Un ghid pentru denumirile financiare

Indiferent dacă sunteți nou în activitatea de servicii financiare sau un veteran cu experiență, câștigarea uneia dintre numeroasele denumiri profesionale disponibile acum vă va oferi o mulțime de avantaje. Expunerea sporită de marketing, credibilitatea și compensarea sunt doar câteva dintre avantajele oferite celor dispuși să îndeplinească cerințele riguroase pentru certificare.

Cu toate acestea, proliferarea desemnărilor, în special în domeniul planificării financiare, a complicat procesul pentru cei care încearcă să decidă care desemnare le va beneficia cel mai mult. În ultimii câțiva ani, au apărut o serie de noi denumiri care oferă consultanților instruire specializată în diverse nișe de practică. Cu toate acestea, multe dintre aceste credențe mai noi necesită cursuri și instruire mult mai puțin academice decât cele cerute de denumirile mai vechi, mai stabilite. În acest articol, vom trece peste unele dintre cele mai respectate denumiri și ceea ce implică.

Creșterea noilor denumiri a stârnit dezbateri în industria serviciilor financiare cu privire la credibilitatea anumitor desemnări în comparație cu altele. Deși nu există o linie de separare alb-negru între ele, se poate face o distincție generală între denumirile „școlii vechi”, care au fost de zeci de ani și cele mai noi, care continuă să crească.

Denumirile care sunt cele mai respectate și recunoscute de industria financiară și mass-media includ:

Planificator financiar certificat - CFP

Aceasta este poate cea mai recunoscută credență în industria planificării financiare. Mass-media a promovat această desemnare de-a lungul majorității altora de ani buni, în primul rând datorită abordării sale imparțiale de predare a procesului de planificare financiară și a cerințelor riguroase de certificare care sunt administrate de consiliul CFP. Cerința academică constă în cinci cursuri care acoperă asigurări, imobiliare, pensionare, educație, impozit și planificare a investițiilor, plus etică și procesul de planificare financiară. Odată ce cerința academică este finalizată, studenții trebuie să se prezinte la examenul de bord. Acesta este un test de 10 ore, 285 de întrebări, care se întinde pe două zile și include două studii complete de caz. Odată obținută o notă de trecere, candidații potențiali trebuie să completeze cel puțin trei ani de experiență profesională și să obțină o diplomă de licență pentru a obține desemnarea CFP.

Contabil public certificat - CPA

CPA este de departe cea mai veche și cea mai consolidată credință financiară din America. Cerințele CPA variază în funcție de stat, dar, în general, va necesita 150 de ore semestru de cursuri de nivel universitar, plus o diplomă de licență sau mai mare pentru a participa la examenul de 19 ore, de două zile. Pot exista alte cerințe, cum ar fi un număr minim de credite în contabilitate și afaceri, sau chiar dreptul de afaceri. Verificați cu consiliul de contabilitate al statului dvs. pentru cele mai actualizate cerințe. Acest examen cuprinzător acoperă contabilitatea, auditul, evidența contabilă, impozitele și etica, printre alte subiecte. Desemnarea CPA a fost recunoscută de mult timp de public ca fiind credența definitivă a expertizei fiscale.

Agent înscris - EA

Un agent înscris este o persoană care reprezintă contribuabilii înaintea Serviciului de venituri interne (IRS), fie prin trecerea unui test complet IRS în trei părți care acoperă declarațiile fiscale individuale și de afaceri, fie prin experiență ca fost angajat IRS. Statutul de agent înscris este cea mai înaltă acreditare a premiilor IRS. Persoanele care obțin acest statut de elită trebuie să respecte standardele etice și să completeze 72 de ore de cursuri de educație continuă la fiecare trei ani.

Agenții înscriși, precum avocații și contabilii publici autorizați (CPA), au drepturi de practică nelimitate. Acest lucru înseamnă că sunt fără restricții în ceea ce privește contribuabilii pe care îi pot reprezenta, ce tipuri de probleme fiscale pot trata și ce birouri IRS pot reprezenta clienți înainte.

Underwriter Chartered Life - CLU

Compania Chartered Life Underwriter și Chartered Financial Consultant au fost inițial create de industria asigurărilor de viață. Desemnarea CLU necesită aceleași cinci cursuri de bază ca și desemnarea CFP, plus trei cursuri suplimentare elective.

Diagramă. Consultant financiar - ChFC

Desemnarea ChFC are aceleași cerințe ca și CLU, cu excepția faptului că tinde să cuprindă probleme generale de planificare financiară, spre deosebire de CLU, care se concentrează mai îndeaproape pe asigurările de viață și legile și reglementările sale. Nu există un examen complet complet necesar pentru CLU și nici pentru ChFC.

Specialist în beneficii pentru angajați - CEBC

Specialistul în prestația de angajat certificat este conceput special pentru cei care vând sau administrează planurile de beneficii ale angajaților. Curriculumul pentru această desemnare constă numai din opt cursuri care acoperă diverse subiecte de afaceri, asigurări, pensionare, pensii și reglementare. Nu este necesar un examen complet de bord. Ca și CLU sau ChFC, o mare parte din materialele din acest curs sunt de asemenea acoperite în programa CFP.

