Îmbunătățire pentru a adăuga capacități bancare
Betterment, unul dintre serviciile de consultanță inițială, a anunțat două produse noi, Betterment Everyday Savings și Betterment Everyday Checking, care pot ajuta clienții să-și consolideze finanțele sub un singur acoperiș virtual. Această mișcare către consolidare inversează o tendință care face parte din peisajul investițional și bancar de zeci de ani.
Mike Reust, directorul tehnic al Betterment, este alături de firmă timp de șase ani. El a observat când a început sentimentul că clienții au considerat că există multe riscuri atunci când consolidează activele la o singură instituție financiară. „Ceea ce vedem mai recent, în special prin cercetările pe care le-am făcut despre activități bancare, este că apetitul de a se consolida și simplifica este depășind teama de a avea toate ouăle într-un singur coș”, spune Reust. El consideră că oamenii depășesc frica generată de băncile și brokerajele în 2008, și își doresc simplitatea relațiilor financiare mai puține, atât timp cât se simt în siguranță. Conturile de economii ale Betterment sunt asigurate de FDIC până la 1.000.000 USD, iar conturile de verificare vor asigura până la 250.000 USD din asigurarea FDIC.
Economii virtuale disponibile imediat
Reust spune că atât produsele de verificare, cât și cele de economii au apărut din discuția cu baza de clienți, care în prezent este aproximativ 450.000. "Am discutat cu clienții și am încercat să le înțelegem problemele și să le acordăm prioritate nevoilor", explică Reust. "Vrem să rezolvăm problemele pe care le au clienții noștri existenți, dar așteptăm să atragem și noi clienți."
Economiile zilnice sunt disponibile acum, iar clienții de la Betterment existenți pot trece printr-un proces de înregistrare rapidă. Verificarea zilnică va avea loc în septembrie, iar clienții care sunt pe lista de așteptare vor fi primii care vor avea acces. „Verificarea zilnică este un proces mare, complicat, așa că îl aglomerăm un pic”, spune Reust. "Va fi disponibil în general, sperăm, până la sfârșitul anului 2019 sau începutul anului 2020".
Betterment Everyday Savings, care nu are sold sau taxe minime, va plăti 2, 69% APY la lansare. Pe lângă asigurarea FDIC, clienții pot efectua retrageri nelimitate din acest cont; majoritatea conturilor de economii au o limită a numărului de retrageri pe care un client le poate face pe lună.
Sub capota, Betterment acționează ca o conduită pentru a muta banii clienților într-una dintre băncile partenere, care, la lansare, includ Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust și Valley National Bank. Întrucât Betterment își asumă rolul de achiziție a conturilor, băncile partenere plătesc dobânzi mai mari la aceste depozite decât își plătesc deținătorii de conturi de economii interne. „Avem grijă de ridicarea grea, astfel încât să ne poată oferi mai mult interes decât pot oferi singuri”, explică Reust.
Reust spune că Betterment nu și-a propus să plătească o rată a dobânzii ridicată atunci când acest serviciu a fost proiectat. "Am încercat să rezolvăm o problemă pentru clienții noștri și am sfârșit generând o rată mare. Ținta a fost un produs bun și am vrut să fim competitivi, dar nu ne-am dat seama până departe după ce am lucrat la acest lucru și am negociat cu băncile. că am avut o rată mare ”, spune Reust.
Momentan, Betterment oferă clienților săi un produs Smart Saver, care este de obicei folosit pentru înființarea unui fond de urgență. Acest produs va fi eliminat treptat în următoarea lună, iar clienții vor fi anunțați când contul lor Smart Saver va fi convertit în Everyday Savings. Clienții vor putea totuși să creeze un obiectiv general de investiții cu o alocare de obligațiuni de 100% dacă doresc să continue să reflecte strategia portofoliului Smart Saver. Produsul Smart Saver nu a fost asigurat de FDIC.
Verificare la lansare în septembrie
Contul de verificare va include un card de debit care va funcționa oriunde sunt luate carduri de debit. Betterment are un singur partener bancar în acest sens, Banca Națională din Kansas City, iar relația este mult mai complexă decât parteneriatele cu băncile care furnizează contul de economii. Nu vor fi comisioane de cont, nici taxe de descoperit de cont, nici un sold minim și orice taxe bancomate vor fi rambursate la nivel mondial.
Contul de verificare și cardul de debit pot fi utilizate la terminalele de tip „tap-and-pay”, dar nu vor începe să fie legate de Apple Pay sau Google Pay. „Avem o listă de actualizări care se va baza pe ceea ce vor clienții”, spune Reust. "Vom vedea ce vor utilizatorii și pleacă de acolo. Ne așteptăm să construim relații mai profunde cu clienții noștri."
Există o captură ">
Cum va câștiga Betterment bani din aceste produse noi? Pe partea de verificare, firma câștigă bani luând o parte din marja netă a dobânzii care este plătită în contul de cec. Betterment poate captura o parte și va transmite restul clienților. Aceștia intenționează să plătească dobânzi la numerar deținut în contul de cec, dar nu anunță încă o rată. Generarea de venituri din conturile de economii este similară ”; Betterment preia o parte din marja netă a dobânzii. La verificare, atunci când utilizați cardul de debit pentru a cheltui bani, Betterment primește o reducere a taxei de schimb. "Folosim veniturile pentru a acoperi alte costuri ale programului, cum ar fi rambursarea taxelor bancomate", spune Reust.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.