Acordul deținător de card
Un acord deținător de card este un document pe care un titular al cărții de credit primește în detaliu termenii și acordurile cardului. Un acord cu deținătorul de card descrie rata procentuală anuală (TAE) plătită de deținătorul de card, calculul din spatele plăților minime și drepturile titularului de card atunci când apar litigii.
Acordul include condițiile pentru toate taxele, cum ar fi o taxă anuală, o taxă de transfer de sold, taxe pentru închiderea contului, plata cu întârziere și comisioane peste limita, precum și orice penalități suplimentare. Acordul prezintă, de asemenea, politicile privind avantajele, cum ar fi mile aeriene sau înapoi.
BREAKING DOWN Acordul deținător al cardului
Legea federală a Statelor Unite în temeiul Legii adevărului în împrumut (TILA) și a Regulamentului Z necesită acorduri de deținător de carduri. Aceste reglementări impun ca emitenții de carduri de credit să-și prezinte acordurile deținătorului de card la Biroul Protecției Financiare a Consumatorilor.
Emitentul cardului de credit trebuie să dezvăluie condițiile cardului cu exactitate și fără declarații înșelătoare. În trecut, instanțele s-au pronunțat în favoarea consumatorilor atunci când emitentul a făcut afirmații exagerate în publicitatea sa pe care nu le îndeplinea, chiar dacă acordul deținător al cardului a declarat condițiile mai puțin avantajoase. Aceste acorduri descriu drepturile și obligațiile atât ale titularului cardului de credit, cât și ale emitentului cardului de credit.
Ce este în interiorul unui acord cu deținătorul de card
Detaliile acordurilor cu deținătorii de carduri variază în funcție de emitent, dar, în general, conțin informații similare. Un acord mediu al deținătorului de card permite titularului să utilizeze o carte de credit pentru a cumpăra bunuri și servicii, a transfera un sold, a obține o retragere de numerar, a plăti tranzacțiile recurente și a face achiziții străine. Prezintă aproape întotdeauna comisioanele evaluate pentru aceste tranzacții. De exemplu, emitenții percep de obicei o taxă forfetară pentru retrageri de numerar sau pentru tranzacții într-o țară străină.
Acordurile deținute de card prezintă, de asemenea, termenii și condițiile în care emitentul poate închide suspendarea contului unui utilizator. Acesta explică obligațiile de plată ale deținătorului, inclusiv durata perioadei de grație, modul de efectuare a plăților și obligația de a efectua cel puțin plata minimă pentru fiecare declarație.
Acordul cu deținătorul cardului explică, de asemenea, modul de evitare a comisiei de întârziere, a comisioanelor peste limita, a taxelor de plată returnate și a penalizării APR. Aceste informații protejează consumatorul de a suporta taxe suplimentare și de a-și putea deteriora creditul din cauza lipsei de informații despre cum să rămână la curent cu plățile.
Poate cel mai important, un acord cu deținătorul cardului include un tabel de dobânzi și taxe care arată APR pentru contabilizarea soldului la cumpărare. Acesta este costul cel mai de bază asociat cu orice card de credit.