Legea privind disponibilitatea fondurilor expirate (EFAA)
Legea privind disponibilitatea fondurilor expediate (EFAA) a fost implementată pentru a reglementa perioadele de deținere la depozitele efectuate la băncile comerciale. Înființat de Congresul SUA în 1987, EFAA a utilizat, de asemenea, standardizarea utilizării de către instituții financiare a depozitelor de depozit. EFAA specifică tipurile de rezerve pe care băncile le pot utiliza pe un depozit de cec, în funcție de tipul de cont și de valoarea depozitului.
Înțelegerea Legii privind disponibilitatea fondurilor expediate (EFAA)
Legea privind disponibilitatea fondurilor expediate (EFAA) intenționează să standardizeze gestionarea depozitelor de depozit. Băncile și alte instituții financiare trebuie să informeze clienții cu privire la politicile lor cu privire la reținerea depozitelor, precum și la orice modificare a politicilor. Rezerva Federală a pus în aplicare ALEEA sub forma Regulamentului CC.
Tipuri de deținere permise în cadrul EFAA
EFAA, sau Regulamentul CC, permite băncilor să plaseze patru tipuri de rezerve pe fondurile depozitate. Acestea sunt:
- Statutar
- Depozit mare
- Cont nou
- Excepție
Trebuie îndeplinite cerințe specifice pentru fiecare tip de deținere, iar unele bănci vor solicita, ca politică, ca fondurile să fie deținute sub tipul de deținere care să permită cea mai mare sumă să fie reținută pe cea mai lungă perioadă, legal.
Deține statutul
Reținerile statutare pot fi plasate pe aproape orice depozit; în cadrul acestui tip de reținere, banca trebuie să pună la dispoziție primii 200 USD din depozit în următoarea zi lucrătoare după efectuarea depozitului, al doilea 600 USD disponibil în a doua zi lucrătoare după depunerea depozitului, iar restul pentru a treia afacere zi.
Depozite mari
Depozitele mari de depozit sunt plasate atunci când totalul depozitelor efectuate într-o zi lucrătoare este mai mare de 5.000 USD. Normele de disponibilitate pentru prima și a doua zi lucrătoare după depunere sunt aceleași ca pentru o deținere legală, dar în a treia zi lucrătoare, banca trebuie să pună la dispoziție 4.800 USD din depozit, cu orice sumă rămasă disponibilă în a șaptea zi lucrătoare. după depunere.
Conturi noi deținute
Noile rezerve de cont sunt plasate pe depozitele efectuate în conturile care au o vechime mai mică de 30 de zile. Aceste rezerve sunt ridicate în a noua zi lucrătoare după depunere.
Excepție deține
Reținerile de excepție sunt utilizate pentru conturile care au fost depășite frecvent sau când băncile au motive să suspecteze că un depozit este legitim. În cazuri mai rare, acestea pot fi utilizate dacă sucursala băncii suferă o întrerupere a energiei electrice sau o defecțiune a sistemului informatic. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, excepțiile de reținere sunt utilizate atunci când un cont a fost depășit pentru cel puțin șase zile lucrătoare din cele șase luni anterioare depunerii sau cel puțin două zile lucrătoare dacă contul a fost depășit cu o sumă mai mare de 5.000 USD . Poate fi introdusă o reținere de excepție dacă banca suspectează că cecul este fraudulos sau nu se șterge. Poate fi, de asemenea, plasat pe un instrument care a fost returnat anterior pentru fonduri insuficiente. Exercițiile de excepție sunt ridicate în a șaptea zi lucrătoare după depunerea.
Verificări de asigurare
Fondurile din cecurile de asigurare întocmite la băncile din stat trebuie să fie puse la dispoziție în a cincea zi lucrătoare după depunere. Dacă banca este în afara statului, fondurile trebuie să fie disponibile până la a șaptea zi lucrătoare după depunere.