Limita de credit
Termenul limită de credit se referă la suma maximă de credit pe care o instituție financiară o extinde unui client. O instituție de creditare extinde o limită de credit pe un card de credit sau o linie de credit. Creditorii stabilesc de obicei limite de credit pe baza informațiilor din cererea celui care solicită credit.
O limită de credit este unul dintre factorii care afectează scorurile de credit ale consumatorilor și poate afecta capacitatea lor de a obține credit în viitor.
Cheie de luat cu cheie
- Termenul limită de credit se referă la suma maximă de credit pe care o instituție financiară o extinde unui client.
- Creditorii stabilesc de obicei limite de credit pe baza unui raport de credit al consumatorului.
- În general, un creditor oferă debitorilor cu risc ridicat limite de credit mai mici, deoarece este posibil să nu poată rambursa datoria. Debitorii cu risc scăzut obțin, de obicei, limite de creditare mai mari, oferindu-le o mai mare flexibilitate atunci când cheltuiesc.
6 Avantaje ale creșterii limitei dvs. de credit
Înțelegerea limitelor de credit
Limitele de credit reprezintă suma maximă de bani pe care un creditor o va permite consumatorului să cheltuiască folosind un card de credit sau o linie de credit rotativă. Limitele sunt determinate de bănci, de creditori alternativi și de companii de cărți de credit pe baza mai multor informații legate de împrumutat. Aceștia examinează ratingul creditului, venitul personal, istoricul rambursării împrumutului și alți factori.
Consilier Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Atunci când solicitați credit, considerați următoarea listă de verificare ca fiind cea mai pregătită:
- Asigurați-vă că creditorul știe de ce aveți nevoie de bani. De ce ceri credit? A avea un motiv clar îi va face să se simtă mai confortabili.
- Aveți deja o declarație financiară personală completată. Banca va cere acest lucru, așa că fiți pregătiți.
- Puneți-vă declarațiile fiscale din ultimii doi-trei ani - banca va solicita și acest lucru.
- Fii dispus să enumerezi un activ al tău drept garanție pentru a asigura o parte sau tot creditul. Acest lucru ar putea fi lucruri precum imobiliare, asigurare de viață valorică în numerar sau un activ de afaceri. Nu oferi acest lucru imediat, ci folosește-l ca un cip de negociere.
- Nu vă fie teamă să încercați și să negociați rata dobânzii la credit.
- A fi pregătit va arăta unui creditor că sunteți organizat, serios și, sperăm, îi va face să simtă că sunteți un împrumutat cu risc mai mic.
Limitele pot fi stabilite atât pentru creditul negarantat, cât și pentru cel garantat. Creditul negarantat, cu limite implică, de obicei, cărți de credit și linii de credit negarantate. Dacă linia de credit este garantată - susținută de garanție - creditorul ia în calcul valoarea garanției. De exemplu, dacă cineva își ia o linie de credit de capitaluri proprii, limita de credit variază în funcție de capitalul propriu al casei împrumutatului.
Creditorii nu doresc să emită o limită de credit ridicată pentru cineva care nu va putea să îl plătească înapoi. Dacă un consumator are o limită de credit ridicată, înseamnă că un creditor vede împrumutatul ca un împrumutat cu risc scăzut. Acest împrumutat are, de asemenea, mai multă flexibilitate pentru a cheltui cum și când trebuie să aibă o limită mai mare.
Important
Limitele mari de credit pot fi dificile, deoarece cheltuielile în exces pot îngreuna efectuarea plăților.
Cum funcționează limitele de creditare?
O limită de credit funcționează la fel, indiferent dacă împrumutatul are un card de credit sau o linie de credit. Împrumutatul poate cheltui până la limita creditului, dar dacă depășește această sumă, în general se confruntă cu amenzi sau penalități pe baza plății obișnuite. Dacă împrumutatul cheltuiește mai puțin decât limita, el poate continua să utilizeze cardul sau linia de credit până când ajunge la limită.
Limita de credit versus creditul disponibil
O limită de credit și un credit disponibil nu sunt același lucru. Dacă un împrumutat are un card de credit cu o limită de credit de 1.000 de dolari, iar ea cheltuiește 600 de dolari, va cheltui 400 de dolari suplimentari. Dacă împrumutatul efectuează o plată de 40 de dolari și suportă o taxă financiară de 6 USD, soldul ei se încadrează la 566 de dolari, iar acum are 434 USD în credit disponibil.
Pot creditorii să schimbe limitele de credit?
În majoritatea cazurilor, creditorii își rezervă dreptul de a modifica limitele creditului. Dacă un împrumutat își plătește facturile la timp în fiecare lună și nu scoate la maximum cardul de credit sau linia de credit, un creditor poate crește linia de credit, care are o serie de beneficii. Acestea includ creșterea punctajului general al creditului și obținerea accesului la un credit mai ieftin și mai ieftin.
În schimb, dacă împrumutatul nu face rambursări sau există alte semne de risc, creditorul poate opta pentru reducerea limitei de credit. O reducere a limitei de credit a debitorului crește raportul limită la sold. Dacă împrumutatul își folosește o mulțime de credite, el devine un risc mai mare pentru creditorii actuali și viitori.
Limitele de credit și scorurile de credit
Raportul de credit al unei persoane arată vehiculele sale de credit, împreună cu limita de credit a contului, soldul ridicat și soldul curent. Limitele ridicate de credit și mai multe linii de credit pot afecta negativ ratingul de credit al unei persoane.
Creditorii potențiali noi pot vedea solicitantul având acces la o sumă mare de credit deschis. Acest lucru trimite un steag roșu creditorului, pur și simplu pentru că împrumutatul poate opta pentru a-și extinde liniile de credit și cardurile de credit, pentru a-și extinde datoriile și a deveni incapabil să le ramburseze. Deoarece limitele de creditare ridicate au acest efect potențial asupra scorurilor de credit, unii debitori solicită ocazional creditorilor să-și reducă limitele de credit.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.