, ne uităm la primul copil. Asta înseamnă să începeți de la zero în multe domenii, cum ar fi mobilă, cărucioare și paturi. Desigur, există și cheltuielile medicale unice pentru nașterea unui copil în Statele Unite. După cum vom vedea, această cheltuială este de departe cea mai dificilă de a reduce în vreun fel semnificativ.

Facturi medicale (1.200 USD și mai mult)
Conform datelor din 2016 de la Castlight Health, costul mediu pentru îngrijirea maternității a fost de 8.775 USD, dar acest lucru este foarte variabil în funcție de locația dvs. O livrare vaginală de rutină a fost în medie de 6.075 dolari în Kansas City și 15.420 dolari în Sacramento. Livrarea prin cezariană a fost în medie de 11.525 dolari, Pittsburgh deținând media scăzută la 6.891 dolari, iar Sacramento din nou la final, cu un cost mediu de 27.067 dolari. Desigur, aceste prețuri nu țin cont de polița de asigurare. Examinați-vă politica pentru a afla cât de mult trebuie să plătiți din buzunar pentru îngrijire prenatală, ședere în spital, teste și îngrijire postpartum. (Pentru sfaturi despre reducerea costurilor medicale, citiți 20 de modalități de a economisi pe facturile medicale.)

Din păcate, totalul dvs. este aproape imposibil de prezis cu exactitate fără a vă examina acoperirea de sănătate. Nașterile dificile cu șederi lungi în spitale pot depăși 100.000 de dolari și pot fi acoperite în continuare de asigurare, în timp ce o naștere simplă cu un sejur minim poate costa doar 5.000 de dolari, dar noua mamă ar putea ajunge să plătească toate acestea. Numerele dintr-o varietate de surse sugerează că coplasarea medie pentru o mamă cu asigurare este undeva în jurul valorii de 19%, astfel încât o medie, fără prostii, este de 6.075 dolari, adică peste 1.200 dolari în medie. Acestea fiind spuse, nu se poate sublinia suficient faptul că polița de asigurare și locația dvs. contează mai mult decât orice medie națională.

Lucruri pentru copii (1.000 $ și mai mult)

Achizițiile unice pentru bebeluși sunt la fel de variabile ca și costurile medicale de mai sus, dar din diferite motive. Această categorie poate crește exponențial în funcție de dorințele părintelui. De exemplu:

• Nevoie de călătorie: Pentru a ieși și despre tine, cel mai probabil doriți să cumpărați un cărucior, un scaun auto pentru copii (cerut de lege), un transportator pentru copii și o geantă pentru scutec / mamă. Dacă intenționați să ieșiți mult, poate avea sens un pix portabil și / sau un basinet. Ca multe dintre lucrurile din această listă, există o gamă largă de costuri. Achiziționarea unui adaptor, a genților de tip snuggle și a unei alte opțiuni pentru anumite mărci de cărucioare poate fi o marcă de preț de 1.000 de dolari, fără să preiați costul căruciorului în sine. La celălalt capăt al acestei game, un combo de scaune și cărucior poate fi achiziționat nou pentru un preț mai mic de 150 USD, iar echipamentele uzate sau hand-me-down-urile pot completa pentru toate celelalte. Este demn de remarcat faptul că, cel puțin, merită să cumpărați un nou scaun auto pentru sugari. Nu există nicio modalitate nepermisă de a vă asigura că una folosită nu a fost compromisă într-un accident anterior sau prin utilizarea grea.
• Nevoie de acasă: Pentru a-ți ocupa micul prinț sau prințesa, poate doriți să luați în considerare un leagăn portabil, „scaunul bouncy”, rogojină și / sau scaunul săritor. Este posibil să doriți, de asemenea, să aveți un pătuț și / sau basinet, saltea pentru pătuțuri, lenjerie de pat și pături, masă pentru schimbător, dulap mic, balansoar, monitor și scutec. Din nou, acesta este un domeniu în care preferințele personale dictează costuri. Spre deosebire de scaunele auto, totul se folosește acasă, ceea ce înseamnă că îl puteți cumpăra folosit sau chiar îl puteți achiziționa printr-unul dintre numeroasele grupuri de share și swap pe care le veți găsi online. Dacă mergeți complet nou, un pătuț va rula oriunde de la 180 USD la peste 3.000 USD.
• Alăptarea și hrănirea: Costurile de hrănire pentru noul tău copil variază, desigur, ca orice altceva, în funcție de situația ta. O mamă care este capabilă să stea acasă și nu are probleme de alăptare în continuu, va percepe costuri foarte mici pentru luni înainte de a fi necesare un scaun înalt și vesela. În această situație, unele lucruri precum o pernă care alăptează, pânzele de coajă și eventual o pelerină sunt mai mult decât suficiente. Dacă mama va păstra laptele matern pentru utilizare, atunci vor intra în joc elemente precum sticlele, sfârcurile, echipamentele de curățare și pompa de sân single sau dual, iar bugetul va fi de la aproape zero la 200 $ până la 400 $. Dacă alăptarea nu este posibilă, atunci hrănirea cu formulă va adăuga undeva între 900 $ și 3.000 $, în funcție de tipul folosit în primele 12 luni.

