Cele mai bune fonduri fără venituri fiscale (FKTFX, VLTCX)
Nimeni nu îi place să plătească impozite, dar este o parte necesară a trăirii într-o țară care oferă cetățenilor săi o mulțime de beneficii. Dar doar pentru că plătiți impozite nu înseamnă că nu puteți profita de modalități legale disponibile pentru a vă reduce impozitele. Investitorii se pot bucura de fonduri fără venituri pentru creșterea averii și minimizarea impozitelor.
Ce este un fond de venit fără impozit?
Haideți să defăim definiția în două părți; fără taxe și venituri. Un fond de venit este un fond mutual sau un fond tranzacționat pe schimburi (ETF) care plătește dividende acționarilor. Investitorii folosesc acest tip de investiții pentru a crea un flux de venituri din investițiile lor. Un fond fără taxe este o investiție cu dividende care nu sunt impozitate. Aceste tipuri de fonduri de venit fără impozite sunt de obicei numite fonduri de obligațiuni municipale.
Dacă sunteți într-o categorie mai mare de impozite, un fond de venit fără taxe care conține obligațiuni municipale fără taxe din statul dvs. poate fi o alegere înțeleaptă pentru investiții. Dar înainte de a te îndepărta de ideea de a investi într-un fond de venit fără impozite, ia în considerare propria tavă fiscală. (Pentru mai multe, consultați: 5 motive pentru a investi în obligațiuni municipale atunci când Fed crește ratele .)
Randament fiscal echivalent
Trebuie să determinați dacă veți beneficia de investiții într-un fond de venituri fără taxe. Începeți luând în considerare cota dvs. fiscală marginală. În continuare, comparați rata rentabilității cu fonduri comparabile fără impozit și impozabil. În cele din urmă, calculați ce investiție este probabil să vă ofere o valoare mai mare după declarația fiscală.
De exemplu, Simon locuiește în California și se află într-o categorie fiscală marginală de 25%. Grupul său de impozitare de stat este de 4, 5%. Statul său total, plus cota de impozitare federală este de 29, 50%. El are acces la clasa A (FKTFX) fără fond de venit Franklin California și îl poate cumpăra fără comision de tranzacție prin contul său de brokeraj Fidelity Investments. Randamentul de 30 de zile sau rata de rentabilitate este de 2, 39%. Simon știe că poate obține o declarație fără impozit pentru aproximativ 2, 39%. (Pentru mai multe informații, consultați: Modul de determinare a cotei dvs. fiscale .)
Simon poate obține un randament impozabil al Securities and Exchange Commission (SEC), sau o rată de rentabilitate, de 4, 88% dacă investește în acțiuni amiral (VLTCX) ale Fondului Indice de Bonuri Corporative pe termen lung Vanguard. Dar ce investiție oferă cel mai bun după declarația fiscală? Având în vedere nivelul de impozitare de 29, 50% al lui Simon, să vedem dacă investește mai bine în fondul de venituri fără impozite de 2, 39% sau în fondul de venit impozabil de 4, 88%. Fiți conștienți că niciunul dintre veniturile fondurilor nu este garantat și este probabil să fluctueze.
Declarația fără Simon de 2, 39% fără taxe este echivalentă cu un randament impozabil de 3, 337%. Orice declarație impozabilă peste 3, 337% este de preferat decontului de 2, 39% fără impozit. Din moment ce poate câștiga o rentabilitate impozabilă de 4, 88%, va fi mai bun în fondul impozabil. Puteți compara fără impozite cu randamentele impozabile cu acest calculator de rentabilitate echivalent. (Pentru mai multe, consultați: Top 4 Muni New York Funds Mutual .)
Cele mai bune fonduri de venit fără impozit
În prezent, fondurile pe venituri fără obligațiuni municipale oferă producții suculente. Nu este neobișnuit să se întoarcă fondurile impozabile comparabile. Alege un fond emis cu obligațiuni din statul tău pentru a-ți compune economiile fiscale. Amintiți-vă doar că randamentele pot fi modificate și nu sunt garantate. Cifrele de performanță de mai jos sunt începând cu 10 decembrie 2015.
