Frauda cu cardul care nu este prezentă
Frauda care nu este prezentă cu cardul este un tip de înșelătorie cu carduri de credit în care clientul nu prezintă fizic cardul comerciantului în timpul tranzacției frauduloase. O fraudă care nu este prezentă cu cardul poate apărea cu tranzacții efectuate online sau prin telefon. Teoretic este mai greu de prevenit decât frauda prezentă cu cardul, deoarece comerciantul nu poate examina personal cardul de credit pentru semne de posibilă fraudă, cum ar fi o hologramă lipsă sau un număr modificat de cont.
Cheie de luat cu cheie
- Frauda care nu este prezentă prin card este o înșelătorie în care escrocherul încearcă să efectueze o tranzacție frauduloasă cu cardul de credit, în timp ce nu deține cardul fizic.
- Achizițiile online și cele efectuate prin telefon sunt exemple principale ale cazurilor în care este necesar doar un număr de card de credit. Ubiquitatea cumpărăturilor online a contribuit la creșterea fraudei care nu este prezentă cu cardul.
- Pentru a combate acest tip de fraudă, mulți comercianți online necesită acum numărul CVV, care se află pe partea inversă a unui card fizic pentru a valida că ai cardul.
Înțelegerea fraudelor cu cardul care nu sunt prezente
Procesoarele de plată cu cardul de credit fac o serie de măsuri pentru a reduce la minimum frauda cu cardul. Acestea includ verificarea dacă adresa furnizată de client în momentul achiziției se potrivește cu adresa de facturare din dosar la compania de carduri de credit, verificarea valabilității codurilor de securitate CVV din trei cifre și interzicerea comercianților de la stocarea acestor coduri. Cu toate acestea, dacă infractorul a furat aceste detalii, tranzacția frauduloasă poate părea legitimă.
Modul de fraudare a cardului care nu este prezent
O fraudă care nu este prezentă cu cardul poate apărea atunci când un infractor obține numele titularului cardului, adresa de facturare, numărul contului, codul de securitate din trei cifre și data de expirare a cardului. Aceste detalii pot fi furate electronic, fără a obține cardul fizic. Furtul datelor de carduri de credit pentru utilizare în fraudă cu cardul care nu este prezentă apare cel mai frecvent prin phishing online sau prin furtul informațiilor despre cardurile de credit ale clienților unei întreprinderi de către angajații necinstiți. De asemenea, apare mai rar prin intermediul bazelor de date ale comercianților.
Furtul datelor de carduri de credit pentru utilizare în fraudă cu cardul care nu este prezentă apare cel mai frecvent prin phishing online sau prin furtul informațiilor despre cardurile de credit ale clienților unei întreprinderi de către angajații necinstiți.
Când apare o fraudă care nu este prezentă cu cardul, comerciantul suportă pierderea. Acest tip de fraudă poate avea un impact semnificativ pe linia de jos a comerciantului, în special pentru unitățile de vânzare cu amănuntul, care tind să aibă marje mici de profit. În schimb, în frauda prezentă cu cardul, emitentul cardului de credit suportă de obicei pierderea, nu comerciantul. În termenii și condițiile cardului de credit, emitentul cardului de credit nu va răspunde deținătorului de card pentru niciun fel de taxe frauduloase, fie prin fraudă prezentă pe card sau fără card.
Tehnologia sofisticată poate detecta multe cazuri de încercare de fraudă a cardului care nu este prezentă. De exemplu, companiile de carduri de credit au metode de detectare a achizițiilor de carduri de credit care sunt probabil frauduloase, având în vedere utilizarea tipică a cardului deținătorului de cont. Cu toate acestea, nu pot detecta cu ușurință un tip de fraudă care nu este prezentă pe card, numit shoplifting online sau fraudă prietenoasă. În acest scenariu, infractorul va face o achiziție online sau prin telefon, va primi marfa, apoi va depune o dispută la emitentul cardului de credit spunând că marfa este inferioară sau că nu a ajuns niciodată. Emitentul inițiază o rambursare, iar comerciantul trebuie să restituie clientul necinstit.
Creșterea și răspândirea continuă a cumpărăturilor online a fost menționată ca factor contribuitor la creșterea fraudei care nu este prezentă cu cardul.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.