Pe deasupra acestor costuri unice, există o posibilă pierdere de venit dacă dvs. și / sau partenerul dvs. luați un concediu neplătit. Conform Legii privind concediul medical de familie (FMLA), angajatorul dvs. vă poate acorda 12 săptămâni de muncă fără concediu neplătit pentru sosirea copilului. Și din nou, nimic nu este pus la punct întrucât întreprinderile mici nu intră sub incidența FMLA. Așadar, verificați pentru a vedea ce tip de concediu vă puteți califica cu angajatorul. Dacă luați un concediu neplătit, calculați-vă cheltuielile obișnuite în perioada respectivă (adică ipotecă, utilități, asigurări, alimente etc.) și determinați cum veți face față acestor costuri.

Cheltuieli în curs

Odată ce copilul a sosit, cheltuielile obișnuite pentru îngrijirea micului tău lovitură. Factură următoarele costuri în bugetul tău:

• Îngrijirea copilului: Dacă atât dvs. cât și soțul dumneavoastră veți lucra după sosirea bebelușului, cel mai mare articol bugetar dvs. va fi îngrijirea copilului. Costurile pentru îngrijirea copilului dvs. variază în funcție de locul în care locuiți, vârsta copilului dvs., câtă grijă aveți și ce tip de îngrijire utilizați. Cercetările dintr-o varietate de surse, inclusiv Institutul de politică economică și indicele de îngrijire a cârligelor din centrul de îngrijire a copiilor costă puțin sub 10.000 USD pe an. Totuși, în această medie, există persoane din Carolina de Sud care plătesc aproximativ 400 de dolari pe lună, iar alții din Washington DC, care plătesc aproape 1.500 de dolari pe lună. Costul mediu al unei gâze sau alte îngrijiri la domiciliu este de aproximativ 28.000 USD pe an, dar din nou, care poate fi mai mare sau mai mic în funcție de locație și așa mai departe. (Dacă sunteți eligibil, unele costuri ar putea fi compensate de diverse credite fiscale, cum ar fi creditul pentru îngrijirea copilului și îngrijirea dependentă.)
• Necesități : produsele alimentare, cum ar fi formula Gerber, îmbrăcămintea și scutecele constituie cea mai mare parte a necesităților în costurile curente.
  • Îmbrăcăminte: Costul mediu pentru haine pentru copii este de aproximativ 60 USD / lună pentru primul an, dar din nou acest lucru variază și este foarte corelat cu venitul. Familiile cu venituri mai mici se descurcă cu mai puțin de jumătate din această sumă, în timp ce probabil știți deja unii părinți care cheltuiesc 60 de dolari pentru o singură ținută.
  • Scutece: scutece variază prea mult în cost. Copilul mediu va folosi mai mult de 2.700 de scutece doar în primul an, ceea ce poate adăuga până la peste 550 de dolari (pe baza unui preț mediu de 0, 20 USD pe scutec de unică folosință). Apa de unică folosință poate avea doar 0, 15 USD cu cupoane sau părinții pot plăti 1, 40 USD pe scutec pentru a le importa din Japonia. Un serviciu de scutece de cârpă vă va costa în jur de 70 de dolari pe lună, iar lucrul murdar singur acasă cu scutece de cârpă vă va costa oriunde de la 250 $ și până la capătul materialelor necesare în avans. Și nu uitați în medie de 20 USD / lună pentru șervețele!
  • Alimente: Dacă utilizați formula, consultați mai sus la alăptare și hrănire. Odată ce solidele încep, plănuiește-ți cheltuieli în jur de 60 $ / lună. Costurile alimentare timpurii pentru copii sunt relativ mici în comparație cu ceea ce veți vedea de la un adolescent, dar poate fi un pic frustrant, deoarece atât de puțin din cei 60 de dolari par să ajungă în gură.
• Medicul partea 2: Planificați pe 3-4 „vizite bine” pentru evaluări, imunizări etc. și câteva vizite suplimentare pentru boli. Verificați-vă tarifele pentru polița de asigurare de sănătate, dar 80 USD anual sunt rezonabile pentru majoritatea planurilor și jurisdicțiilor de asigurare. (Pentru mai multe lecturi, consultați cumpărarea unei asigurări private de sănătate.)