Reg. Healthwriter - RHU

RHU este o denumire axată pe asigurarea de sănătate. Necesită finalizarea mai multor cursuri de studiu academic intensiv, dar la fel ca în cazul CLU, ChFC și CEBC, nu există un examen de bord.

Diagramă. Proprietate / Casualitate - CPCU

CPCU este o altă denumire care se concentrează pe asigurare. Cursurile acoperă aria asigurării pentru victime. CPCU are opt examene. Este sponsorizat de The Institutes.

Analist financiar autorizat - CFA

Desemnarea Chartered Financial Analyst este considerată, în general, una dintre cele mai dificile și de prestigiu titlu de acreditare din industria financiară, cel puțin în ceea ce privește gestionarea investițiilor. Cerințele academice pentru această desemnare sunt a doua numai pentru cele pentru APC. Trebuie să se finalizeze trei ani de cursuri care acoperă o serie de subiecte și discipline, cum ar fi analiza tehnică și fundamentală, contabilitatea financiară și teoria și analiza portofoliului. Cei care obțin această desemnare devin adesea manageri de portofoliu sau analiști pentru diferite tipuri de instituții financiare. Posesorii acestor credențe, cum ar fi ACP-urile, tind să fie compensate în principal din salarii cu stimulente bazate pe performanță (dacă ocupă locuri de muncă corporative) sau din venituri comerciale, pentru cei care încep propriile companii private de gestionare a investițiilor.

Alte denumiri

În timp ce denumirile de mai sus au fost acceptate de mult timp ca parte a unității de servicii financiare, noul val de acreditări apărute de atunci a servit pentru a anula validitatea unora dintre aceste certificări mai vechi. Cu toate acestea, o analiză mai atentă a multora dintre aceste desemnări relevă rapid că acestea necesită doar o mică parte din lucrările de curs solicitate de la sursele tradiționale de acreditare.

De exemplu, specialistul în managementul activelor acreditate (AAMS) și desemnarea consilierului pentru fonduri mutuale (CMFC) pot ajuta cu siguranță consilierii în procesul de selecție și gestionare a investițiilor (și probabil vor suna impresionant și pentru clienți și potențiali).

Cu toate acestea, curriculum-ul academic necesar fie pentru certificare abia zgârie suprafața materialului acoperit de CFA sau chiar de programele CFP. Dar, deși cursurile necesare pentru a obține majoritatea altor desemnări nu se compară cu cea a CFA, o excepție notabilă a apărut în ultimii ani.

Credența de analiză financiară internațională licențiată (LIFA) acoperă o mare parte din același material ca curriculum-ul CFA în lucrările sale, dar este considerabil mai flexibilă în ceea ce privește administrarea. Spre deosebire de examenele CFA, care sunt administrate la ore stabilite în locații specifice, aprobate, studenții LIFA pot merge la orice site de testare Thomson-Prometric și pot participa la examenele lor, care pot fi administrate cel puțin 260 de zile din an. De asemenea, examenele LIFA sunt mai puțin costisitoare, iar studenții pot solicita, de asemenea, să ocolească primele două niveluri ale examenului și să participe direct la nivelul III. Rămâne de văzut cum va fi comparată această desemnare cu certificarea CFA tradițională.

Într-adevăr, unele denumiri care au fost create recent funcționează în principal ca denumiri de „marketing” (adică credențiale orientate către consilierea vârstnicilor). Aceste certificări se concentrează adesea mai mult pe consilierii de instruire asupra modului de comercializare eficientă a anumitor tipuri de produse și servicii financiare pentru vârstnici. Prin urmare, o parte substanțială a pregătirii este orientată în primul rând către explorarea mentalității vârstnicului mediu și modul în care aceasta poate fi folosită pentru a-i determina să urmeze recomandările consilierului recent acreditate.

Păstrarea perspectivei

Cu siguranță, nu toți profesioniștii financiari care obțin desemnări cu cerințe mai puțin stricte nu sunt necinstite sau incompetente; doar că mulți dintre ei nu au primit același nivel de pregătire și experiență ca alții care au obținut una sau mai multe dintre denumirile mai vechi.

Dar, chiar și desemnările mai mici pot ajuta consilierii să-și asiste mai bine clienții, dacă nu numai în anumite zone. În ceea ce privește comercializarea, cu toate acestea, publicul neseditat va avea dificultăți în a discerne între serviciile pe care un consilier senior certificat și un planificator financiar certificat le pot oferi. Aceasta, desigur, a încurajat unele resentimente din partea consilierilor care au obținut certificările mai dificile. Mulți dintre ei sunt în căutarea unei legislații care să reducă influxul de noi desemnări sau să le eticheteze ca fiind mai mici în domeniul de aplicare. Timpul și legislația vor determina în final modul în care această problemă este rezolvată.