Cele mai bune fonduri fără venituri fiscale | ||
Fonduri de obligațiuni Muni cu randament ridicat | Performanță (1 an) | Raport de cheltuieli |
Fondul de obligațiuni municipale cu venituri mari (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
Fondul municipal cu venituri mari al MFS (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Fondul municipal de randament înalt (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Fonduri pentru obligațiuni intermediare din Muni California | ||
Fondul de scutire de impozit pe termen mediu (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Fondul de obligațiuni Schwab California, fără taxe (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Principalul Fond Municipal Municipal (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Muni California Fonduri de obligațiuni pe termen lung | ||
T. Rowe Preț California Fondul de obligațiuni fără taxe din California (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Fondul de obligațiuni municipal Nuveen California (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
Fondul de obligațiuni USAA California (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Fonduri de obligațiuni Muni Massachusetts | ||
Fondul de venit municipal Fidelity Massachusetts (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Fondul de scutire de impozite în Vanguard Massachusetts (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
Fondul municipal de venituri din AB II. Portofoliu (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Fonduri de obligațiuni Muni Minnesota | ||
Fondul SIT Minnesota pentru venituri gratuite (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fondul de venit municipal Fidelity Minnesota (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Fondul de scutire de impozite Columbia Minnesota (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Fonduri de obligațiuni naționale pe termen mediu Muni | ||
Fondul de obligațiuni municipale pentru ferma de stat (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder Series M (WFCMX) | 3, 47% | 0.00% |
Fondul de scutire de impozit pe avangardă mare (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Muni Fonduri naționale de obligațiuni pe termen lung | ||
Fondul de scutire de impozite USAA pe termen lung (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
Fondul de venit municipal al primului nivel Rowe (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
Fond de venituri fără venituri din T. Rowe (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Muni Fonduri naționale de obligațiuni pe termen scurt | ||
Investitorii globali din SUA Fonduri fără impozite pe termen scurt (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Fondul de venit municipal pe termen limitat Invesco (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Fondul de scutire de impozit pe termen limitat (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Muni New Jersey Fonduri de obligațiuni | ||
T. Rowe Preț New Jersey Tax Free Fund Fund (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Fondul de scutire de impozite pe termen lung (Vannard New Jersey) (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Fondul de venit municipal Eaton Vance din New Jersey (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Muni New York Fonduri obligatorii pe termen intermediar | ||
Fondul de venit intermediar fără impozit Franklin NY (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
Fondul Munis NYO pentru scadență intermediară a activelor Western (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Columbia AMT-Free / * -> * / / * -> * / Fondul de obligațiuni intermediare din NY (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Muni New York Fonduri de obligațiuni pe termen lung | ||
T. Rowe Pret New York Tax Free Bond Fund (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Fondul de scutire de impozite pe termen lung (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Fondul de scutire de impozite Columbia New York (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Fonduri de obligațiuni Muni Ohio | ||
Fondul de scutire de impozite pe termen lung (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Fondul de venit municipal Fidelity Ohio (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Fondul de venituri fără impozit Franklin Ohio (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Fonduri de obligațiuni Muni Pennsylvania | ||
Fondul de venit municipal Fidelity Pennsylvania (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Fondul de scutire de impozite pe termen lung în Vanguard Pennsylvania (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage Fondul fără taxă din Pennsylvania (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni Fonduri de obligațiuni intermediare pe termen unic | ||
Fondul de venit municipal Fidelity Michigan (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Colorado Bond Shars Un Fond de Scutire de Impozite (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Fondul Seria Dupree Alabama fără venituri fără taxe (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Muni Fonduri de obligațiuni pe termen lung pentru un singur stat | ||
T. Rowe Preț Fondul pentru obligațiuni Maryland fără impozite (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Preț Georgia Fonduri de obligațiuni gratuite pentru impozite (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
Fondul de obligațiuni T. Rowe Virginia Free Tax (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Muni Fonduri de obligațiuni pe termen scurt pentru un singur stat | ||
Fondul de obligațiuni Fidelity California pe termen limitat (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Seria scurtă pe medie de Kentucky fără taxă (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Fondul municipal Thornburg California pe termen limitat (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Sursa: Știri din SUA și Raport Mondial Cele mai bune fonduri mutuale-Clasament de obligațiuni municipale
Linia de jos
Dacă sunteți în căutarea deținerilor pentru partea cu venituri fixe din portofoliul dvs. de investiții, aceste fonduri fără impozit pot încadra factura. Trebuie doar să vă asigurați că cumpărați fonduri de obligațiuni municipale din conturi în afara planului dvs. 401 (k), 403 (b) sau contului individual de pensionare (IRA) pentru a obține cel mai bun beneficiu al randamentului fără taxe. (Pentru mai multe, consultați: Analiza ETF: iShares Național Obligația Muni fără AMT .)
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.