Dacă un părinte rămâne acasă

Dacă unul dintre voi devine o mamă sau un tată în ședere acasă, există importante modificări bugetare care trebuie luate în considerare; cel mai evident este venitul familial redus. În ciuda costurilor ridicate de îngrijire a copiilor, s-a dovedit că costurile unui partener care lasă un venit în urmă pentru a se angaja cu parenting cu normă întreagă sunt mult mai mari în ceea ce privește venitul, beneficiile și investițiile pierdute. Acest lucru se agravează cu potențialul redus de câștig dacă partenerul respectiv decide să-și reia cariera. Decizia de a rămâne acasă poate fi personală sau financiară (la niveluri mai mici de venit, chiar și programele guvernamentale nu pot echilibra costurile ridicate în unele regiuni). Cu toate acestea, dacă este din motive personale, un cuplu poate încerca cel puțin bugetul cu un venit înainte de naștere pentru a obține o idee realistă în timp ce construiește în mod ideal un fond de urgență cu cel de-al doilea venit în același timp.

Instrumente financiare de luat în considerare

Odată cu sosirea copilului dvs., veți dori să creați instrumente financiare care să vă ajute să vă asigurați viitorul copilului. Examinați următoarea listă de verificare pentru a stabili prioritățile și pentru a începe bugetarea:

• Instrumente de economisire a colegiului: conform Raportului Colegiului Colegiului, costul mediu pe an pentru colegiu în 2018-19 variază între 10.230 $ (public de patru ani în stat) și 35.800 USD (privat de patru ani). Începeți să economisiți acum prin unul dintre mai multe instrumente de investiții în educația universitară, precum un plan 529, contul de economii pentru educație Coverdell sau contul UGMA / UTMA. (Utilizați calculatorul nostru de economisire pentru educația unui copil pentru a determina cât de mult ar trebui să economisiți lunar.)
• Asigurări de viață: Dacă nu aveți asigurare de viață, acum este momentul să o cumpărați. Doar câțiva dolari pe lună poți fi sigur că copilul tău va avea resurse financiare dacă tu și / sau partenerul tău ai muri pe neașteptate. Discutați cu angajatorul sau agentul de asigurări pentru opțiuni cu privire la asigurarea de viață și asigurarea de invaliditate.
• Asigurări de sănătate: Fără asigurare de sănătate, doar un accident sau o boală gravă ar putea să-ți epuizeze economiile și să te bage în datorii semnificative. Investigați opțiunile dvs. de asigurare dacă nu aveți deja acoperire sau buget pentru prima lunară crescută pentru a adăuga copilul la polița dvs.
• Conturi de cheltuieli flexibile (ASF): FSA vă permit să utilizați dolari pretax pentru a plăti cheltuieli importante pentru bugetul familiei, cum ar fi cheltuielile de îngrijire a copilului și asistența medicală. Discutați cu angajatorul sau consilierul financiar despre înființarea unui FSA cu îngrijire dependentă și / sau FSA pentru asistență medicală.

Modalități de a economisi bani

Studiul USDA din 2015 privind cheltuielile pentru copii de către familii a constatat că părinții care câștigau mai puțin de 59.000 USD ar cheltui puțin sub 10.000 USD pe an pentru acel copil de la naștere până la doi ani. Acest număr crește cu venituri, în condițiile în care familiile cu venituri înainte de impozitare care depășesc 107.000 USD în medie, puțin sub 20.000 dolari pe an, în primii doi ani. Indiferent de venitul tău, cu toate acestea, există numeroase modalități de a satisface nevoile noului tău bebeluș, fără a rupe banca la care ne-am dat seama. Și anume:

• Magazinele de expediție / expulzare: Bebelușii cresc rapid. În loc să plătiți prețul complet pentru îmbrăcămintea lor, verificați articolele utilizate ușor și chiar noi la transportul local sau la magazinul de prosperare. Multe magazine vor cumpăra, de asemenea, articole după ce copilul dvs. le-a depășit pentru numerar sau credit din magazin. Grupurile de swapuri online și rețelele părinți pot furniza, de asemenea, bunuri de calitate ieftine - și uneori chiar gratuite.
• Familia / prietenii pentru îngrijirea de zi de rezervă: în loc să trebuiască să-ți iei o zi liberă (eventual fără plată) când copilul tău este bolnav, pregătește-ți familia sau prietenii să te ajute cu îngrijirea de zi de urgență.
• Împrumută obiecte de la prieteni: întrebați prietenii cu copii mici dacă puteți împrumuta articole, în special obiecte cu bilet mare pe care nu le folosesc, precum un pătuț, un fotoliu înalt sau un balansoar.
• Cadouri pentru dușul bebelușilor: înregistrați-vă pentru ca participanții să poată cumpăra ceea ce aveți nevoie cu adevărat și să evitați sfârșitul cu mai multe clopote pentru copii și albume foto.
• Reducerea stilului de viață : a avea un copil va schimba o mulțime de lucruri, inclusiv prioritățile dvs. financiare. După analizarea noului dvs. buget, este posibil să nu puteți face ca numerele să fie adăugate. Luați în considerare închiderea decalajului prin reducerea gradului în câteva domenii cheie. De exemplu, gândiți-vă la tranzacționarea cu o mașină mare pentru un model mai accesibil, la cumpărături la magazine mai puțin costisitoare sau la cumpărarea de articole mai generice.

Linia de jos: Planificarea merge mult

Copiii sunt un cadou minunat, dacă uneori este unul scump. Principalul lucru de care trebuie să țineți cont este că mediile nu înseamnă prea mult atunci când intervalul este la fel de mare ca și cu costurile din jurul unui bebeluș. O bună asigurare de sănătate te poate proteja de facturile spitalului în cea mai mare parte, dar numai planificarea și bugetarea te pot ajuta să te ocupi de restul. Practica finlandeză de a trimite mame acasă cu o simplă cutie de început, care se poate dubla ca un pat pentru copii, arată că multe dintre miile de dolari cheltuiți în primii ani ai copiilor noștri sunt mai mult pentru statutul nostru decât pentru bunăstarea lor. Veți putea să vă permiteți bebelușului orice venit sau situație vă aflați. Poate lua sacrificii dureroase și ingeniozitate, dar dacă experiențele generațiilor de părinți reprezintă un indicator, va merita.